لقد حصلت على معاش تقاعدي من شركة صغيرة في منتصف الثمانينات من القرن الماضي مع شركة تدعى إنتركونتيننتال ميديكال ستيتسيتس.
لقد جربت كل الطرق التقليدية لتتبع هذه الأموال ولكن دون جدوى.
السؤال الذي أود طرحه هو لماذا، عندما يكون لدي بيان استحقاقات الموظف من شركة تأمين بريطانية، لا أستطيع تتبع المعاش التقاعدي؟
ويبدو أن الصعوبة تنبع من حقيقة أن شركة التأمين المعنية، نورويتش يونيون، لم تعد تعمل.
ومع ذلك، فمن المعروف أنه تم الاستيلاء على أصول التقاعد الخاصة بـ NU، لكن لا أحد يستطيع أن يخبرني من الذي يسيطر عليها الآن. وأتساءل كم من الآخرين يعانون من هذه الصعوبة.
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي
البحث عن الكنز: يتتبع ستيف ويب معاشه التقاعدي المفقود منذ فترة طويلة لقارئ This is Money
يجيب ستيف ويب: كما تعلم، لقد اتصلت بنا بشأن هذا المعاش التقاعدي المفقود قبل عيد الميلاد، ومنذ ذلك الحين كنا في عملية مطاردة بوليسية شملت العديد من مقدمي المعاشات التقاعدية، والعديد من مديري المعاشات التقاعدية وحتى قارات متعددة.
من خلال مشاركة قصتك، آمل أن نتمكن من مساعدة الآخرين على تعقب المعاشات التقاعدية المفقودة، على الرغم من استمرار البحث عن المعاش التقاعدي الخاص بك حتى الآن.
نصيحة 1. ابدأ بالأوراق
إن أفضل مكان للبدء في البحث عن معاش تقاعدي مفقود هو دائمًا أي أوراق رسمية تحملها.
يمكن أن يشمل ذلك تفاصيل حيوية مثل أرقام السياسة التي تجعل مهمة تتبع المعاشات التقاعدية المفقودة أسهل بكثير. لهذا السبب، من المهم، حتى اليوم، أن يحتفظ الناس بجميع المراسلات المتعلقة بمعاشاتهم التقاعدية بدلاً من التخلص منها.
في حالتك، لديك بيان من عام 1986 يوضح أنك حصلت على معاش تقاعدي في مكان العمل تديره شركة Norwich Union.
قام Norwich Union بتغيير اسمه في عام 2009 إلى Aviva، لذلك بدأنا بالاتصال بهم.
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
ذكرت الأوراق أيضًا أن التأمين على الحياة بموجب البرنامج مقدم من شركة Canada Life، لذلك اتصلت بهم أيضًا، ولكن لسوء الحظ لم يكن لدى الشركة سجلات خاصة بك.
نصيحة 2. اتبع الأشخاص الذين يديرون معاشك التقاعدي
كانت أفيفا مفيدة وأجابت قائلة إنه بعد عامين من إصدار بيانكم، في عام 1988، تم تغيير هذا المخطط.
تم نقل الاستثمارات إلى شركة تدعى Confederation Life (التي سنتحدث عنها لاحقًا)، وذهبت الإدارة والسجلات إلى شركة تدعى Willis Consulting.
وبما أن هناك الآن شركة استشارات كبيرة للمعاشات التقاعدية تدعى ويليس تاورز واتسون، فقد بدا من المفيد الذهاب إلى هناك لمعرفة ما إذا كانت تحتفظ بأي سجلات.
ردت WTW قائلة إن أعمال شركة Willis Consulting قد بيعت في عام 1996 إلى شركة أخرى تدعى Buck Consulting.
لقد اتصلت بباك الذي أخبرنا عن بعض الصفقات المعقدة إلى حد ما، حيث تم في عام 1993 دمج نظام معاشات IMS في نظام آخر – مخطط Dun & Bradstreet – ولكن تم فصله في عام 1997.
تدير باك فقط مخطط Dun & Bradstreet، وقالت إن شركة أخرى – Capita – يبدو أنها تدير مخطط IMS (المملكة المتحدة).
نصيحة 3. جرب خدمة تتبع المعاشات التقاعدية الحكومية
إذا قمت بكتابة “تتبع المعاش التقاعدي المفقود” في محرك البحث، فسوف يُعرض عليك الكثير من خدمات البحث عن المفقودين التجارية.
ومن الأهمية بمكان، حتى اليوم، أن يحتفظ الناس بجميع المراسلات المتعلقة بمعاشاتهم التقاعدية بدلاً من التخلص منها
ومع ذلك، تقدم الحكومة خدمة تتبع المعاشات التقاعدية (محدودة للغاية) وهي في جوهرها نوع من دليل الهاتف المجيد.
يطرح موقع الحكومة أسئلة مختلفة ويحاول تحديد جهة اتصال حديثة.
في حالة صاحب العمل السابق، فإن البحث على الموقع الحكومي (المجاني) قد وجهنا أيضًا نحو شركة Capita – وهي نفس الشركة التي اقترحها باك.
ومع ذلك، لسوء الحظ، عندما اتصلت بشركة Capita، قيل لك ببساطة أنه ليس لديها سجل للمعاش التقاعدي باسمك. لذلك بدا الأمر وكأنه طريق مسدود.
كما اتضح، يبدو أن المخطط الخاص بخدمة تتبع المعاشات التقاعدية الحكومية كان مخصصًا فقط للأشخاص الذين عملوا في شركتك بعد عام 1997، لذا فإن هذا ليس المخطط الذي تمتلك فيه أي حقوق.
نصيحة 4. اتبع المال
بعد رسم مخطط فارغ لتتبع السجلات وإدارة المخطط، بدا الأمر يستحق محاولة العثور على المكان الذي ذهبت إليه الأموال.
لقد قيل لنا أن البوليصة انتقلت إلى Confederation Life ولكن تبين أنها تمت تصفيتها في عام 1994.
كانت جهة التصفية شركة معروفة تدعى KPMG وقد وجهتك إلى شركة كندية قالت KPMG إنها اشترت أعمال المعاشات التقاعدية لشركة Confederation Life.
يجيب ستيف ويب على أسئلتك المتعلقة بالمعاش التقاعدي
ومع ذلك، عندما بحثت الشركة الكندية في أرشيفاتها، وجدوا أنها اشترت فقط وثائق التأمين الكندية الخاصة بـ Confederation Life، وأن وثائق التأمين البريطانية قد تم شراؤها من قبل شركة تدعى Sun Life of Canada.
كشفت بعض الأبحاث التي أجريت على شركة Sun Life of Canada (المملكة المتحدة) أنه تم الاستحواذ عليها مؤخرًا من قبل شركة تدعى Phoenix، والتي تمتلك عددًا كبيرًا مما يُعرف في صناعة المعاشات التقاعدية بسياسات المعاشات التقاعدية “القديمة”.
استجابت شركة Phoenix بسرعة كبيرة لاستفساراتنا ولكنها قالت إنها بحثت في سجلاتها ولم تتمكن من العثور على أي إشارة إلى مخططك القديم.
نصيحة 5. استخدم شبكاتك الخاصة
بعد أن فرغنا من كل هذه السبل، ناقشنا ما إذا كنت لا تزال على اتصال مع أي شخص عملت معه في ذلك الوقت.
سيكون مجرد شخص واحد يتلقى معاشًا تقاعديًا من البرنامج اليوم كافيًا للعثور على تفاصيل الاتصال به ونأمل العثور على معاش تقاعدك المفقود.
لسوء الحظ، كنت تعمل في الشركة منذ حوالي 40 عامًا، والآن فقدت الاتصال بزملائك السابقين.
الخلاصة: لا تستسلم
أعلم أنك تحاول تحديد معاشك التقاعدي منذ أكثر من عقد ومن الرائع أنك لم تستسلم.
من المؤكد أن لدينا فكرة أوضح عن جزء من قصة ما حدث منذ منتصف الثمانينيات، على الرغم من أننا مازلنا في نهاية المطاف نصطدم بجدار من الطوب.
لكن حتى مراجعة جميع الرسائل المختلفة التي تلقيناها أعطاني طريقة أو طريقتين أخيرتين للمحاولة.
نأمل أن تكون قصة فقدان معاشهم التقاعدي بالنسبة للعديد من الأشخاص أقل تعقيدًا من قصتك، وأن بعض هذه النصائح ستساعدهم في تعقب الأموال التي هي ملكهم بشكل شرعي.
سأناقش المزيد حول كيفية تعقب أوعية المعاشات التقاعدية المفقودة في برنامج الليلة على قناة ITV والذي سيبث هذا الخميس (18 أبريل) الساعة 8.30 مساءً على قناة ITV1.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.