(رويترز) – أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية يوم الجمعة تقارير مفصلة عن الأخطاء التي حدثت والمدى الذي فشل فيه المشرفون في الفترة التي سبقت أكبر إخفاق بنكين منذ الأزمة المالية الكبرى.
فيما يلي تفاصيل رئيسية من تقارير ما بعد الوفاة التي أجرتها الحكومة ، والتي تؤكد على الإخفاقات الإدارية في بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر والاستجابات البطيئة للغاية واللينة للغاية من الجهات التنظيمية.
فشل الإدارة
* كان SVB “معرضاً بشكل حاد” لمخاطر ارتفاع أسعار الفائدة وتباطؤ النشاط في قطاع التكنولوجيا بطرق لم يقدرها كبار القادة ومجلس إدارتها. قال بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقريره إن البنك الذي يتخذ من سانتا كلارا مقراً له بولاية كاليفورنيا فشل في اختبارات إجهاد السيولة الداخلية الخاصة به.
* في عام 2022 ، فشل SVB في اختبار قدرته على الاقتراض في نافذة الخصم ولم يكن لديه ضمانات وترتيبات تشغيلية مناسبة للحصول على تمويل طارئ ، حسبما قال البنك المركزي الأمريكي.
* وضع بنك الاحتياطي الفيدرالي SVB على قائمة البنوك التي لديها أعلى نسبة من الخسائر غير المحققة مقارنة برأس المال العادي من المستوى الأول بعد تقرير المخاطر الخاص الصادر في يونيو 2022.
* قالت مؤسسة التأمين على الودائع إن السبب الجذري لفشل سيجنتشر هو الإدارة السيئة. تابع مجلس إدارة وإدارة البنك ومقره نيويورك “نموًا سريعًا وغير مقيد” دون إدارة كافية للمخاطر.
* فشل Signature في فهم مخاطر ارتباطه بالاعتماد على ودائع صناعة التشفير والاعتماد عليها. وقالت مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) إن سيغنتشر شهدت تدفقات خارجية للودائع بقيمة 17.6 مليار دولار العام الماضي ، مع الودائع المتعلقة بالأصول الرقمية تمثل حوالي 62٪ من ذلك.
* قالت هيئة الرقابة المالية الفيدرالية (FDIC) إنها تدرس متابعة إجراءين تنفيذيين جديدين يتعلقان بنقاط الضعف في متطلباتها لمنع غسل الأموال والالتزام بالعقوبات وأخرى تتعلق بضعف إدارة المخاطر منذ فترة طويلة.
* قالت FDIC إنها أصدرت خطابًا إلى مجلس إدارة Signature في 11 مارس ، لإخطارهم بأنها ستتابع إجراء إنفاذ رسمي ضد البنك بسبب استجابة الإدارة غير الكافية لـ “التراجع السريع”.
TOO LAX ، متأخر جدًا
* تغيرت الثقافة في الاحتياطي الفيدرالي بعد التراجع التشريعي للوائح المصرفية لعام 2018. قال الموظفون في مقابلات إن هذا التحول ساهم في مزيد من التراخي في الإشراف ، مشيرين إلى الضغط لتقليل الأعباء على البنوك وتقديم المزيد من الأدلة على استنتاجاتهم.
* لم تكن أحكام بنك الاحتياطي الفيدرالي على SVB “مناسبة دائمًا” بالنظر إلى نقاط ضعف هذا البنك. في إحدى الحالات ، تم تخفيض تصنيف حوكمة وضوابط SVB إلى ضعف فقط في أغسطس 2022 على الرغم من الدلائل السابقة على أن الإدارة ورقابة مجلس الإدارة بحاجة إلى تحسينات.
* ناقش مشرفو بنك الاحتياطي الفيدرالي إجراء مراجعة مخاطر أسعار الفائدة لـ SVB خلال عام 2022 لكنهم قرروا إعطاء الأولوية للامتحانات الأخرى وتأجيلها إلى الربع الثالث من عام 2023.
* أوصى مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي في البداية برفض طلب SVB لعام 2022 بإجراء استثمار في فرعها في لندن بسبب مشكلات إشرافية ، لكنهم في النهاية أسقطوا الاعتراضات.
* لم يكن إبلاغ FDIC بنتائج الامتحانات إلى مجلس إدارة Signature في الوقت المناسب ، وفي بعض الحالات تأخر بشكل كبير.
* قالت مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) إنه كان من الممكن أن تخفض تصنيف إدارة التوقيع في وقت أقرب بسبب نقاط الضعف الناشئة في حوكمة الشركات التي تم رصدها بداية من عام 2021.
موارد حكومية غير كافية
* انخفض عدد موظفي إشراف بنك الاحتياطي الفيدرالي بنسبة 3٪ من 2016 إلى 2022 ، حتى مع نمو أصول القطاع المصرفي بنسبة 37٪.
* ثبت أن مستوى موارد الاحتياطي الفيدرالي المخصصة لرقابة البنك الإقليمي “غير كاف”. كان الفاحص الوحيد مسؤولاً عن مراجعة مخاطر أسعار الفائدة ومحفظة الاستثمار الخاصة بالبنك ، وفي بعض الحالات ، يقوم أيضًا بمراجعة السيولة ووضع نموذج لإدارة المخاطر خلال إطار زمني من أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع.
* من عام 2017 إلى عام 2023 ، لم يكن FDIC قادرًا على تعيين فريق اختبار مخصص للتوقيع.
* قالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إن النقص في طاقم الامتحانات ، لا سيما في منطقة نيويورك ، يمثل “خطرًا بالغ الأهمية”. ما متوسطه 40٪ من الأدوار الإشرافية للبنوك الكبيرة في منطقة نيويورك كانت شاغرة أو شغلها عمال مؤقتون منذ عام 2020.
معاييرنا: مبادئ الثقة في Thomson Reuters.