كشفت نتائج جديدة أن بعض مدخري المعاشات التقاعدية تُركوا مع رسوم ضريبة الدخل “الطارئة” التي تزيد عن 50 ألف جنيه إسترليني بعد سحب النقود من معاشاتهم التقاعدية.
منذ فجر حريات المعاشات التقاعدية في عام 2015، إذا قام شخص ما بالسحب الأولي من وعاء معاش تقاعدي محدد المساهمة، تفترض إدارة الإيرادات والجمارك في صاحبة الجلالة أن هذا سيكون الأول من بين العديد من الإجراءات خلال بقية تلك السنة الضريبية، مما قد يدفع الفرد إلى دخل أعلى. الفرقة الضريبية من المعتاد.
ولذلك فهي تطبق معدل ضريبة الطوارئ على أساس أن هذا قد يكون الأول فقط في سلسلة من عمليات السحب. منذ عام 2015، تم فرض رسوم زائدة تزيد عن مليار جنيه إسترليني.
يمكن لأي شخص يعتقد أنه قد يتأثر بملحمة الضرائب الطارئة إما الانتظار حتى تقوم إدارة الإيرادات والجمارك بمراجعة رموز الضرائب الخاصة بها تلقائيًا وإصدار استرداد، أو طلب استرداد الأموال عن طريق ملء نموذج، إما على الورق أو عبر الإنترنت.
كابوس ضرائب: لقد تُرك بعض المتقاعدين مع رسوم ضريبة الدخل “الطارئة” التي تزيد عن 50 ألف جنيه إسترليني
وقال متحدث باسم HMRC: “لا أحد يدفع الضرائب أكثر من اللازم نتيجة للاستفادة من مرونة المعاشات التقاعدية.
“سنقوم تلقائيًا بسداد أي شخص يدفع أكثر من اللازم لأنه موجود في قانون ضرائب الطوارئ.” يمكن للأفراد المطالبة باسترداد أي مدفوعات زائدة مبكرًا إذا رغبوا في ذلك.’
بعد تقديم طلب حرية المعلومات، اكتشفت شركة رويال لندن أن ما يقرب من 2300 من المتقاعدين طالبوا باسترداد ما يزيد عن 10000 جنيه إسترليني كضريبة طارئة على دخل معاشاتهم التقاعدية.
في السنة الضريبية 2022-23، طالب 9700 من أصحاب المعاشات باسترداد 5000 جنيه إسترليني أو أكثر. ومن هذا الرقم، تلقى 300 شيكًا بأكثر من 15000 جنيه إسترليني.
وفقًا لـ Royal London، بلغ متوسط المبلغ المسترد لكل مدخر 3,062 جنيهًا إسترلينيًا، لكن أعلى 100 شخص طالبوا بمبالغ بلغ متوسطها 54,185 جنيهًا إسترلينيًا.
التغييرات الشاملة في قواعد المعاشات التقاعدية في عام 2015 تعني أنه يمكن للأشخاص سحب بعض أو كل مدخراتهم التقاعدية ذات المساهمة المحددة كمبالغ إجمالية اعتبارًا من سن 55 عامًا.
لكن HMRC تفرض ضرائب على المبلغ المسحوب الأولي كما لو كان ذلك هو الدخل الشهري لمدخر المعاش التقاعدي كل شهر طوال مدة السنة الضريبية.
على سبيل المثال، وفقًا لرويال لندن، فإن الشخص الذي يحصل على 30 ألف جنيه إسترليني سيحصل عادةً على 7500 جنيه إسترليني، أو 25 في المائة، معفاة من الضرائب، ويتم فرض ضريبة على المبلغ المتبقي كما لو كان دخله الشهري 22500 جنيه إسترليني، حتى لو لم يكن لدى صاحب المعاش التقاعدي أي نية لذلك. أخذ المزيد من دخل المعاش التقاعدي في ذلك العام.
وبعبارة أخرى، فإنهم سيدفعون 8503 جنيهات إسترلينية كضريبة طارئة. ومع ذلك، إذا تم تطبيق المعدل الأساسي للضريبة، فسيكون المبلغ 1.984 جنيهًا إسترلينيًا. ال يجب المطالبة بالفرق، أو مبلغ إضافي قدره 6,519 جنيهًا إسترلينيًا، من إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية.
وقالت كلير موفات، خبيرة المعاشات التقاعدية في رويال لندن: “بطبيعة الحال، يمكن أن يشكل هذا صدمة كبيرة لبعض الناس، خاصة إذا كانوا قد خصصوا الأموال لشيء محدد مثل عطلة أو تحسينات منزلية”.
“وفجأة، ذهب جزء كبير من الأموال التي اعتقدوا أنهم أتوا إليها، في الواقع لدفع ضرائب الطوارئ، والتي ربما لم يتوقعوها.”
وأضافت: “إن مدخري المعاشات التقاعدية الذين يتقاضون أكثر من 50 ألف جنيه إسترليني كضريبة طارئة سيكونون بالطبع حالات متطرفة”. ولإطلاق فاتورة ضريبية بهذا الحجم، سيكونون قد حصلوا على مبلغ مقطوع يزيد عن 200 ألف جنيه إسترليني.
“ليس هناك الكثير من السيناريوهات التي سيحتاج فيها شخص ما إلى هذا المبلغ، باستثناء ربما لمساعدة أطفاله أو أحفاده على الحصول على قدم على سلم السكن.”
إحدى الطرق لضمان عدم تحملك لرسوم ضريبية طارئة باهظة هي إجراء سحب أولي أصغر من معاش المساهمة المحدد المعني.
وقال موفات: “إن النهج الأفضل بكثير هو أن تجعل سحبك الأولي متواضعا، وهذا سيحدد مقدار الضريبة التي تدفعها على عمليات السحب المستقبلية.
“إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية سحب كبيرة، فتذكر أنك ستدفع المزيد من الضرائب، خاصة إذا كان لديك عملية شراء كبيرة أو شيء تحتاج إلى المال من أجله.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.