في عام 2020 ، في ذروة الوباء ، قفزت أنا وزوجي الآن على سلم الممتلكات واشتريت منزلنا الأول.
كانت قيمة منزلنا 350 ألف جنيه إسترليني واخترنا معدلًا ثابتًا لمدة 5 سنوات بنسبة 1.99 في المائة ، بهدف سداد هذا المبلغ على مدار 20 عامًا. لدينا حاليًا 240،261.70 جنيهًا إسترلينيًا متبقيًا للدفع وسداد 1،501.00 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر.
مع اقتراب موعد انتهاء السعر الثابت الذي يلوح في الأفق ، بدأنا في التفكير في كيفية تغيير هذا المعدل والزيادة الحتمية.
نريد الحصول على السعر الأكثر تنافسية عند تغييره ونود معرفة ما إذا كان هناك خيار “التسوق” مع البنوك الأخرى ومقدمي خدمات الرهن العقاري ، في حالة تمكنهم من تقديم سعر أفضل.
انتقل لأسفل لمعرفة كيفية طرح أسئلة على ديفيد الرهن العقاري الخاص بك سؤال
مساعدة الرهن العقاري: تنقل أسبوعيًا جديدًا في عمود Mortgage Maze من النجوم الوسيط David Hollingworth الذي يجيب على أسئلتك.
هل هذا شيء يمكنك القيام به؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، ما هو أفضل وقت لبدء النظر في هذا الأمر؟ هل تتحمل رسوم / غرامات عندما تفعل ذلك؟ ما هي الفترة الانتقالية عند الانتقال من مزود الرهن العقاري إلى آخر؟
إذا لم يكن الأمر كذلك ، كيف نعمل مع مزودنا الحالي لضمان حصولنا على أفضل صفقة وسعر فائدة جديد؟ – عبر البريد الالكتروني
يرد ديفيد هولينجورث: سيجد الملايين من المقترضين أنفسهم في وضعك وقد وصلوا أو يقتربون من نهاية معدلهم المنخفض الحالي.
انخفضت الأسعار الثابتة إلى أدنى مستوى لها على الإطلاق في السنوات الأخيرة على خلفية أسعار الفائدة شديدة الانخفاض.
يمكن لأولئك الذين لديهم وديعة كبيرة أن يثبتوا سعرهم الذي يقل عن 1 في المائة على سعر ثابت لمدة عامين أو خمسة أعوام عند نقطة واحدة.
نتيجة لذلك ، فعل العديد من المقترضين ما فعلته بالضبط وقرروا تثبيت سعر الفائدة على المدى المتوسط.
يعني التحول السريع في أسعار الفائدة منذ أن بدأ سعر الفائدة الأساسي صعوده في ديسمبر 2021 أنه سيكون هناك عدد كبير من مالكي المنازل الذين يتطلعون بقلق إلى نهاية سعر الفائدة الحالي ويتساءلون عن أفضل مسار عمل لهم.
سؤالك حول ما إذا كان يجب عليك التسوق هو سؤال يجب أن يقابله “نعم!”. عند الوصول إلى نهاية الصفقة ، سيكون من المنطقي إجراء مراجعة لخياراتك للتأكد من أنه يمكنك الحصول على أفضل قيمة من قرضك العقاري. مع ارتفاع الأسعار كما كانت ، سيكون ذلك أكثر أهمية.
سيساعدك استخدام مستشار الرهن العقاري على تغطية جميع القواعد هنا ولكن تأكد من أنك واضح فيما يمكن أن يقدمه. ستحتاج إلى استخدام مستشار يمكنه التعامل مع المقرضين من جميع أنحاء السوق بدلاً من مجموعة محدودة من المقرضين.
ومن المهم أن تفهم التكلفة التي قد تترتب على النصيحة. يدفع المقرضون جميع المستشارين لتعريف العملاء بهم ، لكن البعض سيفرض رسوم وسيط في الأعلى ، في حين سيعمل البعض الآخر فقط على مدفوعات المقرض.
عندما يحين موعد تجديد الرهن العقاري الخاص بك ، يناقش David Hollingworth كيف يمكنك تأمين أفضل سعر ممكن.
يمكنك البدء في التسوق قبل 6 أشهر من انتهاء صفقتك الحالية. ستكون معظم عروض المقرض سارية لمدة تصل إلى 6 أشهر ، مما يتيح تأمين السعر الآن ، مما قد يؤدي إلى تجنب أي ارتفاعات أخرى إذا استمرت الأسعار في الارتفاع.
سيظل من الممكن مراجعة الصفقة إذا خففت الأسعار على الإطلاق ، لذلك لن تخسر كثيرًا في البدء في وقت مبكر. يمكن أن تفقد أي رسوم مستحقة الدفع مقدمًا إذا بدأت من جديد ولكن في كثير من الحالات لن يتم دفع الرسوم إلا عند الانتهاء.
حتى في سوق أكثر استقرارًا ، أود أن أقترح أن تبدأ العملية قبل 3 أشهر من نهاية السعر الحالي. سيتيح ذلك الوقت للتبديل السلس إلى الصفقة الجديدة وتجنب الانجراف إلى المعدل القياسي المتغير (SVR). عادةً ما تكون SVR أعلى من الصفقات الأخرى وغالبًا ما تتجاوز 8 في المائة.
سيسمح لك البدء قريبًا بالحصول على عرض جاهز للإكمال عند انتهاء الصفقة الحالية ، مما يتيح لك تحقيق أقصى استفادة من السعر الحالي وتجنب تكبد أي رسوم سداد مبكر (ERC) أيضًا. يمكن أن يكون معدل الإنذار المبكر (ERC) بمثابة عقوبة كبيرة ولذا فمن المنطقي التحقق بالضبط عندما ينتهي السعر الثابت و ERC.
يمكن أن تستغرق عملية إعادة التمويل بعض الوقت حتى تكتمل ، خاصة إذا كان هناك أي تعقيدات ولكن إذا قدمت المستندات المطلوبة في الوقت المناسب ، فيجب أن يكون عرض الرهن العقاري متاحًا في غضون 2-4 أسابيع. سيكون هناك أيضًا بعض الأعمال القانونية الأساسية لوضع الرهن العقاري الجديد موضع التنفيذ عند تبديل المُقرض.
يجب أن تفكر في جميع التكاليف عند التبديل ، بدلاً من التركيز كليًا على السعر ، حيث يمكن أن تضيف الرسوم إلى التكلفة الإجمالية للصفقة. عادة ما يكون للمقرضين مجموعة من الخيارات مع مجموعات مختلفة من الرسوم والأسعار ، وغالبًا ما تغطي التقييم الأساسي والعمل القانوني المطلوب. سيساعدك المستشار في حساب أفضل حزمة شاملة لك.
ارتفعت معدلات الرهون العقارية منذ شهر مايو ، مما يعرض المقترضين لخطر زيادة التكاليف بشكل كبير بمجرد حصولهم على قرض لشراء منزل جديد.
سيكونون قادرين أيضًا على مراعاة ما سيقدمه المقرض الحالي. المقرضون أكثر شفافية حول ما سيقدمونه للعملاء الحاليين مما كانوا عليه من قبل. يمكن أن تكون هذه الصفقات تنافسية لكن الوسيط سيكون قادرًا على مواجهتها الأفضل في السوق ليمنحك الطمأنينة بأنك ستحصل على الخيار الأفضل بشكل عام.
اعتمادًا على المقرض الحالي ، يجب أن تكون العملية قادرة على البدء قبل أشهر. إذا كان التبديل على نفس الأساس ، فلن تكون هناك حاجة للتحقق من القدرة على تحمل التكاليف أو لأي عمل قانوني.
سيساعدك مستشارك على فهم أفضل صفقة شاملة بالإضافة إلى الآثار المترتبة على أي تغييرات مثل التغيير في مدة الرهن العقاري. بغض النظر عما إذا كان الخيار الأفضل هو مع المُقرض الحالي أو الجديد ، فسيكون بإمكانهم أيضًا المساعدة في التطبيق والتأكد من أن التبديل يسير بسلاسة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.