كان المحرك، وهو التكنولوجيا التي تم بناء بنك ستارلينج عليها، مشغولاً – وبهدوء – بإطلاق البنوك حول العالم، من أستراليا إلى رومانيا.
تبيع Engine التكنولوجيا المصرفية الخاصة بها للشركات الناشئة لإطلاق بنوكها الرقمية الخاصة.
تعني هذه الخطوة الذكية أنها تتوسع بطريقة خالية من المخاطر نسبيًا من خلال الحصول على حصة صغيرة في كل سوق.
يمكن لهذه الخطوة، جنبًا إلى جنب مع رئيس جديد في Starling، أن تساعدها على النمو عالميًا، وهي خطوة مهمة نحو طرح عام أولي محتمل في المستقبل.
هذه هي مراسلة الادخار والخدمات المصرفية في Money، هيلين كيران تتحدث إلى الرئيس التنفيذي لشركة Engine، سام إيفرينجتون، حول البنوك الجديدة التي يطلقها Engine، وكم عدد البنوك الأخرى التي يمكن أن تطلقها؟ إطلاق وأين.
أطلق محرك أعمال التكنولوجيا التابع لـ Starling Bank للتو بنك Salt Bank في رومانيا وهو في منتصف الطريق من خلال إطلاق بنك ثانٍ في رومانيا
يقوم بنك ستارلينج ببيع شريحة من نجاحه للبنوك في جميع أنحاء العالم كمرحلة تالية من نموه.
وفي الشهر الماضي، أطلقت بنك سولت بنك في رومانيا. هذه هي المرة الأولى التي يطلق فيها أحد البنوك استخدام برنامج Engine الخاص به خارج المملكة المتحدة.
تم إنشاء وإطلاق المتحدي الرقمي، وهو شركة تابعة لـ Banca Transylvania، في أقل من 12 شهرًا.
أصبح المحرك الآن في منتصف الطريق خلال عملية إطلاق بنك ثانٍ، هذه المرة في أستراليا، يسمى AMP. ومن المتوقع إطلاقه في عام 2025.
سام إيفرينجتون، الرئيس التنفيذي لشركة Engine: نحن نعلم أنه يعمل الآن. لقد أطلقنا بنكًا واحدًا ونحن في منتصف الطريق لإطلاق بنك آخر، لذا فهو ليس مجرد بنك واحد.”
ومع امتلاكه لبنكين، فإن إيفرينجتون واثق من إطلاق المزيد من المحركات.
يقول هذا هو المال: 'نحن نعلم أنه يعمل الآن. لقد أطلقنا بنكًا واحدًا ونحن في منتصف الطريق لإطلاق بنك آخر، لذا فهو ليس مجرد بنك واحد.
“أعلم أنه يمكننا تكرار ذلك – وفي الواقع، الأمر أسهل كثيرًا في المرة الثانية.”
“لأنك تأخذ الأنماط، وتمارس التكنولوجيا التي أثبتناها، وحتى الشركاء الذين نعمل معهم يقومون ببناء الخبرة في النظام الأساسي.
“لذلك يجب أن يأتي وقت التسليم وتتضاءل المخاطر أكثر فأكثر.”
تتمتع البنوك الجديدة بفترة تسليم مدتها 12 شهرًا، وهي فترة سريعة، ولكن يتم تقليل المهلة الزمنية من خلال استخدام البنوك الجديدة لأنماط وممارسات وتكنولوجيا Engine التي تم إنشاؤها بالفعل وإثباتها من خلال Starling.
وبالنظر إلى هذا المسار، يمكن لشركة Engine أن تكون على الطريق الصحيح لإطلاق بنك كل عام.
يقول إيفرينجتون: “إن النمو المستدام للبنوك الجديدة مهم حقًا، ومن السهل جدًا التغلب على الطموح مع شركة التكنولوجيا.
“إذا كان بإمكاني تصميم الرحلة المثالية، لكان من الممكن أن يكون هناك إطلاق بنك واحد، ويكون هناك فجوة مدتها ستة أشهر، ثم يبدأ تشغيل بنك آخر، ويكون هناك فجوة أخرى ثم يكون لدينا بنك آخر، وقد أنشأنا، بالصدفة، الذي – التي.
وأضاف: «بالنظر إلى أوقات التفاوض بشأن هذه الأمور، ليس لدي سيطرة عليها. ولكن الآن لقد فعلنا اثنين، لدينا الكثير من الثقة في القيام بثلاثة، أربعة، خمسة، ستة، سبعة بعد ذلك.
لدى “سولت” طموحات حقيقية لأن يصبح بنكًا كبيرًا في رومانيا وفي المنطقة، كما يقول إيفرينجتون “هذا هو المال”.
ويهدف إلى ضم 250.000 عميل في عام واحد، وهو الهدف الذي حققوه من خلال رؤية 100.000 اشتراك في غضون أسبوعين. استغرق الأمر من ستارلينغ شهرين للوصول إلى هذا العدد من الاشتراكات.
تهدف Salt إلى الحصول على مليون عميل خلال ثلاث سنوات.
من الناحية المرئية، تبدو البنوك الجديدة مشابهة لـ Starling، لكن البنوك الجديدة لديها القدرة على التحكم في شكلها وأي من ميزات Starling ستتمتع بها.
إنه عبارة عن تقسيم بنسبة 75 في المائة بين ميزات Starling و25 في المائة من الميزات المصرفية الجديدة.
وهذا يستغرق وقتًا ومخاطرًا خارج عملية الإطلاق.
تبدو مألوفة؟ تم إطلاق البنوك الرومانية Salt هذا العام باستخدام برنامج Starling Bank من Engine
“اهتمام حقيقي من جميع أنحاء العالم”
والآن بعد أن امتلكت شركة Engine كذبة الأرض في أوروبا وأستراليا، فهي تجري محادثات مع بنوك في أوروبا وتضع أنظارها على منطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط.
وفي الأسابيع القليلة السريعة فقط، استقبلت مكاتب Engine بنوكًا من ستة دول مختلفة لعقد شراكات.
يقول إيفرينجتون: “هناك اهتمام حقيقي من جميع أنحاء العالم بستارلينج باعتباره واحدًا من البنوك الرقمية القليلة الناجحة في أي مكان والتي تحقق أرباحًا حقيقية، باستثناء Nubank في البرازيل.
“لذا تأتي البنوك من أماكن كثيرة.” إنهم منبهرون بما فعلته ستارلينج ويتمنون أن يكون منتجهم موجودًا في منصتهم.
من مصلحة الجميع أن تكون المنصة جيدة قدر الإمكان لجذب العملاء إليها
سام إيفرينجتون، الرئيس التنفيذي لشركة Engine
ويضيف إيفرينجتون أن هذا يختلف تمامًا عن كون البنوك في المكان المناسب لإجراء هذا النوع من التغيير والاستثمار.
نظرًا لأن Engine يحظى بدعم Starling كمؤسسة مربحة، فإنه يمكنه أن يكون “مختارًا” مع البنوك التي يعتقد أنها ستفعل شيئًا ما باستخدام تقنية Engine، وتلتزم بنشره على الهواء مباشرة، ورؤية المشروع حتى النهاية، وبناء مشروع تجاري في الأعلى من ذلك، يقول إيفرينجتون.
ويقول: “إن إنشاء بنك أو إطلاق بنك رقمي جديد ليس بالمهمة الصغيرة، وعليك أن تحدد حقًا ما تحاول القيام به”. ما هو الطموح لذلك؟ ما هو الغرض؟ أنت بحاجة إلى نوع من زاوية النمو في الأسفل.
إن نجاح البنوك الجديدة سيعني في نهاية المطاف تحقيق الربحية.
لن يأتي نمو المحرك على حساب ستارلينج بنك
المحرك مملوك وممول بالكامل من قبل شركة Starling، لذا تأتي جميع أموال الاستثمار من مجلس إدارة بنك Starling. لكن الهدف هو جعل Engine مربحًا بشكل مستقل في حد ذاته.
يجني المحرك الأموال من نموذجه التجاري عن طريق فرض رسوم على البنوك التي يعمل معها لكل عميل ونوع المنتج الموجود على المنصة.
“مع نمو البنوك الجديدة التي نطلقها وزيادة نجاحها، فإننا نحقق المزيد من الإيرادات أيضًا.
“من مصلحة الجميع أن تكون المنصة جيدة قدر الإمكان لجذب العملاء إليها.
يقول إيفرينجتون: “نحن في رحلة وسيستغرق الأمر عدة سنوات حتى نصل إلى الربحية المستقلة ولكن هذا هو الهدف”.
سيكون للنمو المستمر للمحرك دور في دفع Starling إلى الاكتتاب العام ولكن لا يوجد توقيت محدد لذلك.
لن يأتي نمو Engine على حساب تجارة التجزئة الخاصة بشركة Starling، كما يقول Everington، “فالاثنان يستفيدان حقًا من بعضهما البعض”.
يقول إيفرينجتون: “إن النمو المستمر لكلا الشركتين هو تركيزنا وسيستمر كذلك”.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.