تورنتو (رويترز) – يحث المنظم المالي الكندي المقرضين على معالجة المخاطر من تمديدات الرهن العقاري في “أقرب فرصة” حيث يحاول العديد من المقترضين تجاوز تكاليف الرهن العقاري المرتفعة بعد رفع بنك كندا المفاجئ لأسعار الفائدة الأسبوع الماضي.
يؤكد مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) الاستعجال على القلق بشأن تراكم المخاطر في دفاتر المقرضين الكنديين حيث استأنف البنك المركزي رفع أسعار الفائدة بعد توقف دام أربعة أشهر. رفع البنك المركزي الكندي أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها في 22 عامًا عند 4.75٪ ويراهن المحللون على زيادة أخرى بمقدار 25 نقطة الشهر المقبل.
تسمح العديد من البنوك الكندية الكبرى لحاملي الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة بتمديد فترة سدادهم للحفاظ على أقساط السداد عند نفس المستوى ، مما يحد مؤقتًا من تأثير ارتفاع تكاليف الاقتراض ولكنه يضيف مخاطر للمقترضين في وقت لاحق.
وقالت الهيئة التنظيمية في بيان لرويترز “تتوقع OSFI نهجا أكثر حكمة ونشاطا لإدارة الحساب ، بما في ذلك حل مشكلة الاستهلاك السلبي في أقرب فرصة وكذلك الاعتراف بالمخاطر الأعلى لهذه القروض في توفير الخسائر”.
“لقد سلطت محادثاتنا المستمرة مع المؤسسات المالية الضوء على أهمية أن تكون استباقيًا في إدارة جميع أنواع حسابات الرهن العقاري ، والعمل قبل أن تصبح مستويات الضغط على المقترض غير قابلة للإدارة”.
كانت الهيئة التنظيمية قد حذرت في أبريل / نيسان من أنه على الرغم من أن الإصلاح قصير الأجل لتمديد فترات سداد الرهن العقاري ساعد المقترضين ، إلا أنه سيبقيهم في الديون لفترة أطول.
ما يقرب من نصف المقترضين في أوائل عام 2022 اختاروا الرهن العقاري المتغير ، مستفيدين من أسعار الفائدة والخصومات المنخفضة للبنك المركزي التي يقدمها المقرضون ، لكن هذا الرقم انخفض ، حيث اختار 16.7 ٪ فقط من المقترضين الرهن العقاري متغير السعر في يناير من هذا العام ، وفقًا لوكالة الإسكان الكندية CMHC.
مع ارتفاع معدل الفائدة ، لم تعد مدفوعات الرهن العقاري تغطي جزء دفع الفائدة ، مما يؤدي إلى رصيد الرهن العقاري والاستهلاك السلبي.
أشار المحلل في ديجاردان ، رويس مينديز ، إلى أن البنوك الكندية الستة الكبرى لديها أكثر من 20٪ من محفظة الرهن العقاري الخاصة بها مع سداد أقساط تزيد عن 30 عامًا في الربع الأول نتيجة للقروض ذات الأسعار المتغيرة التي أصبحت غير قابلة للاستهلاك ، ارتفاعًا من 2٪ تقريبًا. من محافظ الرهن العقاري في العام السابق.
في الوقت نفسه ، يواجه حاملو المعدل المتغير زيادات بنسبة 30٪ على الأقل في المدفوعات للبقاء في جدولهم الأصلي. نتيجة لذلك ، قد يختار البعض تمديد السداد ، يلاحظ مينديز.
من المؤكد أن الاستهلاك سيظل على الأرجح أقل من 30 عامًا.
أظهرت بيانات من بنك كندا في مايو أن حوالي ثلث الرهون العقارية قد شهدت زيادة في المدفوعات مقارنة بشهر فبراير 2022 – قبل أن يبدأ البنك في رفع سعر الفائدة. يتوقع البنك المركزي أن يشهد جميع حاملي الرهن العقاري تقريبًا زيادة في مدفوعاتهم.
قالت البنوك الكبرى إن قلة قليلة من العملاء يختارون تمديد قروضهم العقارية ، لكن المحللين حذروا من أن التحديات ستظل قائمة طوال العام.
وقال مايك ريزفانوفيتش المحلل في KBW: “ما زلنا ننظر إلى إقراض الرهن العقاري على أنه رياح معاكسة معتدلة للإيرادات للبنوك الكندية … مع مخاطر إضافية على الاقتصاد مع تجديد الرهون العقارية بمعدلات أعلى ، مما يضغط على الدخل المتاح”.
في الوقت نفسه ، خصصت أكبر البنوك الكندية مزيدًا من الأموال لتغطية القروض المعدومة هذا الربع ، وتوقع المزيد من حالات التخلف عن السداد والضعف في العقارات التجارية.
وقال ريزفانوفيتش: “نعتقد أن المخاطر لا تزال مرتفعة مع احتمال زيادة رفع أسعار الفائدة مما يزيد من معاكسة تجديد الرهن العقاري”.
معاييرنا: مبادئ الثقة في Thomson Reuters.