عندما يتعلق الأمر بشؤوننا المالية، غالبًا ما يكون التسوق وتغيير مزود الخدمة هو المفتاح للحصول على صفقة جيدة.
ولكن في الوقت الحالي، يمكن لمقترضي الرهن العقاري خفض مدفوعاتهم بمئات الجنيهات الاسترلينية سنويًا من خلال البقاء مخلصين لمقرضهم الحالي، حسبما كشفت أرقام جديدة.
كشفت شركة Lender MPowered Mortgages عن متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة عامين عند تغيير المقرضين، مقارنة بالبقاء في مكانه.
أفضل الشيطان الذي تعرفه؟ يوفر بعض مقترضي الرهن العقاري لأنفسهم مئات الجنيهات الاسترلينية كل عام من خلال البقاء مخلصين لمقرضهم الحالي
وأظهرت أن الشخص العادي الذي يحتاج إلى رهن عقاري لتغطية 60 في المائة من قيمة منزله، والذي كان يعيد رهنه إلى مقرض جديد بقرض عقاري لمدة عامين، سيحصل حاليا على معدل فائدة قدره 5.71 في المائة.
لكن أولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري مع المقرض الحالي – المعروف أيضًا باسم نقل المنتج – سيحصلون على معدل فائدة متوسط قدره 5.31 في المائة.
بالنسبة إلى رهن عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدار 25 عامًا، سيكون هذا هو الفرق بين دفع 1253 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر و1206 جنيهات إسترلينية في الشهر: توفير 47 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر، أو 564 جنيهًا إسترلينيًا في السنة.
ومع ذلك، لن تكون جميع الأسعار أرخص، لذلك لا يزال يُنصح المقترضين بالتحقق من ما هو معروض في السوق – على سبيل المثال عن طريق استخدام وسيط الرهن العقاري – بدلاً من مجرد قبول السعر المقدم لهم من قبل المقرض الحالي.
في العام المقبل، من المقرر أن تنتهي حوالي 1.6 مليون صفقة رهن عقاري بسعر ثابت، وفقًا لـ UK Finance.
سيحصل العديد من هؤلاء على معدلات فائدة تبلغ 2 في المائة أو أقل وسيتطلعون إلى الحد من الضرر قبل أن ترتفع تكاليفهم الشهرية بشكل كبير.
أظهرت بيانات MPowered قصة مماثلة لأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل بأسهم أقل في منازلهم.
وقالت إن الشخص العادي الذي يحتاج إلى رهن عقاري لتغطية 85 في المائة من قيمة العقار سيحصل عادة على معدل 5.95 في المائة عند إعادة رهنه إلى مقرض جديد في الوقت الحالي، مقارنة بـ 5.6 في المائة عند الالتزام بنفس المقرض.
> تعرف على أفضل الأسعار التي يمكنك التقدم بها لاستخدام أداة البحث عن الرهن العقاري This is Money
| قرض الرهن العقاري إلى القيمة | متوسط سعر ثابت لمدة عامين عند التبديل | متوسط 2 سنة ثابتة عند الالتصاق |
|---|---|---|
| 60% القيمة الدائمة | 5.71% | 5.31% |
| 65% القيمة الدائمة | 5.7% | 5.72% |
| 70% القيمة الدائمة | 5.86% | 5.56% |
| 75% قيمة ثابتة | 5.83% | 5.56% |
| 80% القيمة الدائمة | 5.85% | 5.58% |
| 85% القيمة الدائمة | 5.95% | 5.60% |
| 90% قيمة دائمة | 6.48% | 6.44% |
| 95% قيمة دائمة | 6.49% | 6.49% |
| المصدر: 27Tec & Mpowered Mortgages |
يمكن في بعض الأحيان تثبيت معدلات نقل المنتج لعدة أشهر قبل انتهاء الرهن العقاري الحالي، لذلك يُنصح المقترضون بالتحقق مما يقدمه لهم المقرض الحالي مسبقًا.
ويمكنهم بعد ذلك استشارة وسيط الرهن العقاري لمعرفة كيفية مقارنة ذلك بأفضل الصفقات من جميع أنحاء السوق.
يقول ديفيد هولينجورث، المدير المساعد في شركة L&C Mortgages للوساطة: “يمكن أن تكون هناك منتجات بأسعار حادة معروضة للمقترضين الحاليين، والتي يمكن أن تكون أقل مما يقدمه المُقرض لعملاء جدد.
“سيدرك المقرضون تمامًا أنه قد يكون من الصعب جذب مقترضين جدد في السوق التنافسية الحالية، وهم حريصون على الاحتفاظ بعملائهم الحاليين.
“يمكن أن يكون لذلك فوائد للمقترضين لأنه قد يعني أن المقرض سيكون لديه عرض جيد لهم عندما تنتهي صفقتهم.”
المزيد من المقترضين يلتزمون بالمقرض الحالي
ومن غير المستغرب أن يكون هناك تفضيل متزايد بين المقترضين للبقاء مع مقرضهم الحالي بدلا من إعادة رهنهم إلى بنك جديد – ولكن الأسعار التنافسية ليست السبب الوحيد.
وفقاً لـ UK Finance، فإن 84 في المائة من هؤلاء الذين أعادوا رهنهم العقاري ظلوا مع المقرض الحالي بدلاً من الانتقال إلى مكان آخر بين نيسان (أبريل) وحزيران (يونيو) من هذا العام.
يقول MPowered أن بعض المقترضين حريصون على البقاء في أماكنهم حتى يتمكنوا من تجنب فحوصات القدرة على تحمل التكاليف الإضافية والتكاليف الإضافية المحتملة المرتبطة بإعادة الرهن العقاري.
وتتمثل فائدة عمليات نقل المنتج في أن المقترضين لا يضطرون إلى المرور بنفس الضوابط والأرصدة التي قد يخضعون لها في حالة التحول إلى مُقرض جديد.
تميل عمليات نقل المنتجات إلى طلب قدر أقل من الأعمال الورقية، وعدم إجراء تقييم جديد للقدرة على تحمل التكاليف، وعدم إعادة تقييم الممتلكات.
لا توجد عادةً أي رسوم إضافية على المنتج، ولا توجد تكاليف محامٍ.
لكي يكون العملاء مؤهلين لنقل المنتج، يجب أن يكونوا على اطلاع على أقساطهم الشهرية، وأن يقتربوا من نهاية مدة السعر الثابت، وألا يتطلعوا إلى الاقتراض بعد الآن.
يحتاج المقترضون أيضًا إلى الحد الأدنى لمدة الرهن العقاري المتبقية لمدة عامين وقرض مستحق لا يقل عن 10000 جنيه إسترليني.
ومع ذلك، يحذر ديفيد هولينجورث من L&C Mortgages المقترضين من الاعتماد بشكل أعمى على السعر الذي يقدمه لهم المقرض الحالي.
ويضيف: “على الرغم من أن هذا قد يكون الخيار الأفضل، إلا أنه يتميز بمنافسة شديدة ويقوم المقرضون بتخفيض أسعار الفائدة الثابتة بانتظام.
“لذلك من المهم حقًا ألا يقبل المقترضون ببساطة السعر المعروض من المقرض.
“سيكون المستشار قادرًا على التسوق في السوق بأكملها ورؤية ما هو معروض من المقرضين الآخرين بالإضافة إلى النظر في خيارات المقرضين الحالية، مما يضعهم في مواجهة بعضهم البعض.
“قد لا يكون بعض المقترضين على علم بأن الوسيط سيكون قادرًا على الوصول إلى تلك الصفقات ووضعها موضع التنفيذ إذا كان هذا هو الشيء الصحيح الذي يجب اتباعه.
“لا يتقاضى المستشارون مثلنا أي رسوم، لذا فإن استخدام وسيط يعني أنهم واثقون من أنهم اختاروا أفضل سعر لهم من بين جميع الخيارات دون أي تكلفة.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.