تهدئة فوضى الرهن العقاري: الارتفاع المفاجئ في عمليات إطلاق قروض الإسكان الجديدة يعني أن العدد المتاح للمقترضين يزيد عن ضعف العدد الذي كان عليه في أكتوبر الماضي

ارتفع توافر الرهن العقاري بمقدار 774 منتجًا في أبريل إلى 5،146 ، وهو ثاني أكبر زيادة شهرية على الإطلاق.

وهذه هي المرة الأولى التي يرتفع فيها الرقم إلى أكثر من 5000 منذ مايو 2022 وهو أعلى عدد منذ فبراير 2022 عندما بلغ 5356.

كانت الزيادة الشهرية الأكبر الوحيدة من أكتوبر إلى نوفمبر من العام الماضي عندما تم إطلاق 869 منتجًا جديدًا ، وفقًا لبيانات Moneyfacts.

يوجد الآن أكثر من ضعف عدد قروض الإسكان في السوق مقارنة بأكتوبر 2022 في ذروة أزمة الرهن العقاري عندما ارتفعت أسعار الفائدة بشكل حاد في الميزانية المصغرة.

أجبرت تكاليف الاقتراض المرتفعة نتيجة لقائمة الالتزامات غير الممولة التي قدمتها حكومة ليز تروس المقرضين على سحب المنتجات من السوق ورفع أسعار الفائدة.

من سبتمبر إلى أكتوبر ، انخفض عدد المنتجات بنسبة 42 في المائة إلى 2258. في نوفمبر تعافوا بشكل طفيف إلى 3117.

بالنسبة لصفقات الودائع الأعلى ، زادت الرهون العقارية المتاحة بنسبة 60 في المائة من القرض إلى القيمة في أبريل بنسبة 45 إلى ما مجموعه 702 ، وهي أعلى نسبة اقتراض في سجل Moneyfacts.

بالنسبة للمقترضين ذوي الودائع الصغيرة ، هناك أيضًا زيادة في الاختيار. شهدت شريحة منتجات LTV بنسبة 85 في المائة واحدة من أكبر الارتفاعات على مدار الشهر ، وفي 806 صفقات متاحة ، كانت الطبقة في أعلى مستوى في سجلات Moneyfacts.

لكن هناك لدغة في الذيل. ارتفعت معدلات الرهن العقاري هذا الشهر لمعدلات ثابتة لمدة عامين وخمسة أعوام. هذه هي المرة الأولى التي يرتفع فيها متوسط ​​معدلات هذا العام على مدى شهر.

يبلغ متوسط ​​معدل الفائدة الثابت لمدة عامين لجميع القروض 5.35 في المائة ومتوسط ​​الخمس سنوات 5.05 في المائة – بزيادة من 5.32 في المائة في عامين و 5 في المائة في خمس سنوات في مارس.

في الوقت نفسه ، بلغ متوسط ​​المعدل القياسي المتغير 7.3 في المائة ، وهو أعلى مستوى منذ فبراير 2008 عندما بلغ 7.31 في المائة.

المعدل القياسي المتغير هو المعدل الذي ينقلك إليه المقرض عند انتهاء صلاحية الرهن العقاري الثابت أو المتعقب. إنهم يتتبعون السعر الأساسي لبنك إنجلترا بالإضافة إلى رسوم إضافية.

ارتفاع أسعار الفائدة: انخفضت معدلات الرهن العقاري بعد ارتفاعها ولكن يبدو أنها وجدت مستوى

وقالت راشيل سبرينغول ، من Moneyfacts: “ كانت المنافسة على أسعار الفائدة بين المقرضين مختلطة في الشهر الماضي ، ولكن من المتوقع على نطاق واسع أن معدلات الرهن العقاري الثابتة ستنخفض خلال الأشهر القليلة المقبلة ، ولكن هذا سيتحدد من خلال تقلب معدلات المبادلة وشهية المقرضين. للأعمال التجارية.

“قد يكون من دواعي سرور هؤلاء المقترضين الذين لديهم وديعة كبيرة أو حقوق ملكية كبيرة أن يروا متوسط ​​أسعار الفائدة بنسبة 60 في المائة من القرض إلى القيمة لرهن عقاري ثابت لمدة عامين أو خمس سنوات يقف أقل من 5 في المائة.”

ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يخرجون من رهن عقاري ثابت لمدة عامين ويرغبون في إعادة التمويل على نفس المدة (60 في المائة LTV) يواجهون صدمة.

بلغ متوسط ​​سعر الرهن الثابت لمدة عامين في أبريل 2021 1.63 في المائة ، مقارنة بـ 4.95 في المائة في أبريل 2023.

هذا الارتفاع الكبير في المعدلات يعني أنه مقابل قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني على مدار 25 عامًا ، كان المقترض سيدفع 812 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر قبل عامين سيدفع الآن 1163 جنيهًا إسترلينيًا – بزيادة قدرها 351 جنيهًا إسترلينيًا.

في وقت سابق من هذا العام ، أدت حرب أسعار قصيرة بين المقرضين إلى انخفاض بعض الصفقات الثابتة إلى 3.75 في المائة. ومع ذلك ، فقد ارتفعت مرة أخرى منذ ذلك الحين ولكن لا تزال هناك صفقات أقل من 4 في المائة معروضة.