كشف أول مقياس رسمي لفجوة المعاشات التقاعدية بين الجنسين عن وجود فجوة كبيرة في مدخرات النساء.
تصل النساء إلى سن 55 مع ادخار أقل من الرجال في المعاشات التقاعدية الخاصة بمقدار الثلث ، وفقًا للأرقام التي نشرتها هذا الأسبوع وزارة العمل والمعاشات التقاعدية.
عكست البيانات الكثير من الأبحاث السابقة ، والأسباب الرئيسية معروفة بالفعل: تتقاضى النساء أجورًا أسوأ من الرجال ، ويقضين فترات من حياتهن في القيام بأعمال رعاية حيوية ولكن غير مدفوعة الأجر.
فجوة المعاشات التقاعدية بين الجنسين تبلغ 35٪ ، وفقًا لأول مقياس رسمي من برنامج عمل الدوحة
لا ينبغي أن يكون الأمر متروكًا للنساء فقط لمحاولة حل هذه المشكلات الاجتماعية. أرباب العمل الذين لا يزالون يدفعون للنساء أقل من الرجال مقابل القيام بنفس العمل أو يحتفظون بهن في وظائف منخفضة الأجر هم بالتأكيد مخطئون.
والتوقعات بأن المرأة يجب أن تكون عادةً من تضحي بالمهن من أجل واجبات أسرية – بما في ذلك كونها من يعتني بالوالدين المسنين – يجب أيضًا تحديها.
لكن بالنسبة للنساء ، لا يزال الأمر يستحق محاولة وضع أموالك في أفضل وضع ممكن في الحياة اللاحقة.
نجمع نصائح من خبراء المال حول زيادة معاشك التقاعدي إلى الحد الأقصى أدناه – وهي نصيحة يمكن للرجال القلقين بشأن النقص الاستفادة منها أيضًا.
1. ابدأ في وقت مبكر من الحياة
يقول كريس إيستوود ، الرئيس التنفيذي لمزود المعاشات التقاعدية ، كريس إيستوود: “كلما بدأت مبكرًا في سداد مدفوعات معاشك التقاعدي ، زادت قدرتك على الاستفادة من التأثيرات المفيدة للفائدة المركبة مع مرور الوقت”.
“لا يهم إذا كان بإمكانك دفع مبالغ قليلة فقط. ضع خطة سداد شهرية لمعاشك التقاعدي الآن ، ومع زيادة دخلك في المستقبل ، يمكنك زيادته.
2. مواكبة المساهمات
يقول إيستوود: “تكاليف الحياة والأحداث غير المتوقعة تظهر على ما يبدو من العدم ، وإذا لم تكن حريصًا ، فيمكنها التخلص تمامًا من توازن أهدافك المالية”.
الشيء الأكثر أهمية هو ألا تدع هذا يثبط عزيمتك. لا بأس إذا كانت مساهماتك أقل مما كانت عليه في السنوات الماضية. إذا حدث هذا ، حاول ألا تقارن وتنتقد نفسك. ببساطة اترك الأمر وفكر في تقديم مساهمة أكبر في العام المقبل.
تقول أليس جاي ، رئيسة معاشات التقاعد والمدخرات في Interactive Investor: “ عندما تكافح لدفع الفواتير ، فإن رفع رأسك والادخار على المدى الطويل قد يبدو عقبة لا يمكن التغلب عليها ، لكن من الجدير أن نتذكر أنه حتى المبالغ الإضافية الصغيرة تدفع إلى معاشك التقاعدي مع مرور الوقت.
يجيب ستيف ويب على أسئلة المعاش التقاعدي الخاصة بك
3. اللحاق بعد الانقطاع الوظيفي
يقول إيستوود: “السبب الذي يجعل معظم النساء يأخذن إجازة مهنية هو الذهاب في إجازة أمومة أو تقليل ساعات العمل لرعاية الأطفال”.
يؤثر هذا بشكل غير متناسب على النساء ، وهو أحد الأسباب التي تجعلهن يحصلن على معاشات تقاعدية أصغر بحلول نهاية حياتهن المهنية.
قد لا تضطر إلى التعامل مع فجوة في الأجور فحسب ، بل قد تتأثر أيضًا آفاقك المهنية على المدى الطويل. قد تؤدي فجوة الدخل إلى انخفاض في مزايا معاشك التقاعدي ، بما في ذلك معاشات التقاعد الحكومية والخاصة / في مكان العمل ، يتابع إيستوود.
يحسب برنامج Interactive Investor أن ثروة معاشات النساء ستصل إلى 80960 جنيهًا إسترلينيًا بين سن 45 إلى 49 عامًا ، إذا استمرت في الزيادة بنفس معدل الرجال الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 49 عامًا – لكنها تصل إلى 46000 جنيه إسترليني فقط في الواقع.
يقول جاي: “هذا يعني أن النساء يدفعن غرامة أمومة قدرها 57960 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط في الأربعينيات من العمر ، مع تزايد تكاليف رعاية الأطفال والفجوة في الأجور بين الجنسين”.
هناك طرق لضمان عدم تفويتك أثناء إجازة الأمومة (أو الأبوة).
اقرأ الشرح الخاص بنا حول كيفية زيادة مساهمات المعاش التقاعدي إلى الحد الأقصى أثناء إجازة الأمومة أو زيادتها عند العودة إلى العمل.
4. اتخاذ القرارات مع شريك حياتك
يقول جاي: “إذا كان أحد الشريكين يكسب أكثر بكثير من الآخر ولديه قدر أكبر بكثير من المعاشات التقاعدية ، فإن الأمر يستحق التفكير في دفع مبلغ إضافي في معاش الشريك الأقل دخلاً”.
“عندما تأتي لسحب معاشك التقاعدي ، فإنه ليس من الكفاءة الضريبية لشريك واحد أن يكسب أكثر بكثير من الآخر وقد ينتهي بك الأمر مع فاتورة ضريبية أكبر بكثير كزوجين.”
يمكن لغير العاملين دفع ما يصل إلى 3600 جنيه إسترليني في معاشاتهم التقاعدية كل عام ، بما في ذلك الإعفاء الضريبي ، ويمكن لأصحاب الدخل دفع ما يصل إلى 100 في المائة من أرباحهم ، بحد أقصى 60 ألف جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية.
يمكن للأزواج الذين يتبعون نهجًا مشتركًا في ادخار المعاشات التقاعدية أن ينتهي بهم الأمر في وضع أفضل بكثير في التقاعد ، على الرغم من وجود بعض العقبات بشكل خاص فيما يتعلق بالضرائب الموضحة هنا.
5. زيادة المساهمات في وقت لاحق
يقول جاي: “إذا كنت أكبر سنًا وكان أطفالك قد سافروا إلى العش ، فقد يكون من المنطقي زيادة مساهماتك في المعاش التقاعدي”.
إن المساهمة بمبلغ إضافي قدره 200 جنيه إسترليني شهريًا بدءًا من سن الخمسين يمكن أن تضيف ما يصل إلى 64104 جنيهًا إسترلينيًا بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 67 عامًا ، بافتراض نمو الاستثمار بنسبة 5 في المائة.
وهذا المبلغ 200 جنيه إسترليني شهريًا سيكلف دافعي الضرائب بالمعدل الأساسي 160 جنيهًا إسترلينيًا فقط بعد الضريبة لأن مساهمات المعاشات التقاعدية معفاة من الضرائب.
كيفية ترتيب معاشك التقاعدي إذا كنت تخشى أن يكون قاصرًا
1) إذا كنت قلقًا بشأن ما إذا كنت ستدخر ما يكفي ، التحقيق في معاشات التقاعد الحالية الخاصة بك. بشكل عام ، تحتاج إلى طرح المخططات الأسئلة التالية.
– القيمة الحالية للصندوق.
– قيمة التحويل الحالية – لأنه قد تكون هناك عقوبة للتحرك.
– ما إذا كان المعاش في راتب نهائي أو نظام اشتراكات محددة. مساهمة محددة تأخذ المعاشات التقاعدية مساهمات من كل من صاحب العمل والموظف وتستثمرها لتوفير قدر من المال عند التقاعد.
ما لم تكن تعمل في القطاع العام ، فقد استبدلوا في الغالب طلاء الذهب الأكثر سخاء منافع محددة – متوسط الراتب الوظيفي أو الراتب النهائي – معاشات تقاعدية توفر لك دخلاً مضمونًا بعد التقاعد حتى وفاتك.
إن المعاشات التقاعدية المحددة المساهمة هي أكثر بخلاً ويتحمل المدخرون مخاطر الاستثمار ، بدلاً من أصحاب العمل.
– في حالة وجود أي ضمانات – على سبيل المثال ، معدل سنوي مضمون – وإذا كنت ستخسرها إذا قمت بنقل الصندوق.
– إسقاط المعاش عند سن التقاعد. يمكنك استخدام حاسبة المعاش التقاعدي لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي – فهذه متاحة على نطاق واسع عبر الإنترنت.
2) يجب عليك إضافة الأرقام المتوقعة إلى ما تتوقع الحصول عليه في المعاش التقاعدي الحكومي ، والذي يبلغ حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا أو حوالي 10.600 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعدل الجديد الكامل. احصل على توقعات معاش الدولة هنا.
3) إذا كنت تميل إلى دمج معاشاتك التقاعدية القديمة ، فاقرأ دليلنا أولاً لضمان عدم معاقبتك.
4) إذا كنت قد فقدت مسار الأواني القديمة ، فإن خدمة تعقب المعاشات الحكومية المجانية متوفرة هنا.
توخ الحذر إذا أجريت بحثًا عبر الإنترنت عن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية حيث ستظهر العديد من الشركات التي تستخدم أسماء مماثلة في النتائج.
ستعرض هذه أيضًا البحث عن معاشك التقاعدي ، لكن حاول فرض رسوم عليك أو جلدك بخدمات أخرى ، وقد تكون احتيالية.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.