كيفية التعامل مع الديون عند الطلاق: ما الذي لا تزال في مأزق بعد انتهاء الزواج

يمكن للأشخاص المدينين الحصول على الطلاق، ولكن سيتعين عليهم الاتفاق على خطة أو إجراء تسوية مالية رسمية لسداد ما يدينون به.

وسوف تعتمد كيفية تقاسم هذه المسؤولية على ما إذا كانت الديون المتراكمة أثناء الزواج هي ديون زوجية ــ بمعنى أنها تعود بالنفع على الزوجين أو الأسرة ككل ــ أو فردية.

تقول روزاليند فيتزجيرالد، الشريكة في شركة Rayden Solicitors: “عندما يصبح الطلاق أمرًا لا مفر منه، فإن نقطة البداية هي تقييم جميع الأصول والديون، المشتركة والفردية”.

نوضح أدناه كيفية عمل ذلك، بما في ذلك كيفية معرفة نوع الدين الذي يندرج ضمن كل فئة، ونقدم نصائح حول حماية أصولك وتصنيفك الائتماني.

انخفضت حالات الطلاق إلى أدنى مستوى لها منذ عقود، وفقًا لأحدث الأرقام الرسمية، على الرغم من أن بعض الخبراء أشاروا إلى أن الزيادة في تكلفة المعيشة يمكن أن تكون عاملاً في بقاء الأزواج معًا.

وجدت الأبحاث الحديثة أن واحدة من كل خمس حالات طلاق يمكن أن تتأخر لأسباب مالية، بما في ذلك المخاوف المتعلقة بالدخل والضغوط المالية وتكلفة الطلاق نفسه.

وبلغ متوسط ​​ديون الأسر بما في ذلك الرهون العقارية 65.395 جنيهًا إسترلينيًا في ديسمبر الماضي، وفقًا لدراسة منفصلة أجرتها مؤسسة The Money Charity.

وفي الوقت نفسه، كانت هناك قفزة بنسبة 50 في المائة في قيمة متأخرات الرهن العقاري خلال العام الماضي، حسبما كشفت أحدث الأرقام الصادرة عن بنك إنجلترا.

كيف يتم تقسيم الدين أثناء الطلاق؟

نوعان من الديون المتراكمة أثناء الزواج والتي يتم أخذها في الاعتبار أثناء التسوية المالية هما كما يلي:

– الديون الزوجية: يشير هذا إلى الأصول التي تم الحصول عليها واستخدامها لصالح الزوجين أو الأسرة، بغض النظر عن الاسم الذي تم تسجيل الدين به، كما يقول فيتزجيرالد.

“إذا تم أخذه من أجل المنفعة المتبادلة لك ولزوجتك وأي أطفال، مثل تجديد منزل العائلة، فمن المرجح أن تتقاسم أنت وزوجتك المسؤولية عن الدين.

“من المرجح أن تكون نقطة البداية هي أن هذه مسؤولية مشتركة، ويمكن دفعها من الأصول المشتركة. ومع ذلك، فإن ظروفك الفردية ومواردك واحتياجاتك المالية – بما في ذلك احتياجات أي أطفال من الزواج – قد تغير الوضع.

– الديون الفردية: ويحدث هذا عندما يتحمل أحد الزوجين التزامات مالية لتلبية احتياجاته الحصرية، كما يقول فيتزجيرالد.

“أي دين تم جلبه في الأصل إلى الزواج من قبل أحد الزوجين سيندرج أيضًا ضمن هذه الفئة، وعادةً ما تظل مسؤولية هذا الدين على عاتق نفس الفرد.”

تقترح Citizens Advice إعداد قائمة بالأشياء التي تمتلكها أنت وشريكك السابق، بما في ذلك الممتلكات الشخصية والسيارات والأموال في الحسابات المصرفية والمدخرات والاستثمارات، بالإضافة إلى أي ديون لديك، مثل السحب على المكشوف من البنك أو ديون بطاقات الائتمان أو اتفاقيات الشراء المستأجرة .

“إذا تم تقاسم ديونكم، فسيكون كلاكما مسؤولاً عن المبلغ بالكامل – وليس نصفه فقط. هذا يعني أنه إذا توقف شريكك السابق عن سداد الدين بعد انفصالك، فسيتعين عليك تسوية الدين بنفسك.

“حتى لو كنت أنت وشريكك السابق تتحدثان مع بعضكما البعض، فمن الجيد التأكد من أن لديك خطة لسداد ديونكما المشتركة. إذا كنت قلقًا من أن شريكك السابق لا يستطيع الدفع أو لا يريده، فيجب عليك التحدث إلى محامٍ.

ماذا عن الرهن العقاري؟

لا يزال الأزواج مسؤولين بشكل مشترك وفردي عن الرهن العقاري بعد الانفصال، وفقًا لشركة المحاماة رايدن.

ويوضح التقرير أن المقرضين يتوقعون السداد بغض النظر عن الجهة التي ينتمون إليها، على الرغم من إمكانية إلغاء الرهن العقاري إذا تم بيع العقار المعني.

لدى موقع Citizens Advice معلومات حول ما يجب فعله بالمنزل المشترك في حالة انفصال العلاقة، بما في ذلك الاستمرار في سداد الأقساط وشراء شريك سابق والبيع.

وتقول الرسالة: “إن ما تفعله بمنزلك يعتمد على ما يمكنك تحمله عندما تعيشان منفصلين، ومدى القيمة (الأسهم) الموجودة في المنزل وما إذا كان لديك أي أطفال”.

> أنا وشريكي منفصلين: يمكن لأحدنا الحفاظ على الرهن العقاري المشترك لدينا في الانقسام؟

هل يؤثر الطلاق على تصنيفك الائتماني؟

تقول روزاليند فيتزجيرالد من رايدن: “إن الطلاق في حد ذاته لن يؤثر بشكل مباشر على تصنيفك الائتماني”. “ومع ذلك، فإن تصنيفاتك الائتمانية ستؤثر على بعضها البعض إذا كان لديك ديون مشتركة.”

وتحذر من أن القانون سيفترض أن غالبية القرارات المالية تم اتخاذها على أساس مشترك أثناء الزواج، بدءًا من وجود الاسمين على فواتير الخدمات، إلى الحصول على قروض مشتركة، أو الحصول على رهن عقاري.

تقول مؤسسة StepChange الخيرية للديون، إذا كان لديك ديون مشتركة مع شريكك، فسوف تحتاج إلى سداد المبلغ بالكامل بنفسك إذا لم يتمكن شريكك من الدفع.

ومع ذلك، بالنسبة للديون غير المشتركة، يمكنك الحصول على “إشعار بالانفصال”.

“يؤدي هذا إلى إزالة أي رابط مالي مع شريكك السابق من ملف الائتمان الخاص بك. “اتصل بإحدى وكالات الائتمان المرجعية لإزالة هذا الرابط”.

كيف تحمي أصولك أثناء الطلاق؟

يقول فيتزجيرالد، إلى جانب جميع الأصول والديون، يتم تقييم دخلك ودخل زوجتك وقدرتك على الكسب واحتياجات الدخل المستقبلية أثناء الطلاق.

باستخدام هذه المعلومات، يمكن للمحامي تقديم المشورة بشأن خيارات التسوية المحتملة التي قد تكون متاحة، وأي مطالبات صيانة محتملة.

وتضيف: “قد يعمل محامي قانون الأسرة المتخصص الخاص بك أيضًا جنبًا إلى جنب مع مستشار مالي مستقل أو مستشار ضريبي من أجل حماية منصبك بشكل أفضل”.

انظر المربع أدناه لمعرفة كيفية العثور على محامي طلاق، وكيفية الحصول على المساعدة إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف المشورة القانونية.

على الرغم من أنه يمكنك الحصول على “الطلاق بنفسك” بغض النظر عما إذا كان هناك دين أم لا، إلا أن رايدن ينصح بعدم جعله نهائيًا حتى تتم الموافقة على التسوية المالية من قبل المحكمة.

وتقول: “السبب الرئيسي لذلك هو أن الأصول التي قد تفيد أحد الطرفين أثناء زواجه، مثل المعاشات التقاعدية، ستفقد إذا انتهى الزواج”.

“على سبيل المثال، إذا توفي أحد الطرفين بعد انتهاء الزواج ولكن قبل موافقة المحكمة على التسوية المالية، فإن الطرف الآخر يفقد وضعه كأرملة أو أرمل. وفي سياق الدين، قد يكون أحد الطرفين مسؤولاً وحده عن الدين بعد وفاة الطرف الآخر.