أعلن اثنان من كبار مقرضي الرهن العقاري أنهما سيرفعان أسعار الفائدة هذا الأسبوع، في ضربة لأصحاب المنازل الذين يأملون في خفض فواتير الرهن العقاري.
قام مكتب تقييس الاتصالات بزيادة أسعار الفائدة عبر صفقاته ذات الأسعار الثابتة لمدة عامين وثلاث سنوات وخمس سنوات بما يصل إلى 35 نقطة أساس.
ستؤثر هذه التغييرات على المنتجات التي تستهدف المشترين لأول مرة، ومحركات المنازل، وأي شخص يقوم بإعادة الرهن العقاري.
اعتبارًا من 26 أبريل، رفعت هاليفاكس معدلات الرهن العقاري بمقدار 20 نقطة أساس لنفس المجموعات.
رفع أسعار الفائدة: TSB وHalifax هما أحدث مقرضي الرهن العقاري الكبار الذين يعلنون عن رفع أسعار الفائدة، ومن المتوقع أن يحذو حذوهما المزيد.
قد يعني هذا أن بعضًا من أرخص الأسعار الثابتة لمدة عامين في السوق سوف تختفي.
تقدم هاليفاكس حاليًا معدل فائدة رائد في السوق لمدة عامين بنسبة 4.6 في المائة مع رسم قدره 1099 جنيهًا إسترلينيًا لمشتري المنازل مع وديعة بنسبة 40 في المائة على الأقل وسعر أعلى بنسبة 4.65 في المائة لشخص يشتري بإيداع بنسبة 25 في المائة.
وتأتي تحركات بنك TSB وهاليفاكس في أعقاب بنك HSBC وباركليز وناتويست، والتي أعلنت جميعها عن رفع أسعار الفائدة في وقت سابق من هذا الأسبوع.
السبب الرئيسي وراء ارتفاع الرهون العقارية ذات السعر الثابت هو معدلات المبادلة، وفقًا لنيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في جون تشاركول.
تظهر أسعار المبادلة ما يعتقد المقرضون أن المستقبل يحمله لأسعار الفائدة، وهذا يحكم أسعارهم.
منذ 25 مارس، ارتفعت مقايضات السندات لمدة عامين من 4.36 في المائة إلى 4.56 في المائة، في حين ارتفعت مقايضات الخمس سنوات من 3.81 في المائة إلى 4.06 في المائة.
يقول نيكولاس مينديز من شركة جون تشاركول إن المقرضين يغيرون أسعار الفائدة بسبب عدم اليقين بشأن مستقبل الأسواق
يقول مينديز: “عادة، هناك تأخير لمدة تصل إلى أسبوعين بين التحولات في أسعار المبادلة والتغيرات المقابلة في أسعار الرهن العقاري”.
“لقد عكست الارتفاعات الأخيرة في أسعار الفائدة على الرهن العقاري الزيادات في عائدات السندات الحكومية، مدفوعة بمراجعات السوق في التوقيت المتوقع وحجم تخفيضات أسعار الفائدة من قبل البنوك المركزية، بما في ذلك ردود الفعل على التوقعات بشأن الاحتياطي الفيدرالي.
“لقد سارع المقرضون في الأيام الأخيرة إلى تعديل أسعارهم بما يتماشى مع المنافسين لتجنب أن يكونوا شاذين ويؤثروا على مستويات الخدمة.
“أيضًا، تتأثر المقايضة بمشاعر السوق، وإلى أن نرى تخفيضًا في سعر فائدة البنك، فمن المرجح أن نشهد فترات أخرى من التغييرات.”
الشراء من أجل التأجير يحقق نجاحًا كبيرًا
الملاك هم على الجانب المتلقي من ارتفاع أسعار الفائدة هذا الأسبوع مع الارتفاعات التي أعلنها كل من TSB و BM Solutions – ذراع الشراء للتأجير لمجموعة Lloyds المصرفية.
وزاد مكتب تقييس الاتصالات مشترياته لمدة عامين وخمس سنوات للسماح بصفقات ذات أسعار ثابتة بما يصل إلى 45 نقطة أساس.
كما قامت بسحب صفقات التتبع التي مدتها عامين والتي تستهدف المشترين الذين يشترون من أجل التأجير وأولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري.
وشملت هذه أفضل سعر شراء بنسبة 5.74 في المائة مع رسم قدره 994 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من القرض إلى القيمة. هذا هو المعدل الأساسي (5.25 في المائة) بالإضافة إلى 0.49 في المائة.
يتبع المتتبعون المعدل الأساسي لبنك إنجلترا، زائد أو ناقص نسبة مئوية محددة.
على سبيل المثال، يمكن أن يدفع شخص ما السعر الأساسي بالإضافة إلى 0.75 في المائة علاوة على ذلك باستخدام جهاز التتبع. وبما أن المعدل الأساسي يبلغ 5.25 في المائة، فإنهم سيدفعون 6 في المائة في الوقت الحاضر.
ولكن إذا تم تخفيض سعر الفائدة الأساسي إلى 4.5 في المائة، على سبيل المثال، فإن سعر الفائدة سينخفض إلى 5.25 في المائة.
الميزة الرئيسية لصفقات التتبع هي أنها لا تأتي عادةً مع رسوم السداد المبكر.
أعلنت BM Solutions أيضًا أنها ستزيد معدلات التتبع الخاصة بها بمقدار 20 نقطة أساس هذا الأسبوع.
يقول كريس سايكس، المدير المساعد لشركة برايفت فاينانس لوساطة الرهن العقاري، إن الأمر ليس سيئًا بالنسبة لأصحاب العقارات على الرغم من ارتفاع معدلات الرهن العقاري
لكن المُقرض يقوم أيضًا برفع أسعار الفائدة عبر صفقاته ذات الأسعار الثابتة بمقدار 20 نقطة أساس.
قد يؤدي هذا إلى اختفاء أدنى سعر إصلاح لمدة خمس سنوات في السوق بين عشية وضحاها. تقدم BM Solutions حاليًا للملاك إمكانية الشراء بإيداع 25 في المائة وسعر ثابت لمدة خمس سنوات بنسبة 4.19 في المائة.
ومع ذلك، في حين أن أسعار الفائدة آخذة في الارتفاع، إلا أنها ليست كلها أخبارا سيئة لأصحاب العقارات، وفقا لكريس سايكس، المدير الفني في شركة التمويل الخاص للوساطة.
يقول سايكس: “ربما يتطلع بعض الملاك المحتملين إلى السوق بتفاؤل”.
“لقد ارتفعت الإيجارات، وفي بعض المناطق أصبحت أسعار المساكن معقولة مما يزيد من عائدات الإيجار.
“يمكن للمرء أن يقول في عام 2022، كان للبائعين اليد العليا؛ 2023 المشترين المفضلين. والآن، في عام 2024، نجد أنفسنا في سوق متوازن.
“بالإضافة إلى ذلك، قام العديد من المقرضين مؤخرًا بتخفيف معدلات الضغط على الشراء من أجل التأجير، مما يجعل من الأسهل طلب إيداع بحد أدنى 25 في المائة فقط في كثير من الحالات وربما زيادة مبلغ الرهن العقاري الذي يمكنك الحصول عليه”.
“سيترك هذا لأصحاب العقارات المزيد من النقد والسيولة لتخصيصها لتجديد العقارات الاستثمارية أو شراء المزيد من العقارات.”
“لا يزال السوق أكثر صعوبة من ذي قبل بالنسبة لأصحاب العقارات الذين يحتاجون إلى رهن عقاري، ولكنه تحسن تدريجيا.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.