أطلق مدير الثروات تشارلز ستانلي خدمة تدريب مالي جديدة مدتها ساعة واحدة بتكلفة 150 جنيهًا إسترلينيًا ، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة ، ويمكن الكشف عن هذه الخدمة.
يمكنك البدء بمكالمة مجانية مدتها 15 دقيقة لمناقشة احتياجاتك مع مخطط مالي مؤهل ، ثم اختيار ما إذا كنت تريد إجراء مكالمة فيديو أكثر عمقًا مقابل رسوم ثابتة بالساعة.
تقول الشركة إن خبرائها سيجيبون على الأسئلة لمساعدة الناس على الادخار والاستثمار بثقة إضافية ، وتجنب الوقوع في الأخطاء الشائعة.
المساعدة المالية: تتوفر مجموعة واسعة من الخدمات ، من التدريب ، إلى نماذج المحافظ ، إلى الاستشارات المالية الشاملة – اكتشف المزيد أدناه
يمكن أن تغطي موضوعات المناقشة العادات المالية الجيدة مثل إعداد الميزانية ، وفهم المنتجات المالية مثل Isas and Sipps (معاشات التقاعد الشخصية المستثمرة ذاتيًا) ، وكيفية البدء في الاستثمار ، والاستعداد للتقاعد.
سيتم تشغيل خدمة OneStep Financial Coaching جنبًا إلى جنب مع خدمة OneStep Financial للتخطيط “المشورة المختلطة” مقابل 750 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة.
> ما يجب مراعاته قبل الدفع مقابل الحصول على المشورة المالية: اقرأ نصائحنا أدناه
تغطي الخدمة ذات الأسعار المرتفعة عدة جلسات عبر الإنترنت مع مستشار مالي مؤهل لمناقشة الظروف الفردية وخطة عمل شخصية وخدمة دعم متابعة.
يمكن للعملاء اختيار الاستثمار باستخدام منصة DIY الخاصة بهم Charles Stanley Direct ، أو الحصول على مساعدة أكثر كثافة من مخطط مالي أو مدير استثمار إذا رغبوا في ذلك.
لا تقدم خدمات OneStep توصيات المنتج. تقدم أعمال تشارلز ستانلي الأوسع نطاقًا خدمة مشورة “مقيدة” ، تركز على مجموعة محدودة من المنتجات ومقدمي الخدمات ، بدلاً من مجموعة كاملة مثل مستشار مالي مستقل.
تقول الشركة إنه سيتم تقديم مدرب OneStep لجميع العملاء الجدد الذين يشتركون في Charles Stanley Direct ، وسيتم إحالة أولئك الذين لديهم احتياجات مالية معقدة مثل التزامات ضرائب الميراث إلى خدمات أخرى مناسبة.
وتضيف أنها تحاول المساعدة في معالجة فجوة المشورة في المملكة المتحدة بحلول تقنية فعالة من حيث التكلفة ولكن “دون فقدان اللمسة الإنسانية”.
ما هي “فجوة المشورة” وكيف تجد المساعدة المالية
“ فجوة المشورة ” هي اختصار في الصناعة المالية لكيفية أن الحصول على المساعدة المالية أصبح أكثر صعوبة ما لم تكن ميسور الحال ، بعد الإصلاح الشامل للخدمات المالية الذي حظر صفقات العمولات الخلفية المريحة في عام 2013.
إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف مشورة مالية شخصية كاملة أو لا ترغب في دفعها ، فإن العديد من الشركات تعرض سد هذا بطرق مختلفة ، بما في ذلك عن طريق المشورة الآلية أو الآلية ، والمحافظ النموذجية بناءً على احتياجاتك وقابليتك للمخاطرة.
تقدم منصة الاستثمار DIY Bestinvest تدريبًا مجانيًا على الاستثمار يقدمه مستشارو المنصة ، جنبًا إلى جنب مع خدمتين للاستشارات عند الطلب برسوم لمرة واحدة.
تبلغ تكلفة صفقة الاستثمار من أجل أهدافك 295 جنيهًا إسترلينيًا وتوصي بمحفظة جاهزة أو تخصيص أصول.
يساعد فحص صحة المحفظة العملاء الذين استثمروا بالفعل في ما يبيعونه ويحتفظون به ويشتروه مقابل 495 جنيهًا إسترلينيًا. إذا قمت بتحويل 50000 جنيه إسترليني أو أكثر إلى Bestinvest ، فستحصل على أحد الصفقات المذكورة أعلاه مجانًا.
توفر منصة الاستثمار M&G ، المسماة & me ، للعملاء إمكانية الوصول إلى المستشارين الذين يمكنهم الإجابة عن الأسئلة أو خطة حول كيفية المساعدة.
وفي الوقت نفسه ، هناك قدر هائل من المعلومات المالية المجانية المتاحة من مصادر موثوقة عبر الإنترنت إذا كنت على استعداد لإجراء البحث.
إذا كنت تميل إلى أخذ دورة مالية ، فإن بعض أكبر الشركات المالية في المملكة المتحدة تقدم “MOTs” مجانية في منتصف العمر ، تستهدف الأشخاص الذين يرغبون في تقييم مواردهم المالية الحالية ووضع خطة للمستقبل.
اختبرنا دورة عبر الإنترنت ابتكرتها Legal & General والجامعة المفتوحة هنا ، و Aviva MOT هنا.
تدير الحكومة خدمة عامة مجانية تسمى MoneyHelper وواحدة لمساعدة الناس على الاستعداد للتقاعد تسمى Pension Wise.
ليزا كابلان: “الروبوتات” مثل ChatGPT و Finfluencers و Google يمكنها الوصول إليك حتى الآن ولكنها ليست شخصية
لا يزال الذكاء الاصطناعي في طور الوليدة – في الوقت الحالي سيكون هناك نقص في الثقة في روبوتات الدردشة الذكية للمساعدة في اتخاذ قرارات مالية مهمة ، ومخاوف تتعلق بالخصوصية بشأن تسليم المعلومات المالية الخاصة لأصحابها – على الرغم من أن هذا الخيار من المرجح أن يتطور ويتحسن متأخر , بعد فوات الوقت.
تقول ليزا كابلان ، مديرة OneStep Financial Planning في Charles Stanley ، عن خدمة التدريب المالي الجديدة لمدة ساعة واحدة: “ في بعض الأحيان تريد التحدث إلى شخص ما ، لكن الناس لا يعرفون من أين يبدأون أو من يلجأون إليه.
يمكن لـ “الروبوتات” مثل ChatGPT و Finfluencers و Google الوصول إليك حتى الآن ولكنها ليست شخصية ، ولا يمكنك التأكد من من تثق به ولا تحصل دائمًا على جميع الخيارات.
“في تشارلز ستانلي ، يمكنك دائمًا أن تلتقط الهاتف لشخص ما وتثق في أنك تتحدث مع خبير معتمد.”
ما يجب مراعاته قبل الدفع مقابل المشورة المالية
يمكن أن يؤدي دفع مبلغ ثابت للحصول على مساعدة مالية لمرة واحدة بدلاً من نسبة سنوية من استثماراتك إلى تحقيق مدخرات هائلة إذا كان لديك محفظة كبيرة ، على الرغم من أن الفوائد تتضاءل للأشخاص ذوي المبالغ الصغيرة.
على سبيل المثال ، يمكنك توفير آلاف الجنيهات سنويًا إذا كنت تبحث عن استثمار 100000 جنيه إسترليني لمدة خمس سنوات ، بدلاً من استخدام مستشار يفرض رسومًا أولية نموذجية بنسبة 3 في المائة و 0.75 في المائة سنويًا.
يفرض المستشارون الماليون بشكل روتيني رسوم النسبة المئوية مقدمًا بالإضافة إلى الرسوم المستمرة على المدخرات مقابل خدماتهم – لا تشمل تكاليف النظام الأساسي وصناديق الاستثمار التي تأتي في المقدمة – وقد توقف البعض عن التعامل مع أي من العملاء الأكثر ثراءً.
أطلقت بعض الشركات الاستشارية أيضًا منصات وصناديق استثمار داخلية أو “ذات علامة بيضاء” ، لجني رسوم مستمرة أكبر عن طريق الحصول على اقتطاع منها وكذلك للحصول على المشورة.
لتجنب الاشتراك في الصناديق والمنصات المقيدة للمستشار المالي ، يمكنك الحصول على نصيحة لمرة واحدة أو مستمرة من شركة مستعدة لاستخدام منصة استثمار متاحة في جميع أنحاء السوق ، مباشرة إلى المستهلكين والمستشارين الآخرين.
وبهذه الطريقة ، إذا قررت أنك لا تحب مستشارك ، أو تريد ببساطة الاعتناء باستثماراتك بنفسك ، فلن تكون مرتبطًا بشركتك الأصلية ومنصتها أو تحد من اختياراتك المستقبلية.
نتيجة للرسوم المرتفعة ، يختار العديد من الأشخاص البحث عن استثماراتهم الخاصة وشرائها عبر وسيط عبر الإنترنت ، وهو أرخص ثمناً ولكن عليك أن تفعل ذلك بمفردك.
يمكن أن يكون أحد خيارات منزل في منتصف الطريق دفع مستشار لإنشاء محفظة تشعر بالراحة في مراقبتها وإدارتها بنفسك ، ثم مراجعة استثماراتك وظروفك المالية على فترات.
يمكنك أن تهدف إلى القيام بذلك كل خمس سنوات ، أو عندما يكون هناك تطور كبير مثل تلقي الميراث – وربما تستخدم مستشارًا جديدًا في كل مرة ، مما سيكون له ميزة الحصول على أعين جديدة على أموالك.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.