حذر بنك إنجلترا من أن خمسة ملايين من مقترضي الرهن العقاري يواجهون زيادة نموذجية قدرها 240 جنيهًا إسترلينيًا في أقساطهم الشهرية على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
وبالنسبة لنحو 900 ألف من أصحاب المنازل، ستكون الزيادة 500 جنيه إسترليني أو أكثر، وفقًا لتقرير الاستقرار المالي الذي يصدره البنك مرتين سنويًا.
وأبرز التقرير أنه في حين أثبتت الأسر حتى الآن “قدرتها على الصمود” في التعامل مع ارتفاع أسعار الفائدة، فإن الكثيرين ممن عقدوا صفقات محددة الأجل لم يشعروا بعد بالقوة الكاملة لارتفاع تكاليف الاقتراض.
ومع ذلك، فقد أشار التقرير إلى أن تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على الأشخاص الأكثر تضررا يبدو الآن أقل حدة قليلا مما كان يعتقد سابقا.
وقدر البنك أن عدد مقترضي الرهن العقاري الذين ستكون أقساط سدادهم مرتفعة للغاية لدرجة أنهم سيجدون صعوبة في تحملها سيصل إلى 440 ألفًا بحلول نهاية العام المقبل، أي أقل من التقدير الأخير البالغ 650 ألفًا في يوليو – مع ارتفاع الأجور.
حذر بنك إنجلترا من أن خمسة ملايين من مقترضي الرهن العقاري يواجهون زيادة نموذجية قدرها 240 جنيهًا إسترلينيًا في أقساط السداد الشهرية على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
وقال المحافظ أندرو بيلي: “إن التأثير الكامل لأسعار الفائدة المرتفعة لم يتحقق بعد. ولذلك، فإننا نبقى يقظين تجاه المخاطر التي قد تنشأ على الاستقرار المالي.
“ومع ذلك، حتى الآن، ظلت الأسر والشركات في المملكة المتحدة ككل مرنة في مواجهة تأثير أسعار الفائدة الأعلى والأكثر تقلبًا.
“مع التركيز بشكل خاص على الأسر، تظل الموارد المالية متوترة بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة.”
وقال السيد بيلي إن هناك “علامات مشجعة” على أن الأسر والشركات “لم تعد متوترة ومن غير المرجح أن تكون متوترة” كما كانت “في نقاط في الماضي”.
ورفع البنك أسعار الفائدة بشكل حاد من 0.1 في المائة في ديسمبر 2021 إلى المعدل الحالي البالغ 5.25 في المائة في إطار مكافحة التضخم.
لكن هناك تكهنات بأن أسعار الفائدة، التي ظلت مستقرة منذ الصيف، يمكن خفضها بحلول منتصف العام المقبل بعد انخفاض التضخم إلى أقل من 5 في المائة.
وقد أدت هذه التوقعات إلى قيام مقرضي الرهن العقاري بتخفيض أسعار الفائدة التي يقدمونها للمقترضين، على الرغم من أن تلك الأسعار ستظل أعلى بكثير بالنسبة لأولئك الذين تقترب صفقاتهم من نهايتها.
ومع ذلك، فقد قلل السيد بيلي مرارًا وتكرارًا من فكرة انخفاض أسعار الفائدة، وقال بالأمس إنه “من المرجح أن يحتاجوا إلى البقاء عند هذه المستويات لفترة طويلة”.
وقال المحافظ أندرو بيلي (في الصورة) إن هناك “علامات مشجعة” على أن الأسر والشركات “لم تعد متوترة ومن غير المرجح أن تكون متوترة” كما كانت في السابق.
وتأتي هذه التصريحات قبل الاجتماع النهائي لسعر الفائدة للبنك لهذا العام الأسبوع المقبل، حيث من المتوقع أن يترك المسؤولون أسعار الفائدة دون تغيير – على الرغم من أن الاقتصاديين سيختارون تفاصيل القرار للحصول على أدلة حول موعد الخطوة التالية.
وذكر تقرير الاستقرار المالي الصادر أمس أنه تمت “إعادة تسعير” حوالي 5 ملايين رهن عقاري منذ أن بدأ البنك في رفع أسعار الفائدة في عام 2021، وسيتأثر حوالي 5 ملايين آخرين بحلول نهاية عام 2026.
وسيواجه المقترضون زيادة نموذجية بنسبة 39 في المائة، أو 240 جنيهًا إسترلينيًا، في الأقساط الشهرية.
لكن هذا أقل قليلاً من 250 جنيهًا إسترلينيًا المتوقعة في يوليو.
سيشهد ما يقل قليلاً عن مليون شخص ارتفاعًا يقل عن 100 جنيه إسترليني شهريًا، لكن آخرين يواجهون زيادة أكبر بكثير حيث يواجه حوالي 200 ألف شخص زيادة في السداد بمقدار 1000 جنيه إسترليني أكثر.
وتشير أرقام البنك إلى أن نسبة دخل الأسرة التي تنفق على أقساط الرهن العقاري سترتفع من 6.8 في المائة إلى 9 في المائة بحلول نهاية عام 2026.
وسيشهد ما يقل قليلاً عن مليون شخص ارتفاعًا يقل عن 100 جنيه إسترليني شهريًا، لكن آخرين يواجهون زيادة أكبر بكثير، حيث يواجه حوالي 200 ألف شخص زيادة في السداد بمقدار 1000 جنيه إسترليني شهريًا.
وهذا هو الأعلى منذ الأزمة المالية قبل 15 عاما عندما تجاوزت 10 في المائة.
كما وجد البنك أن نسبة الأسر التي تنفق أكثر من 70 في المائة من دخلها، بعد الضرائب والدخل الأساسي، على قروضها العقارية، بلغت 1.4 في المائة أو 400 ألف في نهاية هذا العام.
لكن هذا يمثل انخفاضًا بنحو 100 ألف منذ بداية العام.
ومن المتوقع أن ترتفع النسبة إلى 1.6 في المائة، أو 440 ألف أسرة، بحلول نهاية عام 2024.
لكنه أقل مما كان متوقعا في السابق حيث أن الأجور تنمو بقوة.
وفي الوقت نفسه، هناك أدلة متزايدة على أن المقترضين يختارون القروض العقارية طويلة الأجل، مع ارتفاع عدد قروض المنازل المسددة على مدى أكثر من 35 عاما.
بشكل عام، رأى التقرير أن “بيئة المخاطر” بالنسبة للقطاع المالي “لا تزال صعبة”.
ويعكس ذلك “النشاط الاقتصادي الضعيف، والمزيد من المخاطر على آفاق النمو العالمي والتضخم وزيادة التوترات الجيوسياسية”.
وأشار التقرير إلى المخاطر العالمية بما في ذلك الحرب في الشرق الأوسط – وإمكانية ارتفاع أسعار النفط – وكذلك سوق العقارات المثقلة بالديون في الصين.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.