واصل المقرضون خفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري بوتيرة هذا الأسبوع، مع قيام العديد من الأسماء التجارية الكبرى بإبرام صفقات أقل من علامة 5 في المائة.
من المقرر أن يطلق TSB قرضًا عقاريًا ثابتًا مدته خمس سنوات غدًا بمعدل فائدة 4.89 في المائة. وهي متاحة لأولئك الذين يشترون منزلاً بإيداع 40 في المائة وبرسوم قدرها 995 جنيهًا إسترلينيًا.
وهذه ليست رخيصة تمامًا مثل صفقة الشراء المماثلة لشركة Virgin Money لمدة خمس سنوات، بنسبة 4.82 في المائة، ولكن لها رسومًا أكبر تبلغ 1295 جنيهًا إسترلينيًا وهي متاحة فقط عبر وسطاء الرهن العقاري.
تخفيضات الأسعار: قامت معظم البنوك الكبرى وجمعيات البناء بتخفيض أسعار الفائدة على الرهن العقاري في الأسبوعين الماضيين، حيث أصبحت بعض الصفقات الآن أرخص من فائدة 5٪
بالنسبة لمنزل متوسط السعر (258.000 جنيه إسترليني) مع إدراج الرسوم في مبلغ الرهن العقاري، ستكون الدفعات الشهرية 902 جنيهًا إسترلينيًا على رهن TSB و897 جنيهًا إسترلينيًا على Virgin – على أساس فترة 25 عامًا.
تقدم NatWest أيضًا صفقة بنسبة 4.89 في المائة، ولكن برسوم قدرها 1495 جنيهًا إسترلينيًا، والتي ستكلف 905 جنيهات إسترلينية.
> حدد تكلفة الرهن العقاري كل شهر باستخدام أداتنا
وأعلنت شركة Nationwide أيضًا عن مجموعة كبيرة من التخفيضات في أسعار الفائدة، بدءًا من الغد أيضًا. ويبلغ أدنى سعر ثابت لصفقتها الآن 4.94 في المائة على أساس ثابت لمدة خمس سنوات للمقترضين الجدد الذين يشترون بديعة بنسبة 40 في المائة، والتي تأتي مع رسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا.
ويأتي ذلك بعد موجة من التخفيضات في أسعار الفائدة على الرهن العقاري الأسبوع الماضي من أمثال هاليفاكس، وباركليز، وسانتاندر، وكلايدسديل بنك.
وأدى ذلك إلى انخفاض متوسط سعر الفائدة الثابت لخمس سنوات إلى أقل من 6 في المائة يوم الخميس، وفقا لخدمة المعلومات المالية Moneyfacts. وفي 2 أكتوبر، انخفض أكثر إلى 5.97 في المائة.
ويبلغ سعر الفائدة الثابت النموذجي لمدة عامين، بما في ذلك جميع أحجام الودائع، الآن 6.47 في المائة.
وكانت أكبر التخفيضات حتى الآن مخصصة لأولئك الذين لديهم ودائع كبيرة أو الكثير من الأسهم في ممتلكاتهم، وتركزت إلى حد كبير على أولئك الذين يشترون منزلاً جديدًا.
ومع ذلك، قال أحد الخبراء إن إعلانات اليوم تتضمن أيضًا بعض الصفقات الجيدة لأولئك الذين يحتاجون إلى إعادة الرهن العقاري.
تجاوز الذروة: أسعار الفائدة على الرهن العقاري الثابت آخذة في الانخفاض، ولكنها لا تزال أعلى بكثير مما كانت عليه في الماضي القريب
وقال ديفيد هولينجورث، من شركة L&C للوساطة العقارية: “هناك عدد متزايد من المقرضين الذين يتنافسون بشدة للحصول على المركز الأول، ولكننا نشهد بشكل متزايد انخفاض معدلات الفائدة لمدة خمس سنوات لشركات نقل المنازل إلى أقل من 5 في المائة، وهو أمر كان من الممكن أن نشعر به بعيدًا فقط”. منذ شهرين.
“لقد كان من الملاحظ أن العديد من أدنى الأسعار تم عرضها لأولئك الذين يشترون منزلاً جديدًا بدلاً من المقترضين الذين يبحثون عن سعر أفضل للتحول إليه.”
يتضمن ذلك صفقة Nationwide بفائدة 4.99 في المائة مع رسم قدره 999 جنيهًا إسترلينيًا، لأولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري بإيداع أو أسهم بنسبة 40 في المائة.
وأضاف هولينجورث: “هذا يتماشى أكثر مع خيار الشراء بنسبة 4.94 في المائة، وسيكون بمثابة أخبار مرحب بها لأولئك الذين يفكرون في الخيارات مع اقتراب صفقة السعر الثابت الحالية من نهايتها”.
كما قامت بإجراء بعض التخفيضات على منتجات التتبع الخاصة بها.
قد يفضل بعض المقترضين استخدام جهاز التتبع في الوقت الحالي لأنهم غالبًا ما يأتون بدون رسوم سداد مبكر، مما يعني أنهم سيكونون أحرارًا في التحول إلى سعر ثابت إذا أصبحوا أرخص.
تم تخفيض خدمة التتبع المجانية لمدة عامين من Nationwide لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 40 في المائة بنسبة 0.3 في المائة إلى 5.99 في المائة، مما يجعلها واحدة من أرخص أجهزة التتبع في السوق بدون رسوم.
ويتتبع المتتبعون المعدل الأساسي بالإضافة إلى نسبة معينة يقررها البنك، وهي في هذه الحالة 0.74 في المائة.
ولم يرتفع سعر الفائدة الأساسي في سبتمبر/أيلول، وإذا استمر هذا الاتجاه فقد تصبح هذه الصفقات أكثر جاذبية.
كما بدأت أسعار الفائدة على أصحاب الودائع الصغيرة في الانخفاض. لدى Nationwide أيضًا أداة تعقب مجانية لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 15 في المائة، والتي تم تخفيضها بنسبة 0.39 في المائة وأصبح سعرها الآن 6.22 في المائة.
وقال نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في شركة الوساطة جون تشاركول: “هذا يضع في الواقع التحدي من Nationwide.
“تقدم بالفعل أسعار فائدة رائدة في السوق على الودائع بنسبة 40 في المائة و25 في المائة، وهذا التخفيض الأخير يشهد انخفاض أسعار الفائدة على الودائع المنخفضة بشكل أكبر، مما يعزز قبضتها في السوق.
يتضمن عرض TSB الجديد معدل 5.14 في المائة لأولئك الذين يشترون منزلاً بإيداع بنسبة 15 في المائة، على سبيل المثال، والذي يأتي مع رسوم قدرها 995 جنيهًا إسترلينيًا وسيكون واحدًا من أفضل الصفقات بهذا الحجم من القرض.
هل ستستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض؟
وكما أظهرت التحركات الكبيرة في أسعار الفائدة على الرهن العقاري على مدى العامين الماضيين، ليس من السهل دائما التنبؤ بالتوجه التالي للمعدلات.
ومع ذلك، يمكن للمقترضين العثور على دليل حول الاتجاه الذي تعتقد الأسواق المالية أن أسعار الفائدة تتجه إليه حاليًا من خلال النظر في أسعار المبادلة.
هذه هي الاتفاقيات التي يتفق فيها طرفان متقابلان، على سبيل المثال البنوك، على تبادل تدفق من مدفوعات الفائدة الثابتة المستقبلية لتدفق من المدفوعات المتغيرة المستقبلية، على أساس مبلغ محدد.
وقد لا يكون من المجدي التمسك بتخفيضات كبيرة في الوقت الحاضر، خاصة إذا كان ذلك يعني التمسك بمعدل قياسي متغير
يدخل مقرضي الرهن العقاري في هذه الاتفاقيات لحماية أنفسهم من مخاطر أسعار الفائدة التي ينطوي عليها إقراض الرهن العقاري بسعر ثابت.
ويبلغ معدل المقايضة لمدة خمس سنوات حاليا 4.53 في المائة. بعبارات بسيطة، هذا يعني أن الأسواق المالية تتوقع تسعير الرهون العقارية الثابتة لمدة خمس سنوات عند هذا المستوى في عام 2028. ويبلغ معدل المقايضة لمدة عامين 5.06 في المائة.
ويقول الخبراء إن هذا يعني أنه من غير المرجح أن نرى أسعار الفائدة تنخفض إلى ما دون المستوى التالي، وهو 4.5 في المائة، على المدى القصير.
وقال ديفيد هولينجورث: “من الصعب تحديد المدة التي يمكن أن تستمر فيها أسعار الفائدة في هذا المسار الهبوطي، ويبدو أن أسعار المبادلة قد استقرت عند مستوى من شأنه أن يجعل من الصعب رؤية تغيير آخر في المعدل ليصل إلى 4.5 في المائة على المدى القريب”.
“قد يستغرق ذلك المزيد من الوقت، والمزيد من الأخبار الإيجابية حول التضخم لإعطاء المزيد من الركود والسماح للمقرضين بالمرور عبر المزيد من التخفيضات.”
ومع ذلك، قال إنه لا يزال هناك المزيد من التخفيضات في المستقبل، حتى لو لم تصل أسعار الفائدة إلى هذا المستوى.
هبوطا من هنا؟ قال اثنان من خبراء الرهن العقاري إن أسعار الفائدة قد لا تنخفض أكثر من ذلك بكثير على المدى القصير، وأنها قد لا تصل حتى إلى 4.5% لبعض الوقت.
“ما زلت أتوقع رؤية المزيد من المقرضين يتنافسون بشكل أكبر لمواكبة المعدلات الرائدة، وهذا من شأنه أن يفتح المجال لمزيد من التحسينات التدريجية.
“قد لا يكون من المفيد التمسك بتخفيضات كبيرة في الوقت الحالي، خاصة إذا كان ذلك يعني التمسك بمعدل متغير قياسي يمكن أن يكون أعلى بعدة نقاط مئوية من الصفقات المعروضة الآن.
وقال نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في شركة الوساطة جون تشاركول، إنه على الرغم من أنه لا يستبعد الانخفاض إلى 4.5 في المائة في الوقت الحالي، إلا أن الأمر ليس مؤكدًا ويمكن أن يتغير الوضع اعتمادًا على ما يحدث مع التضخم وسعر الفائدة الأساسي. .
وقال: “في الأيام القليلة الماضية، ارتفعت السندات الحكومية وارتفعت المقايضات بسبب ارتفاع أسعار الوقود، وتتوقع الأسواق مرة أخرى المزيد من الارتفاع في سعر الفائدة الأساسي بعد التثبيت الأخير في سبتمبر”.
“على الرغم من ذلك، أعتقد أن أسعار الفائدة الثابتة على إصلاحات الثلاث والخمس سنوات ستستمر في الانخفاض وأتوقع أن نرى استمرار انخفاض أسعار الفائدة الثابتة لمدة خمس سنوات.
“على الرغم من أنه لا يمكن لأحد أن يكون واثقًا بشكل دقيق، إلا أنني لا أستبعد تثبيتًا لمدة خمس سنوات عند 4.5 في المائة بحلول نهاية العام بناءً على مسار التسعير الحالي.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.