كيفية بناء أسهم و أسهم عيسى في أي مرحلة من حياتك

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، غالبًا ما يقول الخبراء أن الأمر يتعلق بالوقت المناسب في السوق، وليس بتوقيت السوق.

وصحيح أن المستثمرين، من خلال ادخار أموالهم بشكل مستمر عندما يكونون صغارا، يسمحون للمضاعفة بالعمل لصالحهم.

ولكن لم يفت الأوان بعد لبدء الاستثمار. بغض النظر عن عمرك، هناك الكثير من الخيارات لتعظيم العائدات في أسهمك وأسهمك.

على الرغم من عدم وجود نهج واحد يناسب الجميع، فإن تقييم أفق الاستثمار الخاص بك يمكن أن يساعد في تضييق نطاق أنواع الصناديق التي يجب أن تستثمر فيها.

لقد طلبنا من ثلاثة خبراء اختيار أفضل اختياراتهم لعيسى الخاص بك، بغض النظر عن المرحلة العمرية التي وصلت إليها.

أفق استثماري طويل (العمر 1-18)

يعد Junior Isas طريقة رائعة لتوفير المال من أجل المستقبل المالي لطفلك. فهو يسمح للوالدين وأفراد الأسرة الآخرين بالدفع في حساب معفى من الضرائب دون المساس بمخصصات عيسى الخاصة بهم.

ومع ذلك، فإن العديد من الآباء يفضلون الجيزا النقدية على الأسهم والأسهم، مما يعني أنهم يضيعون سنوات من العوائد المركبة.

يقول داريوس ماكديرموت، المدير الإداري لشركة FundCalibre: “بشكل عام، بالنسبة للأطفال الصغار، أوصي دائمًا بنسبة 100 في المائة في الأسهم.

“إن وجود أفق زمني ممتد يعني أن محفظتهم يمكن أن تتحمل العديد من دورات السوق، وبالتالي فإن التخصيص الكبير للأسهم أمر منطقي نظرًا لأنها تقدم عوائد متفوقة على المدى الطويل.”

وهو يقترح إنشاء صناديق ائتمانية صغيرة الحجم، مثل صندوق الشركات العالمية الصغيرة، الذي له وزن كبير تجاه الاستثمارات الجماعية والصناعات. ويتم تداوله حاليًا بخصم قدره 13.6 في المائة.

في حين أن الشركات الصغيرة يمكن أن تكون أكثر تقلبًا، إلا أنها تميل إلى التفوق على مدى فترات أطول مثل 18 عامًا كاملة من Jisa.

قد يفكر الآباء أيضًا في صناديق الأسواق الناشئة، وتوصي ماكديرموت بـ Invesco Global Emerging Markets وJPM Emerging Markets.

أفق استثماري متوسط (العمر 20-40)

يتمتع المستثمرون في أوائل العشرينات من العمر بأفق استثماري أطول أيضًا، لذلك يمكنهم أيضًا الاستفادة من الاستثمار بشكل أكبر في الأسهم.

يوصي ريان هيوز، المدير الإداري للاستثمار في AJ Bell، باستخدام HSBC FTSE All World Index Tracker، الذي يتتبع السوق العالمية ويوفر التعرض لأكبر الشركات في العالم.

ويقول: “مع أفق زمني متوسط، يمكن للمستثمر الشاب أن يتعرض للأسهم، ولأنه قليل الخبرة نسبيًا، فإن المتتبع العالمي يوفر نقطة بداية سهلة.”

بالنسبة للمستثمرين في الثلاثينيات من العمر الذين ربما أخروا الاستثمار، يوصي هيوز باستخدام تقنية Polar Cap Global Technology.

وعلى مدار 10 سنوات، حققت مكاسب بنسبة 387 في المائة، ومنذ إطلاقها حققت عائداً سنوياً بنسبة 11.69 في المائة، متفوقة على مؤشر داو جونز للتكنولوجيا العالمية.

يقترح داريوس ماكديرموت من FundCalibre أن المستثمرين في العشرينات والثلاثينات من العمر يحافظون على تخصيص قوي للأسهم

وقال هيوز: “على الرغم من أن التكنولوجيا تعد بالتأكيد فئة أصول رائجة في الوقت الحالي، إلا أنها تقع في قلب كل ما نقوم به تقريبًا”. “على الرغم من أن الصندوق قد يكون حتمًا وعرًا بعض الشيء، إلا أنه من الصعب النظر بعيدًا عن التكنولوجيا من أجل استثمار طويل الأجل.”

يوصي ماكديرموت المشترين لأول مرة بالادخار مقابل وديعة في العشرينات أو الثلاثينيات من عمرهم، ويجب عليهم أيضًا الحفاظ على تخصيص قوي للأسهم.

“يستغرق متوسط ​​الوقت المستغرق لبناء هذه الوديعة الآن 10 سنوات في المتوسط ​​- و18 عامًا إذا كنت تعيش في لندن – وقد يؤدي التمسك بالنقود إلى أكثر من عقد من العوائد المفقودة.”

توصي ماكديرموت بصندوق مخاطر متوازن ذو أفق متوسط ​​المدى، مثل BNY Mellon Multi-Asset Balanced أو Jupiter Merlin Balanced Portfolio.

“توفر الصناديق المتعددة الأصول مركزًا شاملاً للتنويع عبر الأسهم والدخل الثابت والأصول البديلة، مما يخفف المخاطر ويوفر تدفقًا ثابتًا من الدخل، والذي يمكن بعد ذلك إعادة استثماره لتحقيق عوائد أفضل.”

قد ينظر أولئك الذين يدخرون للتقاعد أيضًا إلى صندوق أسهم عالمي للشراء والاحتفاظ، مثل Lazard Global Equity Franchise.

يقول ماكديرموت: “يبدو الصندوق مختلفًا تمامًا عن أقرانه، مع عدم وجود تحيز في الأسلوب ومحفظة مركزة”. “إنها تبحث عن قادة الصناعة الراسخين الذين يتمتعون باحتكارات طبيعية أو قيادة في التكلفة أو علامات تجارية قوية أو ملكية فكرية أو حواجز عالية أمام المنافسة.”

وينبغي للمستثمرين في أواخر الثلاثينيات من العمر أيضا أن يفكروا في زيادة تعرضهم للسندات، التي تبدو أكثر جاذبية الآن مما كانت عليه في وقت ما.

تقليديا، يُنظر إلى أسعار السندات على أنها ذات علاقة عكسية مع سوق الأوراق المالية. تقول نظرية الاستثمار أن هذا يعني أنهم مجهزون بشكل أفضل لحماية استثماراتك في حالة تراجع السوق. تجدر الإشارة إلى أنه ليس من المضمون أن يكون الأمر كذلك دائمًا.

يوصي ماكديرموت بسندات Baillie Gifford الإستراتيجية وNomura Global Dynamic كنقاط بداية جيدة.

أفق استثماري قصير (العمر 40 – التقاعد)

مع اقتراب موعد التقاعد، يصبح الحفاظ على الدخل ورأس المال هو الشغل الشاغل للمستثمر.

يوصي هيوز بـ Personal Assets Trust لأولئك الذين لديهم محافظ أكثر رسوخًا نظرًا لاختصاصهم الواضح المتمثل في محاولة الحفاظ على رأس المال أولاً ثم تنميته. وتشمل محفظتها النقد والسندات والأسهم والذهب.

وعلى مدى خمس سنوات، ارتفع صافي قيمة أصولها بنسبة 30.3 في المائة بينما ارتفع سعر سهمها بنسبة 27.3 في المائة.

يقترح ماكديرموت أيضًا الصناديق الموجهة نحو الدخل TM Redwheel Global Equity Income وTrojan Global Income.

يوصي سام بينستيد، المتخصص في المجموعات في شركة Interactive Investor، بشركة Artemis Income “التي تختار بنشاط الأسهم البريطانية التي تتمتع بعوائد أرباح عالية، ولكنها أيضًا سعيدة بامتلاك أسهم ذات عائد منخفض تتمتع بأعمال ممتازة وآفاق نمو قوية”.

يبلغ عائده 3.8 في المائة، وعلى مدى الأعوام العشرين الماضية ارتفعت الأسهم بنسبة 390 في المائة مقارنة بـ 286 في المائة لمؤشر فاينانشيال تايمز لجميع الأسهم.

بالنسبة لأولئك الذين وصلوا بالفعل إلى التقاعد، يقول ماكديرموت “من المعقول أن يكون هناك تخصيص كبير لصناديق السندات ذات العائد المرتفع، مثل Man GLG High Yield Opportunities، وصناديق الأصول المتعددة التي تركز على الدخل مثل VT Momentum Diversified Income”.

وأضاف ماكديرموت: “توفر فئات الأصول هذه تدفقات دخل يمكن التنبؤ بها، مما يساعد على بناء أساس مستقر لصندوق التقاعد الخاص بك.”