يسمح تحويل Isa للأشخاص بنقل أموالهم من مزود إلى آخر دون فقدان المزايا المعفاة من الضرائب.
تتيح ISAs إمكانية توفير أو استثمار ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني كل سنة ضريبية إما في المدخرات أو الأسهم والأسهم مع حماية الفوائد أو أرباح الأسهم أو أرباح رأس المال من الضرائب.
لن يتم احتساب نقل Isa القديم إلى مزود جديد ضمن هذا البدل، حيث أن حد 20000 جنيه إسترليني ينطبق فقط على الأموال المدفوعة من خارج Isa.
حامي الضرائب: يمكنك التفكير في عيسى كدرع يحمي مدخراتك أو استثماراتك التي تصل إلى 20000 جنيه إسترليني من الخضوع للضرائب
هناك عدد من الأسباب التي قد تجعل شخصًا ما يرغب في نقل عيسى إلى مزود جديد.
يمكن أن يرجع ذلك إلى سعر الفائدة، أو التكلفة، أو مستويات خدمة العملاء، أو ببساطة الانتقال من النقد إلى الأسهم والأسهم أو العكس.
عندما يتعلق الأمر بالتحويل من أحد مزودي خدمة ISA النقدية إلى مزود آخر، فمن المرجح أن يكون ذلك من أجل تأمين سعر فائدة أفضل.
تختلف معدلات النقد عيسى بشكل كبير. على سبيل المثال، تدفع العديد من البنوك الكبرى ما يزيد قليلا عن سنت واحد على صفقاتها النقدية التي يسهل الوصول إليها، في حين أن بعض أفضل الصفقات التي تقدمها البنوك المنافسة وجمعيات البناء تدفع أكثر من 5 في المائة.
يمكن أن يكون نقل الأسهم والأسهم إلى مزود جديد أمرًا منطقيًا لجميع أنواع الأسباب، بدءًا من محاولة خفض رسوم المنصة أو الإدارة إلى محاولة تعزيز الأداء.
ما هي القواعد عند نقل عيسى؟
في ظل الوضع الراهن، يمكنك فقط فتح نوع واحد فقط من كل نوع من أنواع عيسى في سنة ضريبية معينة، على الرغم من أنه من المقرر أن يتغير هذا اعتبارًا من 6 أبريل 2024.
وهذا يعني، على سبيل المثال، أنه في الوقت الحاضر ليس من الممكن فتح عيسى استثماري واحد في السنة الضريبية، ولكن من الممكن فتح عيسى استثماري واحد وعيسى نقدي واحد.
لن يتم احتساب نقل عيسى على أنه فتح واحد جديد. ولذلك، يمكنك نقل عيسى إلى مزود جديد ولا يزال لديك خيار فتح عيسى آخر في وقت لاحق من تلك السنة الضريبية.
يمكنك نقل بعض أو كل مخصصات عيسى الخاصة بك من السنوات السابقة. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في تحويل بدل العام الحالي الخاص بك، فيجب عليك تحويل الرصيد بالكامل. ومن المقرر أن يتغير هذا أيضًا اعتبارًا من 6 أبريل 2024.
بموجب القواعد الحالية، يجب على موفري ISA السماح بعمليات النقل للخارج، ولكن ليس هناك أي التزام بقبول التحويلات إلى الداخل. لذلك، لا يقوم جميع موفري ISA بذلك – لذا من المفيد دائمًا التحقق من ذلك قبل التبديل.
كيف يعمل نقل عيسى
يعد نقل عيسى عملية بسيطة إلى حد ما. أولاً، افتح حساب Isa مع مزود جديد. ثانياً، دع الموفر الجديد يعرف أنك تريد نقل Isa موجود إليه.
سيرسل لك المزود الجديد نموذج تحويل Isa، إما عبر الإنترنت أو بالبريد، وبمجرد استكماله وإعادته، يمكن لمزودك الجديد بعد ذلك إكمال النقل نيابةً عنك إلكترونيًا أو بالبريد.
يجب ألا تستغرق العملية أكثر من 15 يومًا بالنسبة لمعايير المحاسبة النقدية و30 يومًا بالنسبة للأسهم والأسهم.
عندما يتم نقل Issa، فإنهم يذهبون مع نموذج سجل النقل الذي يوضح مقدار الأموال من اشتراك العام الحالي وكم من السنوات السابقة.
كن حذرا عند سحب الأموال من عيسى
في السابق، إذا قمت بسحب أموال من Isa، لم يكن بإمكانك إعادة هذه الأموال دون احتسابها ضمن اشتراك Isa السنوي الحالي الخاص بك.
تسمح لك القواعد الآن بسحب الأموال واستبدالها خلال نفس السنة الضريبية – سواء كان ذلك من عيسى القديم أو من عيسى للسنة الضريبية الحالية دون استخدام مخصصاتك. ومع ذلك، هذه الميزة متاحة فقط على “عيسى المرن”.
ولا تندرج جميع حسابات عيسى – سواء النقدية أو الأسهم والأسهم – تحت هذا الوصف. لذا تحقق مع مزود Isa الخاص بك قبل التصرف.
احصل على صفقة أفضل: المدخرون الذين يحتفظون بأموالهم النقدية لدى بعض أكبر البنوك الرئيسية معرضون أكثر لخطر السرقة بمعدل فائدة أقل من السوق
كيف أختار عيسى المناسب للتبديل إليه؟
هذا أمر سهل للغاية بالنسبة لأولئك الذين يختارون التحويل إلى نقد عيسى. توجه إلى هذه أفضل جداول الشراء لدى Money للحصول على أسعار Isa النقدية لأفضل العروض.
جداولنا مستقلة ولا يضطر مقدمو الخدمة إلى الدفع مقابل الظهور، وهو ما يحدث عادةً في مواقع المقارنة الكبيرة.
جميع البنوك وجمعيات البناء مسجلة لدى هيئة الخدمات المالية ومسجلة في نظام تعويضات الخدمات المالية، إما بشكل مباشر (حماية تصل إلى 85000 جنيه إسترليني) أو عبر نظام جواز السفر الخاص بها (حيث يعتمد حد التعويض على البلد الأصلي للبنك. في أوروبا تبلغ قيمتها 100.000 يورو).
عند التحويل إلى مزود Isa نقدي جديد، ضع في اعتبارك دائمًا أنه ليس كل مزودي Isa يقبلون التحويلات.
إن العثور على صفقة أفضل لأسهمك وأسهمك يعني عادةً العثور على مزود يفرض عليك رسومًا أقل أو يقدم لك خيارًا استثماريًا أكبر.
تعد منصات الاستثمار DIY طريقة بسيطة وفعالة من حيث التكلفة لشراء الاستثمارات وبيعها والاحتفاظ بها وتسمح للعملاء عادةً بالقيام بذلك ضمن غلاف Isa.
عند تقييم الخيار المناسب، من المهم النظر إلى الخدمة التي يقدمها، إلى جانب الرسوم الإدارية ورسوم التعامل، بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية أخرى.
لقد كتبنا دليلاً شاملاً حول أفضل وأرخص منصات الاستثمار التي يمكنك تنفيذها بنفسك، والذي قد يساعدك.
هل يجب عليك نقل كل شيء دفعة واحدة؟
إذا تم فتح حساب Isa الخاص بك في السنة الضريبية الحالية، فستحتاج إلى نقله بالكامل إلى المزود الجديد وإغلاق الحساب القديم.
ومع ذلك، إذا كنت تقوم بتحويل أموال عيسى التي تم إجراؤها خلال سنة ضريبية سابقة، فيمكنك تحويل المبلغ الذي تريده دون أن يؤثر ذلك على بدل عيسى السنوي الحالي.
قواعد نقل عيسى الأخرى تستحق المعرفة
تحويل النقد إلى نقد عيسى
إذا كنت تقوم بالتحويل من أحد مزودي خدمة ISA النقدية إلى مزود آخر خلال سنة ضريبية، فلن يؤثر ذلك على بدلك السنوي طالما أنك تتبع عملية التحويل الصحيحة.
ضع في اعتبارك أن بعض مقدمي خدمات Isa النقدية سيفرضون غرامة مقابل المغادرة. وهذا هو الحال بشكل خاص مع الصفقات محددة المدة التي لم تنته بعد.
من المفيد دائمًا التحقق من هذه الرسوم حتى تتمكن من تقييم ما إذا كان النقل فعالاً من حيث التكلفة.
تحويل الأسهم والأسهم إلى الأسهم والأسهم عيسى
عادةً ما يستغرق تحويل أسهم عيسى إلى مزود جديد وقتًا أطول من تحويل عيسى نقدًا. كم من الوقت سوف يعتمد على الطريقة التي تستخدمها.
هناك طريقتان لنقل أسهم وأسهم عيسى. يمكنك إما اختيار ما يعرف بالتحويل “في نوع معين”، أو يمكنك بيع الاستثمارات وتحويلها نقدًا.
سيتضمن النقل “في النوع” نقل كل سهم أو وحدة مباشرة إلى المزود الجديد.
إذا كنت سعيدًا بجميع استثماراتك الحالية، فسيكون هذا منطقيًا لأنك ستظل مستثمرًا طوال العملية.
ومع ذلك، من المهم مراجعة مزود الخدمة الحالي لمعرفة ما إذا كان سيتم فرض أي رسوم مقابل القيام بذلك.
لن يتم احتساب نقل عيسى على أنه فتح حساب جديد، لذا يمكنك نقل عيسى إلى مزود جديد ويظل لديك خيار فتح عيسى آخر في وقت لاحق من تلك السنة الضريبية
ومن المفيد أيضًا التأكد من المزود الجديد أنه يمكنه قبول جميع الاستثمارات التي تنوي نقلها. يقدم البعض خيارات أقل من غيرها.
عادةً ما يستغرق النقل “الحصري” ما بين أربعة وستة أسابيع. ولكن في بعض الحالات قد يستغرق وقتا أطول.
الخيار الآخر هو بيع الاستثمارات التي تشكل محفظة ISA الخاصة بك وتحويلها نقدًا إلى المزود الجديد.
ستظل حماية Isa سارية طوال العملية وسيقوم المزود الجديد بإعادة استثمار أموالك بما يتماشى مع رغباتك.
مع هذا الخيار، هناك خطر فقدان أي مكاسب في سوق الأسهم في هذه الأثناء، ولكن إذا كنت تبحث عن بداية جديدة، فقد يكون الأمر منطقيًا.
من المفترض أن يستغرق عادةً وقتًا أقل من النقل “ضمن النوع”، على الرغم من عدم وجود ضمانات.
ماذا عن الأسهم والأسهم نقدا؟
في الماضي، لم يكن من الممكن تحويل الأموال من أسهم وأسهم عيسى إلى نقد عيسى.
ولا يمكن للمدخرين سوى تحويل الأموال بالطريقة الأخرى – من النقد إلى الأسهم. لكن القواعد تغيرت وأصبح من السهل السير في أي من الاتجاهين.
كما هو الحال مع التحويل من جهاز نقدي إلى آخر، لا تزال بحاجة إلى أن تطلب من المزود الجديد إجراء التحويل نيابةً عنك.
يجب ألا يستغرق الأمر أكثر من 30 يومًا تقويميًا. لكن لا تميل إلى إخراج الأموال وتحويلها بنفسك.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.