أعلن العديد من أكبر مقرضي الرهن العقاري في المملكة المتحدة عن خطط لرفع أسعار الفائدة هذا الأسبوع، مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة على قروض المنازل.
أعلن كل من Santander وNatWest وCo-op Bank وPrincipality Building Society عن زيادة أسعار الفائدة.
وأبرزها شركة سانتاندر، التي تقدم حاليا أرخص إصلاح لمدة عامين (4.53 في المائة) وثاني أرخص إصلاح لمدة خمس سنوات (4.17 في المائة) في السوق.
وقالت إنه اعتبارًا من الغد، سترتفع عدد من أسعار الفائدة الثابتة لعملاء الشراء وإعادة الرهن العقاري بما يتراوح بين 0.06 و0.43 نقطة مئوية.
الأخبار السيئة: سارع المقرضون إلى إعادة تسعير قروضهم العقارية هذا الأسبوع
إن صفقة البنك ذات السعر الثابت لمدة عامين بدون رسوم لأولئك الذين يشترون بإيداع 40 في المائة سترتفع من 4.77 في المائة إلى 4.92 في المائة.
بالنسبة للرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 200 ألف جنيه إسترليني والذي يتم سداده على مدار 25 عامًا، فإن هذا يعني الفرق بين دفع 1143 جنيهًا إسترلينيًا و1160 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
يمثل هذا تحولا كبيرا عن المعدلات الأقل من 4 في المائة التي كان بنك سانتاندر يعرضها قبل ثلاثة أسابيع فقط.
وقال سانتاندر أيضًا إن جميع معدلات التتبع السكنية سترتفع بما يتراوح بين 0.06 و0.43 نقطة مئوية.
وسيتم الإعلان عن باقي زيادات أسعار الفائدة، بالإضافة إلى عدد صغير من التخفيضات، غدًا.
سيتم تخفيض عدد قليل من صفقاتها التي تستهدف أصحاب الودائع الصغيرة أو مستويات الأسهم.
كما يقوم سانتاندر بخفض جميع أسعار الشراء الثابتة للتأجير بما يتراوح بين 0.09 و0.23 نقطة مئوية، وهو ما سيأتي بمثابة دفعة لأصحاب العقارات.
وفي الوقت نفسه، تعمل NatWest على زيادة الأسعار للعملاء الحاليين الذين يتطلعون إلى التحول إلى رهن عقاري جديد من NatWest. سيتم تطبيق الزيادات على كل من أصحاب المنازل وأصحاب العقارات.
كما أعلنت هاليفاكس اليوم أن عددًا من أسعار الفائدة الثابتة قد زادت بنسبة تصل إلى 0.2 نقطة مئوية اعتبارًا من يوم الأربعاء.
وأعلن البنك التعاوني للوسطاء أيضًا عن مجموعة من التغييرات في أسعار الفائدة، بما في ذلك زيادة القروض العقارية الثابتة لتبديل المنتجات بنسبة تصل إلى 0.72 نقطة مئوية.
تتزايد أيضًا إصلاحات تبديل المنتج للشراء للتأجير بنسبة تصل إلى 1.09 نقطة مئوية.
وفي حديثه إلى وكالة أنباء Newspage، قال جاستن موي، العضو المنتدب في EHF Mortgages: “المزيد من خيبة الأمل في سوق الرهن العقاري، مع قيام بعض كبار المقرضين بزيادة أسعار الفائدة هذا الأسبوع.
“هذه ضربة مريرة للمقترضين، خاصة عندما نتحرك بسرعة نحو أهم وقت في السنة لشراء وبيع العقارات.
“يجب أن تنخفض أسعار الفائدة، وأن تنخفض بسرعة، لإنقاذ الاقتصاد وسوق العقارات.”
متى قد تنخفض معدلات الرهن العقاري؟
التغييرات المعلنة اليوم تواصل الاتجاه التصاعدي في معدلات الرهن العقاري منذ بداية فبراير.
قبل شهر واحد فقط، كانت أدنى أسعار الفائدة الثابتة لخمس سنوات أقل من 4 في المائة، وأدنى معدلات ثابتة لمدة عامين كانت أعلى بقليل من 4 في المائة.
ارتفعت أسعار الفائدة مرة أخرى بسبب التغير في توقعات السوق لسعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا، والذي يبلغ حاليًا 5.25 في المائة.
المعدل الأساسي مهم لأنه يحدد سعر الفائدة المدفوع على الأرصدة الاحتياطية التي تحتفظ بها البنوك التجارية في بنك إنجلترا.
ومن خلال تحديد سعر الفائدة الأساسي، يصبح بنك إنجلترا قادرًا على توجيه أسعار الفائدة قصيرة الأجل في السوق.
العودة إلى الأعلى: معدلات الرهن العقاري ترتفع مرة أخرى بعد ما يقرب من ستة أشهر متتالية من التخفيضات
في بداية العام، كان السوق يسعر ستة أو سبعة تخفيضات على السعر الأساسي في عام 2024 وحده.
والآن، تتوقع السوق أن يتم تخفيض سعر الفائدة الأساسي حوالي ثلاث مرات هذا العام إلى حوالي 4.5 في المائة بحلول ديسمبر/كانون الأول.
وبالنظر إلى المستقبل، تقوم الأسواق حاليًا بتسعير معدل أساسي فقط لينخفض إلى حوالي 3.8 في المائة بحلول نهاية عام 2025 قبل أن يصل في النهاية إلى 3.5 في المائة في عام 2027.
عندما يبدأ سعر الفائدة الأساسي في الانخفاض، قد يؤدي ذلك إلى إطلاق إشارات جيدة للصناعة مما يعني أن أسعار الفائدة قد تنخفض أكثر.
ولكن هذا لا يعني بالضرورة أنه سيكون هناك تخفيضات كبيرة في أسعار الفائدة عبر المنتجات ذات الأسعار الثابتة على الفور نظرًا لحقيقة أنه قد تم بالفعل تسعير أسعار أقل لأنه يوجد بالفعل توقعات بأن تنخفض الأسعار.
بالنسبة لمقترضي الرهن العقاري، تنعكس توقعات السوق هذه في أسعار مبادلة سونيا.
وبعبارات أبسط، تظهر أسعار المقايضة ما يعتقد المقرضون أن المستقبل يحمله فيما يتعلق بأسعار الفائدة، وهذا يحكم أسعارهم.
واعتبارًا من اليوم، بلغت نسبة مقايضات الخمس سنوات 3.88 في المائة، ومقايضات لمدة عامين 4.49 في المائة – وكلاهما يتجه إلى ما دون المعدل الأساسي الحالي. نادراً ما تنخفض معدلات الرهن العقاري الأرخص عن معدلات المقايضة.
ونظراً لذلك، فمن المرجح أن أسعار الفائدة سوف تحتاج إلى الانخفاض قبل أن يبدأ مقرضي الرهن العقاري في إعادة التسعير نزولاً بأي طريقة مجدية.
وقال روهيت كوهلي، مدير شركة Mortgage Stop: “يبدو أن المقرضين يفكرون في أن أي خفض في سعر الفائدة الأساسي الآن لن يحدث إلا في وقت لاحق من هذا العام، الأمر الذي سيثير قلق الآلاف من الأشخاص الذين كانوا يأملون أن يتخذ بنك إنجلترا بعض الدعم”. شكل من أشكال العمل في الأسابيع المقبلة حيث تنتهي أسعار الفائدة الثابتة.
وأشار نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في شركة الوساطة جون تشاركول، إلى أن مقايضات الخمس سنوات انخفضت من أكثر من 4 في المائة إلى 3.87 في المائة خلال الأسبوعين الماضيين، مما يشير إلى أن هذا قد يغري بعض المقرضين بخفض أسعار الفائدة على المدى القصير.
وقال: “لقد انخفضت أموال الخمس سنوات في الأيام الأخيرة مما سيشهد انعكاسًا إيجابيًا في التسعير على أسعار الفائدة الثابتة لمدة خمس سنوات خلال الأسبوعين المقبلين”.
“السوق يحتاج إلى بعض التحفيز، مهما كان صغيرا. إن خفض سعر الفائدة بمقدار 0.1 نقطة مئوية سيوفر ثقة كافية بشأن حركة سعر الفائدة للبنوك في المستقبل لتسعيرها بشكل أكثر إيجابية، على الرغم من أنه من المرجح أن يكون شهر يونيو هو الوقت الذي نرى فيه أول خفض لسعر الفائدة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.