كشفت أرقام رسمية جديدة أن المزيد من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا يستغلون معاشاتهم التقاعدية، ويقوم أكثر من نصفهم بصرفها بالكامل.
وتم الوصول إلى ما يقرب من 740 ألف صندوق تقاعد في السنة المالية 2022-2023، بزيادة حوالي 5 في المائة عن العام السابق، حيث يكافح الناس لدفع فواتير الأسرة في فترة ارتفاع التضخم.
يتم صرف حوالي 56 في المائة من الأموال بالكامل – تبلغ قيمة معظمها 10000 جنيه إسترليني أو أقل، وفقًا للبيانات الجديدة الصادرة عن هيئة السلوك المالي.
وفي الوقت نفسه، تم استثمار 36 في المائة في خطة السحب، واستخدم 8 في المائة لشراء معاش سنوي في السنة المنتهية في أكتوبر 2023.
تم استغلالها: أظهرت بيانات هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أن هناك زيادة بنسبة 5٪ في عدد المعاشات التقاعدية التي يتم صرفها
وانخفضت مبيعات المعاشات التقاعدية بنسبة 14 في المائة تقريبًا إلى حوالي 59200، على الرغم من الصفقات الأفضل التي ظهرت في السوق مع بدء أسعار الفائدة في الارتفاع.
ومع ذلك، تشير أرقام الصناعة الأخيرة التي تغطي عام 2023 بأكمله إلى أن المزيد من المدخرين يغريهم الانتعاش القوي في دخل التقاعد المضمون الذي سيوفره المعاش السنوي.
لقد تم تجنب المعاشات لسنوات بسبب المعدلات الضعيفة والشروط التقييدية، وبعد اكتساب سمعة سيئة على خلفية فضائح سوء البيع.
دفعت إصلاحات حرية المعاشات التقاعدية في عام 2015 معظم المدخرين إلى الحفاظ على أموالهم مستثمرة والعيش على السحوبات بدلا من ذلك، على الرغم من مخاطر السوق المالية التي تنطوي عليها.
وفي الوقت نفسه، أظهر التقرير الجديد الصادر عن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) انخفاضًا حادًا في عدد الأشخاص الذين ينتقلون من معاشات الراتب النهائي – والتي توفر مثل المعاشات التقاعدية دخلاً مضمونًا مدى الحياة – إلى خطط السحب المستثمرة حيث يتحمل حاملها مخاطر الاستثمار.
فقد أدت خطط الرواتب النهائية إلى خفض قيمة العروض المقدمة للعمال للانتقال إلى الخارج، لأن ارتفاع أسعار الفائدة أدى إلى تحسين قدرتهم على تمويل معاشات التقاعد على المدى الطويل.
يقول وزير المعاشات السابق ستيف ويب عن الأرقام التي تظهر أن معظم أوعية المساهمة المحددة يتم صرفها بالكامل: “تسلط هذه الأرقام الضوء على حقيقة أن مئات الآلاف من الأشخاص يصلون إلى التقاعد كل عام بصناديق معاشات تقاعدية صغيرة جدًا”.
إن الإغراء بسحب الأموال النقدية بدلاً من تأمين دخل التقاعد أمر عظيم، خاصة في ضوء أزمة تكاليف المعيشة
بول لياندرو، شريك في بارنيت وادينجهام
ويضيف ويب، الذي أصبح الآن شريكًا في LCP وكاتب عمود المعاشات التقاعدية في This is Money: “ستولد هذه الأوعية دخلًا منتظمًا ضئيلًا جدًا إذا تم توزيعها على مدى عقود التقاعد”.
“بدلاً من ذلك، لا يزال غالبية الناس يرون أن أفضل ما يمكن فعله هو صرف معاشاتهم التقاعدية والتمتع ببعض النقود الإضافية في بداية تقاعدهم.
“ولكن مع تضاؤل أعداد المتقاعدين الذين لديهم معاشات تقاعدية محددة يمكن الاعتماد عليها، فإننا بحاجة ماسة إلى زيادة صناديق المعاشات التقاعدية إلى حجم يكون من المنطقي الاحتفاظ بها بدلاً من صرفها.
“مع كل مجموعة جديدة من الأرقام نرى عواقب تأخر الحكومة في توسيع التسجيل التلقائي، والحاجة إلى اتخاذ إجراءات عاجلة لجعل بريطانيا تدخر المزيد من أجل التقاعد.”
يقول بول لياندرو، الشريك في بارنيت وادينجهام: “لا ينبغي لهيئة الرقابة المالية أن تتفاجأ بالمستويات المتزايدة للسحب النقدي من صناديق التقاعد، لكن يجب أن يشعروا بالقلق.
“لقد فتحت حريات المعاشات التقاعدية صندوق باندورا – فالإغراء بسحب الأموال النقدية بدلاً من تأمين دخل التقاعد أمر عظيم، خاصة في ضوء أزمة تكاليف المعيشة.
“قد تكون بعض عمليات السحب معقولة وسليمة من الناحية المالية، عندما يكون لدى الفرد الموارد المناسبة – ولكن معظمها ليس كذلك.
“هذا دليل آخر على أننا بحاجة إلى إنشاء إطار أكثر قوة عند التقاعد.” يجب أن يكون الناس قادرين على تصور متطلبات دخلهم بشكل أفضل عند التقاعد، ويجب أن تكون هناك طريقة ملموسة لفهم الآثار المترتبة على أخذ الكثير من النقود في وقت مبكر جدًا.
“إن المشهد الحالي للمعاشات التقاعدية يبدو رهيبا. إن عدم وصول ما يكفي من المساهمات، إلى جانب سحب الكثير من الأموال النقدية في وقت مبكر جدًا، يجعل المستقبل قاتمًا للغاية.
“الابتكار أمر بالغ الأهمية لدعم عملية صنع القرار لدى الأشخاص بشكل أفضل – أفضل وقت كان قبل عشر سنوات، وثاني أفضل وقت هو الآن.”
يقول ريتشارد سويتمان، كبير المستشارين في برودستون: “على الرغم من أن الخطط ذات صناديق المعاشات التقاعدية الأصغر لديها أكبر تركيز لمعدلات السحب المرتفعة، إلا أنه من المثير للقلق أن أكثر من نصف الخطط تشهد عمليات سحب منتظمة بنسبة 6 في المائة أو أكثر”.
تعد كفاية التقاعد بالفعل مشكلة كبيرة في هذا البلد، وهو مصدر قلق سينمو فقط مع وصول المزيد من المدخرين للمعاشات التقاعدية إلى التقاعد مع الاعتماد بشكل أكبر على المساهمة المحددة بدلاً من توفير المزايا المحددة.
“من المهم أن يحصل المتقاعدون على مواردهم بشكل مستدام، ويحصلون على دخل يلبي احتياجاتهم عند التقاعد ولكنه يستمر أيضًا طوال حياتهم المتأخرة لتجنب الانخفاض الحاد في مستوى معيشتهم.
“إنه يشير إلى أن التغيير الجذري في الوعي والتعليم والدعم يجب أن يستهدف بشكل خاص أولئك الذين يقتربون من نهاية رحلة تراكمهم للمساعدة في اتخاذ قرارات مستنيرة مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل طول العمر والظروف الشخصية وأهداف التقاعد.”
“إن الانخفاض في مبيعات الأقساط السنوية أمر مفاجئ بعض الشيء بالنظر إلى تحسن الأسعار. في المستقبل، قد نشهد اتجاهًا نحو شراء العملاء للمعاشات التقاعدية في وقت لاحق من التقاعد، وتأمين دخلهم الأساسي بمعدلات أعلى نظرًا لتقدمهم في السن.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.