عقوبة عيسى مدى الحياة: تم تغريم أكثر من 185000 مدخر بسبب أخذ أموالهم الخاصة

تم تغريم أكثر من 185.000 من مدخري عيسى مدى الحياة بسبب سحب أموالهم الخاصة، حسبما كشف طلب حرية المعلومات.

وقد تضاعفت نسبة أصحاب الحسابات الذين تم فرض غرامات عليهم بسبب إجراء هذه “السحب غير المصرح به” في ثلاث سنوات فقط، وفقًا للطلب المقدم من بنك الرهن العقاري MPowered.

يعود الارتفاع في عدد المدخرين الذين فرضوا العقوبات إلى ارتفاع أسعار المنازل، وفقا لـ MPowered، التي قامت أيضا بتحليل البيانات الموجودة من HM Revenue and Customs.

وذلك لأن المدخرين يواجهون رسومًا إذا قاموا بسحب أموال Lifetime Isa لأي سبب بخلاف شراء منزل أول بتكلفة 450 ألف جنيه إسترليني أو أقل، أو للمساعدة في تمويل التقاعد بعد سن الستين، أو لأنهم مصابون بمرض عضال.

يتم تصنيف هذا على أنه سحب “غير مصرح به” بموجب قواعد المخطط، ويتم فرض غرامة على المدخر تعادل 25 بالمائة من المبلغ الذي تم سحبه.

ونظرًا لأن هذه الغرامة تنطبق على المبلغ بالكامل، وليس فقط المبلغ الذي دفعه المدخر، فهذا لا يعني فقط خسارة المكافأة الحكومية البالغة 25 في المائة المدفوعة على مدخرات تصل إلى 4000 جنيه إسترليني كل عام، ولكن أيضًا بعض أموالهم الخاصة.

ومع ارتفاع أسعار المنازل، يشتري عدد أكبر من الأشخاص منازل تتجاوز حد الـ 450 ألف جنيه إسترليني ويتحملون الرسوم.

ويتجاوز متوسط ​​المنزل في لندن الآن هذا الحد، وكذلك في 27 سلطة محلية أخرى في جميع أنحاء المملكة المتحدة بما في ذلك أكسفورد وكامبريدج وباكينجهامشاير.

إجمالي المبلغ الذي فقده المدخرون بسبب رسوم السحب منذ Lifetime Isa، المعروف أيضًا باسم Lisa، والذي تم إطلاقه في عام 2017 هو 127 مليون جنيه إسترليني، والذي يتضمن الفوائد المفقودة، وفقًا لـ MPowered. بلغ متوسط ​​الغرامة المدفوعة لكل مدخر 684 جنيهًا إسترلينيًا.

ووجدت أن سبعة في المائة من مدخري ليزا قاموا بعمليات سحب غير مصرح بها في الفترة 2022-2023، مقارنة بـ 3.2 في المائة فقط في الفترة 2019-2020.

وقال MPowered أيضًا أنه منذ إطلاقه، نجح 12 في المائة فقط من مدخري ليزا، أي حوالي 170 ألف شخص، في استخدام حساباتهم لشراء منزل.

والباقي إما ما زالوا يدخرون، مع وجود حوالي 4 مليارات جنيه إسترليني في ليساس في آخر إحصاء للحكومة في عام 2022، أو قاموا بسحبها.

نظرًا لأن Lisas مخصصة فقط لمن تقل أعمارهم عن 40 عامًا وقد بدأ المخطط في عام 2017، لم يصل أي من أصحاب الحساب إلى سن 60 عامًا حتى الآن.

قال ستيوارت شيثام، الرئيس التنفيذي لشركة MPowered Mortgages، “تم إنشاء معايير مدى الحياة لمساعدة المشترين لأول مرة على الادخار لشراء منزل، ولكن الآلاف من المدخرين يتعرضون لعقوبات غير عادلة كل عام لقيامهم بذلك”.

“تم تصميم عقوبات سحب Lisa لضمان استخدام المدخرين لهذه الحسابات فقط لما تم تصميمه من أجله – شراء منزل أول أو الادخار للتقاعد – ولكن الحد الأقصى لقيمة الممتلكات التي يمكن استخدامها من أجلها يعني أن Lisa غير صالحة بشكل متزايد للغرض .'

كيف تعمل ليساس؟

يوجد حاليًا 1.06 مليون حساب ليزا مفتوح.

يمكن للمدخرين الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا فتح حساب ليزا، وحتى يصلوا إلى سن 50 عامًا، ستدفع الحكومة مكافأة قدرها 1 جنيه إسترليني لكل 4 جنيهات إسترلينية يدخرونها، مما يمنح مكافأة قدرها 1000 جنيه إسترليني بحد أقصى 4000 جنيه إسترليني سنويًا يمكنك وضعه في الحساب .

يمكن لشخصين يشترون منزلًا معًا استخدام عيسى الخاص بهم مقابل وديعة، ولكن يجب ألا تتجاوز قيمة العقار 450 ألف جنيه إسترليني.

نظرًا لأن غرامة السحب تنطبق على مجموع المبلغ بما في ذلك المكافأة، وليس فقط المبلغ الذي دفعه المدخر، فهذا لا يعني فقط خسارة المكافأة الحكومية البالغة 25 في المائة، ولكن أيضًا بعض أموالهم النقدية.

مثال على كيفية عمل ذلك من موقع الحكومة هو كما يلي:

بافتراض عدم وجود نمو، فإن المدخرات الأولية البالغة 800 جنيه إسترليني ستكسبك مكافأة حكومية بنسبة 25 بالمائة بقيمة 200 جنيه إسترليني وتمنحك مبلغًا قدره 1000 جنيه إسترليني.

إذا كنت ترغب في سحب مجموع الرهان بالكامل، فسيتم تطبيق رسوم بنسبة 25 بالمائة على مبلغ الـ 1000 جنيه إسترليني بالكامل. سيتعين عليك دفع رسوم سحب حكومية بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا. هذا سيترك لك 750 جنيهًا إسترلينيًا.

كم هو متوسط ​​المنزل؟

وفقًا لأحدث بيانات السجل العقاري المتعلقة بشهر مارس 2024، يبلغ سعر المنزل النموذجي في المملكة المتحدة 283 ألف جنيه إسترليني.

في أبريل 2017، عندما تم إطلاق Lifetime Isa، بلغت تكلفته 220.094 جنيهًا إسترلينيًا. يجادل البعض بأنه يجب زيادة الحد الأقصى لسعر العقار في ليزا بما يتماشى مع ارتفاع أسعار المنازل خلال تلك الفترة.

ويتجاوز متوسط ​​السعر في لندن بالفعل حد ليزا البالغ 500 ألف جنيه إسترليني، على الرغم من أن جميع المناطق الأخرى لا تزال تحت الحد الأقصى في المتوسط.

ومع ذلك، يبلغ متوسط ​​سعر المنزل الآن أكثر من 450 ألف جنيه إسترليني في 27 سلطة محلية خارج لندن.

عقوبة الادخار: لن يخسر أولئك الذين ينتهكون الحد الأقصى لسعر العقار المكافأة الحكومية فحسب، بل سيخسرون أيضًا بعضًا من أموالهم الخاصة

في حين أن معظمها يقع في جنوب إنجلترا، إلا أنها تشمل مدنًا وبلدات كبيرة مثل أكسفورد وكامبريدج وتشيتشيستر وجيلدفورد ووينشستر.

لقد أوضحت شركة This is Money هذه الأمور في الجدول أدناه، بناءً على بيانات السجل العقاري لشهر مارس 2024.

أولئك الذين يحتاجون إلى منزل أكبر، على سبيل المثال لأن لديهم أطفال، قد يتعرضون أيضًا لخطر انتهاك هذا الحد.

يمكن أن يزداد هذا الخطر مع تقدم عمر المشتري النموذجي لأول مرة. ووفقا لمكتب الإحصاءات الوطنية، يبلغ متوسط ​​المشتري لأول مرة الآن 36 عاما، مقارنة بـ 32 في عام 2004.

وكشف بحث منفصل من سانتاندر هذا الأسبوع أنه في عام 2023، كان حوالي واحد من كل خمسة مشترين لأول مرة لديه معال واحد على الأقل – مقارنة بـ 10 في المائة في عام 2009.

ويتجاوز متوسط ​​المنزل المنفصل في المملكة المتحدة الحد الأقصى البالغ 465 ألف جنيه إسترليني، وفقًا لسجل الأراضي.

وأضاف شيتام: “في بعض أجزاء البلاد، ارتفع متوسط ​​السعر الذي يدفعه المشتري لأول مرة بنسبة 42 في المائة منذ كتابة قواعد ليزا.

“يبلغ متوسط ​​تكلفة المنزل في لندن بالفعل 500 ألف جنيه إسترليني، وعودة الأسعار المرتفعة تزيد من احتمالية أن يخالف مدخرو ليزا خارج العاصمة حد الـ 450 ألف جنيه إسترليني أيضًا.”