قد تستحق والدتي المزيد من المعاش التقاعدي الحكومي – ولكن هل ستفقد رصيد المعاش التقاعدي؟ يرد ستيف ويب

أكتب نيابةً عن والدتي التي تلقت مؤخرًا خطابًا من إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية يفيد بأنها قد تكون مؤهلة للحصول على حماية المسؤوليات المنزلية.

يُظهر سجل التأمين الوطني الخاص بها خمس سنوات من المساهمات الكاملة و20 عامًا لم تساهم فيها بشكل كافٍ. لمدة 13 عامًا من هذه السنوات، كانت ستطالب بإعانة الطفل لنفسي حتى أبلغ 18 عامًا.

ويبلغ معاشها التقاعدي الحكومي الأسبوعي الحالي 93.85 جنيهًا إسترلينيًا وقد وصلت إلى سن التقاعد الحكومي في يونيو 1995.

ومع ذلك، فإن ما يقلقني هو أنه إذا كانت مؤهلة للحصول على برنامج HRP، فسيؤدي ذلك إلى زيادة معاشها التقاعدي الحكومي الأسبوعي ومن ثم لن تكون مؤهلة للحصول على رصيد المعاش التقاعدي (الذي بدأت للتو في المطالبة به منذ أن انتقل والدي إلى دار رعاية المسنين) ومزاياه الإضافية .

ولكن أيضًا إذا استحقت زيادة في معاشها التقاعدي، فهل سيكون ذلك بأثر رجعي؟ إذا كان الأمر كذلك، فمن المحتمل أن يفوق ما ستخسره إذا لم تتمكن من المطالبة بائتمان المعاش التقاعدي بعد الآن.

الكثير من المعضلات والأسئلة، وسأكون ممتنًا جدًا لأي نصيحة يمكن أن تقدمها لي.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي

يجيب ستيف ويب: خلال الأشهر المقبلة، ستتلقى عشرات الآلاف من النساء رسائل من إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية مثل تلك التي تلقتها والدتك.

بالنسبة لمعظم الناس، ستكون هذه أخبارًا جيدة، مما يؤدي إلى حصولهم على معاش تقاعدي أعلى وربما مبلغ مقطوع بأثر رجعي. لكنك على حق في اقتراح أنه في حالة والدتك يجب أن تفكر مليًا قبل الرد.

تتعلق هذه الرسائل بالأخطاء المحتملة في سجلات التأمين الوطني للأشخاص فيما يتعلق بالوقت الذي يقضونه خارج العمل مدفوع الأجر في تربية الأطفال.

لقد شرحت المزيد حول هذه المشكلة في عمود سابق: أنا أتقاضى معاشًا تقاعديًا حكوميًا أقل من اللازم ولا تفعل إدارة الإيرادات والجمارك أي شيء.

يبدو أن المجموعة التي فاتتها هي أولئك الذين طالبوا بإعانة الطفل قبل عام 2000 حيث لم يكن هناك رقم تأمين وطني في مطالبتهم بإعانة الطفل.

> هل تلقيت رسالة حول برنامج HRP؟ قم بالتمرير لأسفل للحصول على نصائح ستيف المفيدة

بدون رقم التأمين الوطني، قد يكون من الصعب ربط سجل حاسوب إعانة الطفل بحاسوب التأمين الوطني المنفصل.

ونتيجة لذلك، قد تفوت هذه المجموعة “حماية المسؤوليات المنزلية” – وهي حماية حيوية لسجل NI الخاص بهم للوقت الذي يقضونه في المنزل مع الأطفال.

يتمثل التحدي في حل هذه المشكلة في أن هيئة الإيرادات والجمارك البريطانية لم تعد تعرف من كان يحصل على إعانة الطفل طوال تلك السنوات الماضية.

ولهذا السبب، فإنهم يكتبون الآن رسائل “تخمينية” إلى الأشخاص الذين ربما كانوا يحصلون على إعانة الطفل، ولكن ليس لديهم HRP في سجل NI الخاص بهم. ولهذا السبب تلقت والدتك رسالة.

في العادة، يجب على متلقي الرسالة ببساطة الإجابة على الأسئلة، وتقديم تفاصيل عن طفله أو أطفاله، بما في ذلك تواريخ الميلاد وأرقام التأمين الوطني، والتأكيد على أنهم يتلقون إعانة الطفل.

إذا بدا كل شيء على ما يرام، ستضيف إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية حماية المسؤوليات المنزلية إلى سجل الفرد. سيقوم برنامج عمل الدوحة بعد ذلك بإعادة حساب معاشاتهم التقاعدية الحكومية، مما قد يؤدي إلى زيادة المبلغ الأسبوعي الذي يتلقونه ودفع أي متأخرات مستحقة، مرة أخرى إلى الوقت الذي بدأوا فيه في سحب معاشاتهم التقاعدية لأول مرة.

ومع ذلك، هناك بعض الأسباب التي تجعل وضع والدتك مختلفًا قليلاً.

الأول هو أنه حتى لو زاد معاشها التقاعدي الحكومي، فإنها قد لا تكون في وضع أفضل.

وكما لاحظت، فهي الآن تحصل على رصيد معاش تقاعدي، وهذا يعني في كثير من الحالات أن أي زيادة في معاشها التقاعدي الحكومي ستؤدي إلى انخفاض في رصيد معاشها التقاعدي بمقدار جنيه مقابل جنيه.

فإذا كانت تحصل فقط على مبلغ صغير من رصيد المعاش التقاعدي في المقام الأول (ربما لأن لديها دخل آخر بالإضافة إلى معاشها التقاعدي الحكومي)، فإن الزيادة في معاشها التقاعدي الحكومي قد تعني أنها لم تعد مؤهلة للحصول على ائتمان المعاش التقاعدي على الإطلاق.

وبالنظر إلى أن الائتمان التقاعدي هو “جواز سفر” لكثير من أشكال المساعدة الأخرى بما في ذلك المساعدة في فواتير الطاقة، وتراخيص التلفزيون المجانية لمن هم فوق 75 عاما وما إلى ذلك، فقد تكون في وضع أسوأ بشكل عام.

قد يرغب أي شخص لديه مبلغ صغير نسبيًا من رصيد المعاش التقاعدي في التفكير مليًا قبل المطالبة بالتعويض عن فقدان خطة الموارد البشرية (HRP).

النقطة الثانية التي أثرتها هي أيضًا نقطة جيدة – وهي أنه من الممكن أن تكون هناك متأخرات في معاش التقاعد الحكومي يجب أخذها في الاعتبار.

في حالة والدتك، فهي تحصل على معاش تقاعدي حكومي منذ منتصف التسعينيات، لذلك من الناحية النظرية يمكن أن يكون هناك مبلغ مقطوع كبير من الدفعة المتأخرة المستحقة لها.

على الجانب الإيجابي، بالنسبة لبعض النساء، سيكون هذا مبلغًا كبيرًا من المال ويستحق الحصول عليه حتى لو كان ذلك يعني عدم الحصول على رصيد تقاعدي.

كما أشرت، كانت والدتك قد بدأت للتو في الحصول على ائتمان المعاش التقاعدي ولم تكن تحصل على هذا الاستحقاق في معظم فترة تقاعدها.

من الناحية النظرية، يمكن أن يكون هناك مبلغ مقطوع كبير متاح مع القليل جدًا من “استرداد” ائتمان المعاشات التقاعدية في تلك السنوات الماضية، ويخضع فقط لأي ضريبة دخل مستحقة.

ومع ذلك، نظرًا للظروف الفردية لوالدتك، فمن غير المرجح أن يكون هذا هو الحال.

لقد أخبرتني أن والدتك لديها خمس سنوات فقط من مساهمات التأمين الوطني المدفوعة فعليًا.

بالنسبة للمرأة من جيلها، كان الهدف للحصول على معاش تقاعدي كامل هو 39 عامًا.

كانت الطريقة التي عملت بها خطة الموارد البشرية هي أنه تم خصم كل عام من خطة الموارد البشرية من الهدف البالغ 39 عامًا. إذا افترضنا أنك على حق في أنه يحق لها الحصول على خطة الموارد البشرية لمدة 13 عامًا (على الرغم من أن ضع في اعتبارك أن خطة الموارد البشرية تتوقف في السنة التي يبلغ فيها أصغر طفل 16 عامًا)، فهذا يجعل هدفها المعدل 26 عامًا.

نظرًا لأن لديها خمس سنوات فقط من المساهمات، فإن سجل NI الخاص بها هو 5/26 أو 20 بالمائة (تقريبًا).

وبما أن هذا أقل من الحد الأدنى البالغ 25 في المائة، فلن يكون لوالدتك الحق في الحصول على معاش تقاعدي حكومي بحد ذاتها حتى مع إدراج برنامج HRP.

المعاش التقاعدي الذي تحصل عليه والدتك حاليًا هو المعدل القياسي للمرأة المتزوجة (بالإضافة إلى إضافة 25 بنسًا للعمر) بناءً على مساهمات زوجها.

وهو أيضًا المعدل القياسي لأي شخص يزيد عمره عن 80 عامًا ويمكنه الحصول على معاش تقاعدي غير قائم على الاشتراكات، بشرط استيفاء بعض متطلبات الإقامة الأساسية.

وفي كلتا الحالتين، لا يعتمد معاش والدتك حاليًا على سجل التأمين الوطني الخاص بها ولن يكون كذلك حتى لو طلبت HRP.

لذلك، من الناحية العملية، ربما لا يكون هناك الكثير مما يمكن كسبه من خلال خوض كل هذه العملية.

أفترض، من الناحية النظرية، أنه يمكن تحدي متلقي مثل هذه الرسالة لعدم اغتنام الفرصة (المحتملة) لتحسين معاشه التقاعدي الحكومي، خاصة إذا كان سبب عدم الرد هو تجنب أي تأثير على منفعته.

ولكن في حالة والدتك، فإن معاشها التقاعدي لن يتغير حتى لو حصلت على برنامج HRP، لذلك من الصعب رؤية المغزى من الرد.

ويجب أن أؤكد أنه بالنسبة لأغلب الأشخاص الذين يتلقون مثل هذه الرسالة – وخاصة أولئك الذين لا يستفيدون من هذه الرسالة – فمن المرجح أن تكون النتيجة لصالحهم.

لكنني ممتن لك لإبداء مخاوفك لأن هذا لن يكون هو الحال دائمًا.

هل تلقيت رسالة بخصوص فقدان برنامج HRP؟ قائمة مرجعية مفيدة

أنشأت HMRC أداة تسمح لك بالتحقق مما إذا كان يحق لك الحصول على HRP والتي يمكن العثور عليها هنا: لماذا تريد التقدم بطلب للحصول على حماية المسؤوليات المنزلية.

النقاط الرئيسية هي:

– بدأ برنامج حقوق الإنسان في عام 1978/1979، لذا فإن السنوات التي قضاها في المنزل مع الأطفال قبل ذلك لا تحتسب؛

– يجب أن تكون قد حصلت على إعانة الطفل باسمك (أي لا تُدفع لزوجتك أو شريكك)؛

– يجب أن يكون عمر الطفل أقل من 16 عامًا طوال السنة المالية بأكملها؛

– يجب ألا تكون قد دفعت “ختم المرأة المتزوجة” المخفض في ذلك الوقت.

بالنسبة لمعظم الناس، فإن الحصول على HRP سيعزز معاشاتهم التقاعدية الحكومية. يمكن أن يكون هذا صحيحًا بشكل خاص إذا:

– معاشك التقاعدي الخاص بك يزيد بالفعل عن 60 في المائة من معدل المعاش التقاعدي الحكومي القياسي أو سيكون كذلك إذا حصلت على HRP؛ و/أو

– أنت امرأة متزوجة حصلت على فترة من استلام معاش التقاعد الحكومي في حد ذاتها (على سبيل المثال بعد أن بلغت 60 عامًا ولكن قبل أن يبلغ زوجك 65 عامًا) حيث يمكن تعزيز المبلغ لتلك الفترة عن طريق إدراج HRP.

ومع ذلك، فمن المرجح أن تنخفض الفائدة التي تعود عليك إذا:

– أنت تتمتع بإعانة مثل رصيد المعاش التقاعدي (حيث يمكن أن تفقد المساعدة على أساس الجنيه مقابل الجنيه) أو إعانة الإسكان (حيث يمكن استرداد جزء من المعاش التقاعدي الزائد)؛ و/أو:

– تتلقى مبلغًا مقطوعًا سيتم التعامل معه على أنه “رأس مال” من خلال نظام المزايا؛ على وجه الخصوص، إذا كنت تحصل على إعانة الإسكان فقط وكان لديك رأس مال يزيد عن 16000 جنيه إسترليني، فقد يتم استبعادك من الإعانة تمامًا.

هذا هو بودكاست المال