ستعمل الحكومة على تبسيط معايير التدقيق الدولية وتوفير المزيد من خيارات الافتتاح في أي سنة ضريبية معينة – لكن البدلات تظل مجمدة، كما يؤكد بيان الخريف.
تعني التغييرات أنه يجب أن يكون من الأسهل على الأشخاص اختيار أفضل حسابات Isa التي تناسب احتياجاتهم ونقل الأموال فيما بينهم.
ويواجه البريطانيون حاليا الاختيار بين ستة أنواع من عيسى عند اتخاذ قرار بشأن مكان الادخار أو الاستثمار، مع وجود قواعد وبدلات مختلفة تزيد من غموض الصورة.
حامي الضرائب: يتيح Isa توفير أو استثمار ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية مع حماية أي عوائد تكسبها من الضرائب
ستسمح الحكومة الآن بالاشتراكات المتعددة في Isa من نفس النوع كل عام اعتبارًا من أبريل 2024.
في الوقت الحاضر، أي شخص يفتح أكثر من نوع واحد من النقد عيسى ونوع واحد من الأسهم والأسهم عيسى يمكن فرض ضريبة على الفوائد التي يكسبها وسيتم إغلاق حسابه الثاني.
وهذا يعني أنهم يخاطرون بفقدان الإعفاءات الضريبية غير المستخدمة.
وستسمح الحكومة الآن أيضًا بالتحويلات الجزئية لأموال عيسى في نفس العام بين مقدمي الخدمات اعتبارًا من أبريل 2024.
من الممكن حاليًا تحويل بعض أو كل مخصصات عيسى الخاصة بك من السنوات السابقة.
ومع ذلك، إذا كنت ترغب في تحويل بدل العام الحالي الخاص بك، فيجب عليك تحويل الرصيد بالكامل.
من المفترض أن تسهل هذه التغييرات الأمر على المستثمرين الذين يرغبون في تجربة أسهم وأسهم مختلفة من موفري ISA.
قد يتمكن المدخرون النقديون من فتح العديد من IISAs الجديدة عندما تصبح الصفقات الجديدة متاحة.
وإذا تمكن المدخرون من الادخار في أكثر من نوع واحد من عيسى في كل سنة ضريبية، فقد يؤدي ذلك أيضا إلى مزيد من المنافسة بين مقدمي إيسا لتقديم أسعار أفضل.
ويمكن للمدخرين أيضًا جني مئات الجنيهات الإضافية من الفوائد المعفاة من الضرائب من خلال التسوق دون الحواجز القائمة.
حرية التقطيع والتغيير: لا توجد حدود لعدد المرات التي يمكنك فيها تحويل مبلغ نقدي في سنة معينة، لذلك يجب أن تكون قادرًا على التحويل عدة مرات كما تريد
يقول جيمس كارتر، من شركة فيديليتي: “نحن نعلم أن الكثيرين يجدون صعوبة في تحديد المنتجات التي تناسب احتياجاتهم الادخارية على أفضل وجه.
“هذا التعقيد يدمر الثقة، مما يترك العديد من الأفراد يفوتون فرصًا حيوية لتعزيز وضعهم المالي على المدى القصير والطويل.
“إن التدابير الفردية التي حددتها المستشارة اليوم هي خطوة في الاتجاه الصحيح، لكنها لا تذهب إلى حد كاف في إنشاء مجموعة منتجات مبسطة تعزز الثقة في الاستثمار، وتشجع مستويات أكبر من المشاركة المالية بين المستهلكين.”
تقول كارين باريت، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة Unbiased، إن وصف تغييرات Isa اليوم بأنها “تبسيط” هو أمر غير مسؤول ويخاطر بمنع المستهلكين من إدراك الحاجة إلى طلب المشورة بشأن التعقيد المتزايد لشؤونهم المالية.
يقول باريت: “لا أشعر بالارتياح تجاه لغة “التبسيط” هذه”.
“صحيح أن تغييرات اليوم تهدف إلى تبسيط نظام عيسى – وهو أمر جيد بلا شك – ولكن الواقع هو أن هذه الأشياء لا تزال معقدة بشكل لا يصدق، ومن غير المسؤول دفع عامة الناس إلى الاعتقاد بخلاف ذلك.
“من أجل التخطيط بشكل مسؤول لمستقبلهم المالي، من الضروري أن يسعى المستهلكون للحصول على المشورة المهنية عندما يحتاجون إليها.”
ما الذي تغير أيضًا بالنسبة لعيسى؟
وستشمل تغييرات العام المقبل أيضًا رقمنة نظام تقارير عيسى لجعله أكثر فعالية، بالإضافة إلى توسيع فرص الاستثمار المتاحة في عيسى لتشمل صناديق الأصول طويلة الأجل (LTAFs) وصناديق العقارات المفتوحة مع فترات إشعار ممتدة.
وتعتزم الحكومة أيضًا السماح لبعض الأسهم الجزئية بأن تكون مؤهلة لاستثمارات عيسى وستتعاون مع أصحاب المصلحة بشأن التنفيذ.
يتيح موفرو الاستثمار المشهورون عبر الإنترنت مثل Freetrade وMoneybox للمستثمرين شراء أجزاء من الأسهم حتى يتمكن المستثمرون من التعرض للأسهم باهظة الثمن، وهو ما قد لا يتمكنون من القيام به بطريقة أخرى.
وقد أكدت إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية سابقًا أن الأسهم الكسرية لا يمكن أن تشكل جزءًا من بدل عيسى البالغ 20 ألف جنيه إسترليني للشخص.
يقول آدم دودز، الرئيس التنفيذي لشركة Freetrade: “هذا انتصار للمستثمرين العاديين في جميع أنحاء المملكة المتحدة.
“تمكن الأسهم الكسرية العملاء الذين لديهم محافظ صغيرة وكبيرة من تنويع ممتلكاتهم بسهولة أكبر بكثير مما لو كانوا يقتصرون فقط على امتلاك أسهم كاملة.
“يسعدنا أن هذه الحكومة دافعت عن المستثمرين العاديين وأقرت بأن هناك حاجة إلى تحديث لوائح عيسى التي دامت عقودًا والتي لم تتطور ببساطة مع السوق.”
ويضيف كارتر: “نحن نؤمن إيمانًا راسخًا بأن المنتجات يجب أن تتوافق مع احتياجات المستثمرين وسلوكهم، وقرار اليوم بتمكين المستثمرين من الاحتفاظ بأسهم جزئية ضمن ISA سيقابل بحماس من قبل الكثيرين.”
تظل مخصصات عيسى مجمدة
وسيستمر تجميد بدل عيسى، كما كان الحال منذ عام 2017.
وهذا يعني أنه سيستمر السماح للمدخرين والمستثمرين بالادخار أو الاستثمار بحد أقصى 20 ألف جنيه إسترليني في ISA كل عام.
وفي الوقت نفسه، سيظل الحد الأقصى لحساب التوفير الفردي الصغير عند 9000 جنيه إسترليني سنويًا.
يقول جيسون هولاندز، المدير الإداري لمنصة الاستثمار Bestinvest: “كان من المخيب للآمال أن نرى أن بدل عيسى سيظل مجمداً عند 20 ألف جنيه إسترليني لكل شخص بالغ، وهو المستوى الذي ظل عالقًا فيه منذ السنة الضريبية 2017/2018”.
“لاستعادة القيمة الحقيقية للمخصصات إلى ما كانت عليه في ذلك الوقت، ستحتاج إلى زيادتها إلى 25.760 جنيهًا إسترلينيًا على الأقل لضبط تأثير تضخم مؤشر أسعار المستهلك منذ أبريل 2017.
“أصبحت إعفاءات الضرائب المعفاة من الضرائب أكثر أهمية من أي وقت مضى بالنسبة للمدخرين والمستثمرين بسبب التخفيضات الحادة التي أجراها المستشار على مخصصات الأرباح السنوية وإعفاءات أرباح رأس المال، وكلاهما لا يزال من المقرر أن ينخفض إلى النصف مرة أخرى في أبريل المقبل على الرغم من قيام المحافظين بإعادة تنظيم أنفسهم”. كقاطعي الضرائب.
سيظل المبلغ الذي يمكن للأشخاص ادخاره أو استثماره في حساب التوفير الفردي مدى الحياة مجمداً عند 4000 جنيه إسترليني سنويًا – على الرغم من أن هذا يشكل جزءًا من إجمالي بدل عيسى البالغ 20 ألف جنيه إسترليني.
يعد Lisa أحد أنواع حسابات التوفير الشائعة المصممة لتمويل أول عملية شراء لعقار أو التقاعد. تقوم الحكومة بزيادة الأموال بمقدار جنيه إسترليني واحد لكل 4 جنيهات إسترلينية يتم توفيرها، بما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا.
لا يمكن استخدام هذه الأموال إلا في إيداع مبلغ على المنزل الأول أو سحبها من سن الستين للمساعدة في تمويل التقاعد.
ستقوم الحكومة أيضًا “بمواءمة سن فتح الحساب” لأي شخص بالغ نقدًا عيسى إلى 18 عامًا اعتبارًا من أبريل 2024. حاليًا، عمر الشخص البالغ عيسى نقدًا هو 16 عامًا.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.