كل الأسباب التي تجعل البنك الذي تتعامل معه يغلق حسابك الجاري – وما يمكنك فعله إذا حدث لك ذلك

تعرضت البنوك لانتقادات شديدة هذا الأسبوع بزعم إغلاق حسابات مصرفية للعملاء بسبب آرائهم السياسية.

يزعم السياسي نايجل فاراج أن حسابه الجاري – الذي يُعتقد أنه في بنك Coutts الخاص – قد أُغلق بسبب حملته بشأن خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.

قال فاراج لـ MailOnline: ‘تم تمديد بعض هذه القواعد والإغلاقات السخيفة لتشمل أسرتي المباشرة. أنا غاضب ولدي شعور بالذنب أيضًا لأن أفراد عائلتي يعاقبون بسبب حملتي لمغادرة الاتحاد الأوروبي.

تواجه البنوك حتى تحقيقًا من وزارة الخزانة بشأن هذه القضية – بغض النظر عما إذا كان المشتكون على صواب بشأن سبب إغلاق حساباتهم.

أثارت عمليات الإغلاق غضب الجمهور ، حيث يشعر الكثير منهم أنه لا ينبغي للبنوك إغلاق الحسابات بسبب وجهات النظر السياسية ، بغض النظر عن مدى عدم رضاهم.

تفاقمت المشكلة بسبب الافتقار إلى الشفافية حول إغلاق الحسابات المصرفية.

لسنوات ، كان عملاء الحسابات المصرفية يشكون من إغلاق الحسابات دون سابق إنذار وبدون عذر ، وذلك بفضل قوانين غسيل الأموال.

إذن ما الذي يمكن للبنوك أن تغلق له حسابك الجاري ، وماذا يمكنك أن تفعل حيال ذلك؟

تحقق من الطباعة الصغيرة

ما يمكن للبنك أن يغلق حسابك من أجله منصوص عليه في الشروط والأحكام الخاصة بالحسابات الجارية.

هذه متشابهة إلى حد ما من بنك إلى آخر ، مع بعض التغييرات الصغيرة.

على سبيل المثال ، تقول المطبوعات الصغيرة لبنك HSBC إنه يمكن أن يغلق حسابًا إذا كان المالك يخالف القانون ، أو يكذب ، أو يسيء إلى الموظفين ، أو يحجب المعلومات ، مما قد يتسبب في خرق HSBC للوائح أو خرق العقد “بشكل جدي ومستمر”.

تسمح شروط الحساب الجاري لبنك باركليز بإغلاق حسابات الجرائم ، أو إساءة معاملة الموظفين ، أو الكذب بشأن المعلومات الشخصية ، أو خرق العقد ، أو وضع البنك في موقف قد يخالف فيه القواعد المصرفية.

يمكنه أيضًا إغلاق حساب إذا لم يتم استخدامه “لفترة طويلة” أو لم يعد العميل يفي بمعايير الاحتفاظ بالحساب مفتوحًا ، مثل الحصول على دخل لا يقل عن 75000 جنيه إسترليني لحساب Premier الحالي.

يمكن لشركة NatWest و Lloyds إغلاق الحسابات الجارية لأسباب مماثلة.

عادة يجب على البنوك أن تخبر العميل عن سبب إغلاقها للحساب.

ومع ذلك ، هناك أيضًا ثغرتان تسمحان للبنوك بإغلاق حساب دون إبداء أي سبب على الإطلاق.

الأول هو “تغيير” قواعد قانون عائدات الجريمة لعام 2002.

الإكرامية في هذا السياق هي عندما يُعلم البنك العميل بأنه يخضع لتحقيق محتمل من قبل تطبيق القانون.

يمكن أن يحدث هذا الموقف ، على سبيل المثال ، إذا أبلغت الشرطة أحد البنوك أن العميل قيد التحقيق بتهمة غسل الأموال.

ما لم تقل الشرطة خلاف ذلك ، سيقوم البنك بعد ذلك بتجميد أو إغلاق حساب العميل. لكن البنك لا يستطيع إخبار العميل بالسبب ، لأن هذا من شأنه أن “ينبههم”.

يمكن لأي شخص مذنب بالمعلومات أن يواجه عقوبة السجن بموجب قانون عائدات الجريمة ، بما في ذلك موظفي البنك.

ينطبق هذا القانون فقط على العملاء المشتبه في ارتكابهم جرائم غسيل الأموال وغيرها من الجرائم ، لكن النقاد يعتقدون أن البنوك تستخدمه “للاختباء” عند إغلاق الحسابات لأسباب أخرى أيضًا.

نصيحة مهمة: لن تقدم العديد من البنوك سببًا لإغلاق الحسابات الجارية بسبب تشريعات المملكة المتحدة

هناك ثغرة أوسع تتمثل في الإرشادات الصادرة عن هيئة التجارة المصرفية UK Finance للتخلص من العميل.

تنص هذه الإرشادات على أن البنوك لا يتعين عليها إخبار العميل بسبب إغلاقها لحسابها إذا لم يكن ذلك “مناسبًا أو مسموحًا به”.

وهذا يشمل مخالفة العميل لشروط وأحكام البنك ، أو التعسف أو إذا صدر أمر للبنك بعدم قول أي شيء من قبل المنظمين أو الحكومة أو الشرطة.

تواصلت هذه الأموال مع أكبر البنوك في المملكة المتحدة بشأن هذه القضية – مجموعة لويدز المصرفية ، بما في ذلك بنك أوف سكوتلاند وهاليفاكس ، نات ويست ، بما في ذلك رويال بنك أوف سكوتلاند ، باركليز ، إتش إس بي سي و نيشن وايد.

لن يعلق الجميع ، وبدلاً من ذلك ارجعوا إلى بيان مشترك من UK Finance.

قال متحدث باسم الشؤون المالية في المملكة المتحدة: “ تدرك الشركات أهمية عدم إغلاق حسابات العملاء بشكل غير لائق أو غير عادل ، وبالتالي لا يتم اتخاذ قرار إغلاق الحساب إلا بعد مراجعة مستفيضة.

لا تحتفظ UK Finance بأي معلومات عن الحالات الفردية ، ولكن بعض الأسباب التي تجعل الشركة قد تقرر إغلاق حساب ما تتضمن انتهاكات للبنود والشروط ؛ السلوك المسيء أو التهديد ؛ أو نشاط مشبوه على الحساب.

“إذا استنتجت إحدى الشركات أنها لا تستطيع الاستمرار في تقديم الخدمات ، فيجب عليها إبلاغ العميل بذلك بقدر ما هو مسموح به وفي كل حالة معاملة العميل بإنصاف”.

ماذا تفعل إذا قام البنك الذي تتعامل معه بإغلاق حسابك بشكل غير عادل

إذا كنت قد تقدمت بشكوى بالفعل إلى البنك الذي تتعامل معه ولم يستسلم ، فإن الخيار الوحيد هو اللجوء إلى Financial Ombudsman Service إذا كنت تشعر أن البنك الذي تتعامل معه كان غير عادل.

تريد FOS من البنوك أن تكون عادلة ومعقولة عند إغلاق الحسابات الجارية ، وتقديم إشعار قبل 30 يومًا على الأقل ، ما لم:

ومع ذلك ، حتى إرشادات FOS للبنوك تقول: “لست مضطرًا لأن تشرح للعميل سبب إغلاق حسابه ، ولكن قد يكون من المفيد القيام بذلك”.

يمكنك تقديم شكوى إلى FOS عبر الإنترنت هنا. الخدمة مجانية.

إذا كنت قد أغلقت حسابك الحالي دون سابق إنذار أو تفسير ، فاتصل بـ [email protected]