توصلت دراسة إلى أن الملايين سيظلون يدفعون ضريبة الدخل على معاشات التقاعد الحكومية بموجب “القفل الثلاثي الإضافي”.

كشف بحث جديد أن الملايين من كبار السن يدفعون ضريبة الدخل على معاشاتهم التقاعدية الحكومية وسيستمرون في القيام بذلك بموجب اقتراح “القفل الثلاثي الإضافي”.

ويحصل ما يقدر بنحو 2.5 مليون متقاعد، أو ما يزيد قليلاً عن واحد من كل خمسة من جميع الذين يعيشون في بريطانيا العظمى، على معاش تقاعدي حكومي أعلى من العلاوة الشخصية البالغة 12.570 جنيهًا إسترلينيًا.

هذا هو المستوى الذي تبدأ عنده ضريبة الدخل، وقد تم تجميدها منذ عام 2021، مما دفع المحافظين إلى تقديم تعهد “القفل الثلاثي الإضافي” في بيانهم.

وقد وعد الحزب بعدم فرض ضرائب على معاشات التقاعد الحكومية أبدًا لأنه سيبقي دائمًا المعدل الرئيسي، الذي يبلغ حاليًا 11.500 جنيه إسترليني سنويًا، أقل من العلاوة الشخصية.

لكن بحثًا جديدًا أجراه مستشار المعاشات التقاعدية LCP يظهر أن هناك تنوعًا كبيرًا في مقدار المعاشات التقاعدية الحكومية التي يتلقاها الأشخاص، ويقول إن التركيز على رقم واحد من المعاش التقاعدي الحكومي الجديد القياسي يتجاهل مجموعة كبيرة من المتقاعدين الذين يتلقون أكثر من ذلك.

يقول ستيف ويب، الشريك في LCP وكاتب عمود المعاشات التقاعدية في This is Money: “الحقيقة هي أن المبالغ التي يتلقاها المتقاعدون تختلف بشكل كبير، من بضعة جنيهات أسبوعيًا إلى مئات الجنيهات أسبوعيًا”.

“لكن الكثير من النقاش افترض أن أصحاب المعاشات يحصلون عادة على معدل قياسي للمعاش التقاعدي مثل المعدل الثابت الجديد الذي يبلغ حوالي 11.500 جنيه إسترليني سنويًا”.

ما الذي يحصل عليه المتقاعد النموذجي اليوم؟

تعكس الذروة بين 200 جنيه إسترليني و205 جنيهات إسترلينية حقيقة أن المعدل القياسي لمعاش التقاعد الحكومي الجديد كان 203.85 جنيه إسترليني أسبوعيًا في 2023/24، وفقًا لـ LCP. يوضح الرسم البياني النتائج شديدة التباين من معاشات التقاعد الحكومية الأساسية والإضافية في ظل نظام التقاعد الحكومي القديم، والذي لا يزال معظم المتقاعدين يعملون به

قام LCP بتحليل البيانات الحكومية ليجد أن حوالي 2.5 مليون متقاعد لديهم حاليًا معاشات تقاعدية حكومية أعلى من عتبة ضريبة الدخل.

ومن بين هؤلاء، وصل حوالي 2.1 مليون شخص إلى سن التقاعد الحكومي بموجب نظام ما قبل عام 2016 القديم، وحصلوا على ما يكفي من معاش الدولة الثاني، المعروف أيضًا باسم SERPS، لبناء مدفوعات أكثر سخاءً في التقاعد.

وتقاعد الباقون بموجب نظام المعدل الثابت لما بعد عام 2016، لكن الترتيبات الانتقالية لحماية الناس من الخسارة تعني أنهم يتلقون أيضًا مدفوعات أكبر.

إجمالاً، في 2023/24، كان هناك 8.4 مليون متقاعد وصلوا إلى سن التقاعد الحكومي قبل 6 أبريل 2016 بموجب نظام التقاعد الحكومي “القديم”، و3.2 مليون وصلوا إلى سن التقاعد بعد هذا التاريخ بموجب معاش الدولة “الجديد”.

المتقاعدون على معاش الدولة “القديمة”.

عدد الذين يحصلون على معاشات تقاعدية أسبوعية أعلى / أقل من 225 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع حسب الجنس، 2023/24. يقول LCP إن العديد من النساء اللاتي لديهن معاشات تقاعدية أكبر سيكونن أرامل أكبر سناً ورثن مدفوعات من أزواجهن الراحلين

المتقاعدون على معاش الدولة “الجديد”.

عدد الذين يحصلون على معاشات تقاعدية أسبوعية أعلى / أقل من 225 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع حسب الجنس، 2023/24. ويقول الحزب الشيوعي اللبناني إن نحو ثلث مليون شخص كانوا يتلقون مبالغ من شأنها أن تضعهم فوق الحد الضريبي في 2024/2025، والغالبية العظمى منهم من الرجال.

ما هو القفل الثلاثي بلس؟

ووعد المحافظون بعدم فرض ضرائب على معاشات التقاعد الحكومية بموجب خطط أطلقوا عليها اسم “القفل الثلاثي الإضافي”.

ويعني تعهد القفل الثلاثي أن معاشات التقاعد الحكومية تزداد كل عام بأعلى نسبة تضخم، أو متوسط ​​نمو الأرباح أو 2.5 في المائة – وقد وعد كل من حزب المحافظين وحزب العمال بالالتزام بهذا طوال فترة البرلمان المقبل.

ولكن بموجب سياسة “الزائد” التي ينتهجها حزب المحافظين، سيتم أيضًا رفع المخصص الشخصي البالغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا بما يتماشى مع القفل الثلاثي من أجل إبقائه أعلى من المعاش التقاعدي الحكومي الكامل.

ويعد المحافظون بالقيام بذلك فقط للأشخاص الذين تجاوزوا سن التقاعد الحكومي، مما يخلق فعليًا طبقة تفضيلية جديدة من العلاوات الشخصية للجيل الأكبر سناً.

سيحتفظ السكان في سن العمل بقدر أقل من أرباحهم لأن ضريبة الدخل ستبدأ عند حد أدنى من المخصصات الشخصية لهم.

ولأسباب عملية، فمن المرجح أن يضطر حزب العمال، إذا انتخب، إلى معالجة هذه القضية أيضاً في غضون السنوات القليلة المقبلة، من أجل إبقاء معدل معاشات التقاعد الحكومي الرئيسي أقل من مستوى العلاوة الشخصية.

ويرجع ذلك إلى الوضع الشاذ حيث تدفع وزارة العمل والمعاشات التقاعدية لملايين الأشخاص معاشًا تقاعديًا حكوميًا، والذي يتم بعد ذلك استرداد بعضه من قبل وزارة الخزانة في ضريبة الدخل – مما قد يجبر عددًا متزايدًا على تقديم إقرارات ضريبية سنوية إلى إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية.

ومن ناحية أخرى، ولأن الملايين من كبار السن يتلقون معاشات تقاعدية خاصة بالإضافة إلى معاشات التقاعد الحكومية، ولأن العديد منهم لديهم مدخرات خاضعة للضريبة على الفوائد أيضا، فسوف يضطرون إلى الاستمرار في دفع ضريبة الدخل بغض النظر عن ذلك.

يتعين على حوالي 2.5 مليون شخص دفع ضريبة الدخل على معاشاتهم التقاعدية الحكومية وحدها

أدت التخفيضات في القيمة الحقيقية لعلاوات ضريبة الدخل والزيادات الكبيرة في معاشات التقاعد الحكومية إلى ارتفاع عدد الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والذين يدفعون ضريبة الدخل منذ عام 2010، ومن المقرر أن يستمر هذا الاتجاه بناءً على السياسات الحالية، وفقًا لستيف ويب.

ويقول إن سياسة “القفل الثلاثي الإضافي” ستوفر فاتورة ضريبية أقل لملايين المتقاعدين عما لو استمرت الحكومة في تجميد العلاوات الشخصية لهم.

ويضيف أن الأرقام المذكورة أعلاه تشير إلى أن الكثيرين لن يستفيدوا بعد من الهدف المعلن المتمثل في جعل معاش التقاعد الحكومي خاليًا تمامًا من ضريبة الدخل.

يقول ويب: “نحن نقدر أن حوالي 2.5 مليون من أصحاب المعاشات، أو أكثر من واحد من كل خمسة من جميع المتقاعدين، لديهم معاشات تقاعدية حكومية تتجاوز عتبة ضريبة الدخل”.

“سيظل هؤلاء المتقاعدون بأغلبية ساحقة دافعي الضرائب حتى لو ربطت السياسة المستقبلية مخصصات ضريبة الدخل بالزيادات في المعدل الرئيسي لمعاشات التقاعد الحكومية.”

وقال متحدث باسم حزب المحافظين: “في ظل القفل الثلاثي الإضافي، فإن البدل المعفى من الضرائب للمتقاعدين سيرتفع بما يتماشى مع أسرع الأسعار والأرباح أو 2.5 في المائة – تمامًا مثل معاش الدولة”.

“لأن حزب العمال يعارض ذلك، فهذا يعني أن المتقاعد الذي يأتي دخله الوحيد من معاش الدولة الجديد سيتم جره إلى دفع ضريبة الدخل لأول مرة في تاريخ بلدنا.”

“سيدفع الملايين من أصحاب المعاشات المزيد من الضرائب بموجب ضريبة التقاعد التي يفرضها حزب العمال – حيث يدفع المتقاعد العادي حوالي 1000 جنيه إسترليني كضرائب إضافية في البرلمان القادم في ظل حزب العمال عما يدفعه في ظل المحافظين.”

وتم الاتصال بحزب العمل للتعليق.