تجاوز مبلغ “ضريبة الطوارئ” التي يطالب بها الأشخاص الذين ينسحبون من أواني التقاعد مليار جنيه إسترليني.
منذ إدخال إصلاحات حرية المعاشات التقاعدية في عام 2015 ، تفرض HMRC ضريبة إضافية على أي مبلغ أولي مأخوذ من صندوق على افتراض أنه قد يكون “الشهر الأول” من سلسلة خلال بقية السنة الضريبية.
في نظام أطلق عليه النقاد اسم “العار المطلق” و “الفضيحة” ، يتعين على مدخرين المعاشات التقاعدية المطالبة باسترداد أموالهم من ضرائب أنفسهم أو الانتظار حتى يتم تسويتها بعد نهاية السنة الضريبية الحالية.
دفع مدخرو المعاشات التقاعدية مبلغ مليار جنيه إسترليني حتى الآن في ضريبة طارئة على عمليات السحب – والتي يتعين عليهم بعد ذلك المطالبة باستردادها أو انتظار رجل الضرائب لفرزها في العام التالي
تظهر الأرقام الجديدة التي أعلنتها HMRC اليوم أن المدفوعات الزائدة المستصلحة بلغت 48.5 مليون جنيه إسترليني في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2023.
هذا ارتفع من 22 مليون جنيه إسترليني في نفس الوقت من العام الماضي ، حيث يستفيد المزيد من الأشخاص من معاشاتهم التقاعدية لتغطية نفقاتهم مع ارتفاع فواتير الأسرة – ويبلغ إجمالي المبلغ المسترد منذ عام 2015 الآن 1.02 مليار جنيه إسترليني.
> كيفية استرداد نقود المعاش التقاعدي: اكتشف أدناه
دفعت الأنباء الواردة من الحكومة بأن المبالغ المستردة للضرائب تجاوزت الآن المليار جنيه إسترليني ، إلى تجدد الاحتجاج من قبل خبراء المعاشات التقاعدية الذين يعتقدون أن هذا عبء غير عادل على المدخرين.
يقول وزير المعاشات التقاعدية السابق ستيف ويب: “هذا عار مطلق. لا يمكن أن يكون النظام القائم على المبالغة المنهجية في الضرائب على مدخرات المعاشات التقاعدية صحيحًا.
لا يوجد سبب وجيه يجعل المواطنين الذين يحصلون على معاشهم التقاعدي مضطرين إلى المرور عبر متاعب المطالبة باستعادة الضرائب الزائدة التي لم يكن عليهم دفعها في المقام الأول.
“ونحن لا نتحدث عن مبالغ صغيرة ، مع سداد أكثر من مليار جنيه إسترليني من قبل HMRC حتى الآن.”
توضح هذه الزيادة الهائلة في عدد استمارات المطالبات التي تمت معالجتها الحاجة المستمرة للناس للوصول إلى صناديق معاشاتهم التقاعدية وسط أزمة غلاء المعيشة المتفاقمة
يقول Webb ، وهو شريك في LCP وهو أيضًا كاتب عمود معاشات This Money للمعاشات التقاعدية: “لقد طال انتظار إصلاح النظام بحيث يعمل لصالح مدخرين معاشات التقاعد وليس لصالح الخزينة”.
يقول توم سيلبي ، رئيس سياسة التقاعد في AJ Bell ، إن الرقم “مذهل” ، مضيفًا: “إنها فضيحة أن الحكومة فشلت في تكييف النظام الضريبي للتعامل مع حقيقة أن البريطانيين قادرون على الوصول إلى معاشاتهم التقاعدية بمرونة من سن 55.
واتهم الحكومة بـ “الاستمرار في اتباع نهج غامض يضرب الناس بفاتورة ضريبية غير عادلة” ، مما يتطلب منهم ملء أحد النماذج الثلاثة إذا كانوا يريدون استرداد أموالهم في أقرب وقت ممكن.
قد يكون الأشخاص ذوو الدخل المنخفض والذين هم أقل دراية بعملية التقييم الذاتي أقل احتمالا لخوض العملية الرسمية لاستعادة الأموال المستحقة عليهم. ونتيجة لذلك ، سوف يعتمدون على إدارة الموارد البشرية في إدارة شؤونهم.
يقول أندرو تولي ، المدير الفني في Canada Life: “ بعد ثماني سنوات من إدخال حريات المعاشات التقاعدية ، يجب أن تكون هناك طريقة أفضل لإدارة الموقف الضريبي حول عمليات سحب المعاشات التقاعدية المرنة ، مما يعني أن HMRC لا تعالج المبالغ المستردة التي تصل قيمتها إلى جنيه استرليني. 1 مليار.
نصيحة جيدة لأولئك العملاء الذين يسحبون معاشهم التقاعدي لأول مرة ، هو الشروع في سحب صغير بقيمة 100 جنيه إسترليني.
سيؤدي ذلك إلى إنشاء رمز ضريبي من HMRC والذي سيطبقه مزود المعاشات التقاعدية على أي عمليات سحب لاحقة.
“سيؤدي ذلك إلى أن تكون الضريبة التي يتم أخذها من المصدر أكثر دقة بكثير في العديد من الحالات ، ليس فقط تقليل عبء الأعمال الورقية ولكن من الأهمية بمكان أن يتلقى العميل سحبًا أكثر دقة في المقام الأول.”
يقول جون جرير ، رئيس سياسة التقاعد في شركة Quilter ، عن أرقام الاسترداد في أوائل هذا العام:توضح هذه الزيادة الهائلة في عدد استمارات المطالبات التي تمت معالجتها الحاجة المستمرة للناس للوصول إلى صناديق معاشاتهم التقاعدية وسط أزمة تكلفة المعيشة المتزايدة التي تؤثر على الأوضاع المالية اليومية.
“لسوء الحظ ، يؤدي هذا النظام إلى فترات انتظار طويلة حتى يتلقى الأشخاص كامل المبلغ المتوقع في وقت يحتاجون إليه أكثر من أي وقت مضى.”
من الواضح أن هذا النظام يحتاج إلى إعادة تفكير لأن هذه الأرقام المتزايدة لا تشير إلى عملية تعمل بشكل جيد.
يقول متحدث باسم HMRC: “لا أحد يدفع ضريبة زائدة كنتيجة للاستفادة من مرونة المعاشات التقاعدية.
سنقوم تلقائيًا بسداد أي شخص يدفع الكثير لأنهم يخضعون لقانون ضرائب الطوارئ. يمكن للأفراد المطالبة باسترداد أي مدفوعات زائدة في وقت سابق إذا رغبوا في ذلك.
إذا لم تقدم طلبًا مباشرًا إلى HMRC لاسترداد الأموال ، فستعمل على إعداد فاتورتك السنوية في نهاية السنة الضريبية كجزء من عملية التسوية المعتادة.
ما هو فخ معاش “ضريبة الطوارئ” – وكيف تسترد أموالك؟
عندما تقوم بسحب مبدئي من وعاء تقاعد محدد الاشتراك ، تفترض HMRC أنه سيكون الأول من بين العديد خلال الفترة المتبقية من تلك السنة الضريبية ، مما قد يدفعك إلى نطاق ضريبي أعلى من المعتاد.
لذلك ، فإنه يطبق معدل ضرائب طارئة على أساس أن هذا يمكن أن يكون فقط الأول في سلسلة عمليات السحب.
يتم إيقاف المتقاعدين إذا قاموا بإجراء سحب كبير لأول مرة لمرة واحدة ، أو إذا كانوا يعتزمون أخذ مبالغ صغيرة منتظمة أو مخصصة بعد ذلك.
قد تكون الضريبة المخصومة مرهقة بشكل خاص إذا أجريت انسحابًا في أبريل ، في بداية سنة ضريبية جديدة ، ولم تخطط لأي سنة أخرى.
لاستعادة دفعة ضريبية زائدة في أسرع وقت ممكن ، يمكنك القيام بذلك باستخدام أحد الأشكال الثلاثة التالية
P50Z – إذا استنفدت الدفعة مبلغ المعاش التقاعدي ولم يكن لديك دخل آخر في السنة الضريبية
P53Z – إذا استنفدت الدفعة مبلغ المعاش التقاعدي وكان لديك دخل آخر خاضع للضريبة
P55 – إذا كنت قد سحبت جزءًا فقط من مجموع الرهان الخاص بك ولم تكن تسدد دفعات منتظمة.
إذا لم تطالب بشكل استباقي ، فيجب أن تسترد أموالك من خلال إقرارك الضريبي بعد نهاية السنة الضريبية الحالية ، على الرغم من أن هذا قد يستغرق وقتًا طويلاً للانتظار.
يقترح خبراء المعاشات التقاعدية إجراء عمليات سحب أصغر وتوزيعها ، بحيث يتم فرض ضرائب عليك بشكل صحيح في بداية التقاعد بدلاً من الاضطرار إلى تعويض المدفوعات الزائدة في وقت لاحق.
> اقرأ دليلنا للضرائب الطارئة على سحوبات المعاشات التقاعدية
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.