سيتم منح البنوك البريطانية المزيد من الوقت للتحقيق في المدفوعات التي تشتبه في أنها قد تكون احتيالية.
سيمنح التشريع الجديد الذي قدمته الحكومة البنوك البريطانية القدرة على إيقاف المدفوعات مؤقتًا لمدة تصل إلى 72 ساعة إذا اشتبهت في تعرض العميل للاحتيال.
حاليًا، يتم منح البنوك 24 ساعة لمعالجة المدفوعات في معظم الحالات.
سيسمح الوقت الإضافي للبنوك بالاتصال بالعملاء بشأن المدفوعات التي يشتبهون في أنها قد تكون احتيالية، بالإضافة إلى منحهم الفرصة للاتصال بالشرطة والوكالات الأخرى إذا احتاجوا إلى ذلك.
الإجراءات الصارمة: سيتم منح البنوك 72 ساعة للتحقيق في المدفوعات التي تعتقد أنها قد تكون عمليات احتيال بموجب مقترحات جديدة من الحكومة
ويهدف مشروع القانون إلى حماية العملاء من خسارة أموالهم بسبب المحتالين من خلال الاحتيال في الدفع الدفعي المعتمد (APP)، وهو أحد أسرع أنواع الاحتيال المالي نموًا.
وخسر الضحايا ما يقدر بنحو 485 مليون جنيه إسترليني بسبب الاحتيال المصرح به في الدفع في عام 2022، وفقًا للحكومة.
يحدث هذا النوع من الاحتيال عندما يخدع المحتالون العملاء لإرسال الأموال إليهم من خلال التظاهر أمام أفراد الأسرة والشركاء الرومانسيين وحتى الشرطة. تعد عمليات احتيال انتحال الشخصية وعمليات الاحتيال الرومانسية من أشكال الاحتيال على التطبيقات.
ويأتي مشروع القانون في الوقت الذي أصدر فيه بنك سانتاندر تحذيرًا لعملائه بشأن عملية احتيال جديدة لانتحال الشخصية.
وحذر البنك العملاء من أن “المجرمين يتظاهرون بأنهم نحن” من خلال الاتصال بالعملاء وانتحال صفة أعضاء فريق الاحتيال أو الأمن التابع لشركة Santander.
يقول المحتالون إنه كان هناك نشاط احتيالي على الحساب لخداع العملاء لمنحهم أموالهم.
على سبيل المثال، قد يخبرونهم أن حسابهم معرض للخطر وأن أموالهم بحاجة إلى نقل إلى حساب جديد للحفاظ عليه آمنًا.
وفي حالات أخرى، حذر البنك من أن المحتالين قد يوجهون العملاء إلى موقع Santander الإلكتروني للتحقق من الرقم الذي يبدو أنهم يتصلون منه. يمكنهم جعل الأمر يبدو وكأنهم يتصلون من رقم حقيقي باستخدام خدعة تسمى “الانتحال”.
وفيما يتعلق بمشروع التشريع الحكومي، قال بن دونالدسون، المدير الإداري للجريمة الاقتصادية في UK Finance: “لقد دعت وزارة المالية البريطانية منذ فترة طويلة إلى السماح للشركات بتأخير المدفوعات في الحالات عالية المخاطر حيث يشتبه في الاحتيال، ويسعدنا أن نرى مسودة التشريع التشريعات الداعمة لذلك.
“قد يتيح ذلك لمقدمي خدمات الدفع الوقت الكافي للتواصل مع العملاء ومنحهم المشورة والدعم الذي يحتاجون إليه لتجنب التعرض للإكراه من قبل المجرمين الذين يريدون سرقة أموالهم.”
“وهذا يمكن أن يحد من الأضرار النفسية التي يمكن أن تسببها هذه الجرائم الفظيعة ويمنع وصول الأموال إلى أيدي المجرمين.”
ستدخل إجراءات الحماية الجديدة ضد الاحتيال عبر التطبيقات حيز التنفيذ في 7 أكتوبر من هذا العام، حسبما أعلن منظم أنظمة المدفوعات في ديسمبر.
وبموجب النظام الجديد، سيُطلب من شركات الدفع، بما في ذلك البنوك وجمعيات البناء، تعويض العملاء في غضون خمسة أيام عمل من الإبلاغ عن وقوعهم ضحية للاحتيال على التطبيقات.
تم تحديد الحد الأقصى للتعويض المستحق بمبلغ 450 ألف جنيه إسترليني مع مطالبة لا تزيد عن 100 جنيه إسترليني تحددها البنوك. عندما يكون العميل معرضًا للخطر، لا يجوز تطبيق أي زيادة.
وقال ويل كريستوفر، شريك الاحتيال المدني في كينغسلي نابلي: “يبدو أنه من المعقول تمامًا منح البنوك مزيدًا من الوقت لمعالجة المعاملات إذا كانت لديها مخاوف بشأن الاحتيال أو عدم الأمانة، خاصة وأنها ستكون في مأزق لتعويض الضحايا المؤهلين بما يصل إلى بحد أقصى 450 ألف جنيه إسترليني اعتبارًا من أكتوبر بموجب المقترحات ذات الصلة.