كان تحويل المعاش التقاعدي الذي أجريته في عام 2006 قصيرًا بمبلغ 38 ألف جنيه إسترليني، لكن لم يُعرض عليّ سوى 5 آلاف جنيه إسترليني الآن: يرد ستيف ويب

في الصيف الماضي، اتصلت بي إحدى شركات إدارة المعاشات التقاعدية التي تعمل بالنيابة عن أحد كبار مزودي المعاشات التقاعدية.

عندما تم تحويل معاش التقاعد المهني الخاص بي من هذا المزود إلى مزود آخر في عام 2006، كان هناك مدفوعات أقل من المعاش التقاعدي الجديد بقيمة 38000 جنيه إسترليني.

وقد تم تحديد هذا الدفع الناقص بعد صدور حكم من المحكمة العليا فيما يتعلق بعدم المساواة في الحد الأدنى المضمون للمعاش التقاعدي.

لقد عُرض عليّ حوالي 5000 جنيه إسترليني (فائدة بنسبة 1%) ليتم دفعها نقدًا (تخضع للضريبة) أو في نظام التقاعد.

لقد قصفني مدير المعاشات التقاعدية برسائل البريد الإلكتروني والخطابات لقبول الأموال المعروضة.

لقد رفعت شكوى معهم بشأن أسلوب الضغط العالي هذا.

أنا غير سعيد بالمبلغ المعروض. أشعر أن 17 عامًا من الاستثمار في نظام معاشات تقاعدية مُدار كان سيحقق أكثر بكثير من المبلغ المعروض.

وهذا أمر مهم بالنسبة لي حيث أن عمري الآن 60 عامًا وأتطلع إلى الحصول على معاش تقاعدي.

لقد أثرت الأمر مع الشركة الإدارية لكنهم قالوا إنهم مجرد وكلاء إداريين وليس لديهم القدرة على التصرف فيما يتعلق بشكواي.

لقد أثاروا الأمر مع أمناء مقدم معاش التقاعد السابق الخاص بي، لكن الأمناء لم يتصلوا بي مطلقًا فيما يتعلق بهذا الأمر.

هل يمكنك تقديم أي إرشادات حول كيفية تصعيد هذه المسألة والحصول على حل؟

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي

يجيب ستيف ويب: عندما قمت بالتحويل من نظام التقاعد القديم الخاص بك، فإن المبلغ الذي تم عرضه عليك كقيمة تحويل يعكس تكلفة توفير المعاش التقاعدي الذي يحق لك الحصول عليه بموجب قواعد هذا النظام.

وبعد سنوات عديدة، يعني حكم المحكمة أنك لو بقيت في هذا النظام كنت ستحصل على معاش تقاعدي أكبر مما كان متوقعًا في ذلك الوقت.

والسؤال هو ما هو التعويض الذي يجب أن تحصل عليه الآن.

هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به

لماذا يُعرض عليك مبلغ 5 آلاف جنيه إسترليني مقابل تحويل معاش تقاعدي قديم؟

يتعلق حكم المحكمة الذي نتحدث عنه بأنظمة التقاعد التقليدية (المزايا المحددة) المرتبطة بالراتب.

معظم المخططات من هذا النوع أبرمت صفقة مع الحكومة تُعرف باسم “التعاقد الخارجي”.

في مقابل قيام صاحب العمل والموظف بدفع نسبة مخفضة (‘متعاقد عليها’) من مساهمات التأمين الوطني، كان على النظام أن يعد بدفع معاش تقاعدي عند التقاعد على نطاق واسع بنفس جودة نظام التقاعد المرتبط بالدخل في الولاية (SERPS) الذي كان سيقدمه .

عُرفت هذه الدفعة باسم الحد الأدنى المضمون للمعاش التقاعدي وتم تطبيق هذه القواعد بين عامي 1978 و1997.

أحد الأشياء الغريبة في برنامج الرصد العالمي هو أن واجب دفعه لا ينقطع إلا في سن التقاعد الحكومي الذي كان مختلفًا بالنسبة للرجال والنساء.

وقد يؤدي ذلك إلى قيام نظام المعاشات المهنية بدفع مبالغ مختلفة لعمال مختلفين على أساس جنسهم فقط.

وفي عام 1990، قضى حكم قضائي بأن المخططات يجب أن تدفع نفس المبلغ للرجال والنساء. منذ ذلك الحين، كان هناك الكثير من الخلاف في عالم المعاشات التقاعدية حول ما إذا كان هذا ينطبق على ممارسات التصنيع الجيدة.

ومع ذلك، فقد أكدت سلسلة من الدعاوى القضائية الحديثة نسبيًا أن أنظمة التقاعد *يجب* أن تعادل تأثيرات ممارسات التصنيع الجيدة، للتأكد من عدم تفضيل الأشخاص من خلال نظام التقاعد المهني الخاص بهم لمجرد أنهم ذكور أو إناث.

لقد خسر كل من الرجال والنساء حسب الظروف. في العديد من الحالات، تكون التعديلات المطلوبة صغيرة جدًا، ولكن في بعض الحالات – مثل حالتك – يمكن أن تكون كبيرة جدًا.

وحكم حكم قضائي صدر في نوفمبر 2020 على وجه التحديد بأن قيم تحويلات المعاشات التقاعدية السابقة تحتاج أيضًا إلى إعادة النظر للتحقق من آثار هذا الحكم.

كيف يؤثر هذا على عرضك الآن؟

مما أخبرتني به، يبدو أنه من المقبول أنه لو كان نظام التقاعد الأول الخاص بك معروفًا في ذلك الوقت أنه سيتعين عليه اتباع هذه القواعد، لكان قد عرض عليك حوالي 38000 جنيه إسترليني إضافية بالإضافة إلى قيمة التحويل الخاصة بك.

لكن وجهة نظرك هي أنه إذا كان هذا المبلغ الإضافي قد ذهب إلى نظام المعاشات التقاعدية الخاص بوجهتك في عام 2006، لكان قد حقق الآن أكثر بكثير من مبلغ 5000 جنيه إسترليني أو نحو ذلك الذي عرض عليك، وهذا يكاد يكون صحيحًا.

لقد اطلعت على حكم المحكمة وأستطيع أن أرى (في الفقرة 263) أن القاضي في القضية أخذ في الاعتبار هذه النقطة تحديدًا.

من حيث المبدأ، قبل القاضي أنه لوضعك في نفس الموقف تمامًا كما لو تم تطبيق القواعد الحالية في ذلك الوقت، سيكون من الضروري تحديد العائد الذي فاتتك.

لكن القاضي قال إن تحديد ذلك لكل فرد، مع الأخذ في الاعتبار استراتيجية الاستثمار لكل مخطط وجهة، سيكون مهمة ضخمة ومعقدة.

وكما ذكرت سابقًا، فإن العديد من هذه المدفوعات فيما يتعلق بتسوية برنامج الرصد العالمي تكون صغيرة جدًا، وقال القاضي إنه في بعض الحالات قد يكلف دفع أموال لخبير لإجراء جميع الحسابات أكثر من حجم دفعة التعويض.

ولذلك قرر أن هناك حاجة إلى طريقة تقريبية وجاهزة، وأمر بأن تكون الفائدة اعتبارًا من وقت التحويل على أساس السعر الأساسي لبنك إنجلترا بالإضافة إلى 1 في المائة.

وقال إن هذا النهج “مستخدم جيدًا ومفهوم جيدًا”، ومن شأنه أن يوفر “البساطة الإدارية”.

ونظرًا لأن القاضي قد وجه كيفية سير هذه العملية، فللأسف لا أعتقد أن هناك أي طريقة واضحة يمكنك من خلالها الطعن في ذلك.

على الرغم من أنني أشعر بالقلق من شعورك بأنك تتعرض لضغوط من قبل مديري المخطط، فطالما أنهم أجروا الحسابات بشكل صحيح، يبدو أنهم يتصرفون بما يتماشى مع حكم المحكمة في هذه القضية.