تم رفض طلب الرهن العقاري الخاص بي لأن أحد المحتالين فتح حسابًا على الهاتف المحمول باسمي

عندما تم رفض طلب دانييل جوبل للحصول على الرهن العقاري، لم يكن لديه أي فكرة أن السبب كان بسبب قيام أحد المحتالين بفتح حساب على الهاتف المحمول باسمه قبل عام.

وبعد إجراء بعض الاستفسارات، علم أن المحتال استخدم اسمه وعنوانه القديم الذي لم يعد يعيش فيه لفتح حساب Three mobile وطلب هاتف.

التفاصيل المصرفية المستخدمة لفتح الحساب كانت مزيفة، لذلك لم يخسر أي أموال. لكن هذا يعني أن فاتورة الهاتف لم تُدفع أبدًا، وهنا وقع دانيال في المشكلة.

حصل المحتال على هاتف مجاني من الطراز الأول، بينما حصل دانيال، 46 عامًا، من كينت، على درجة ائتمان تالفة بعد أن تخلف حساب Three عن سداد خمس دفعات بقيمة 643.09 جنيهًا إسترلينيًا.

عندما طلب تحديد الحساب على أنه احتيالي وإغلاقه، لم يتمكن Three حتى من العثور عليه.

تم إغلاق الحساب منذ ذلك الحين، لكن Three أبلغ دانيال بأن الأمر قد يستغرق ما يصل إلى 30 يومًا حتى تتم إزالة الحساب من ملف الائتمان الخاص به.

وهذا يعني أن طلب الرهن العقاري الخاص به، ونقل منزله، أصبحا في حالة من الفوضى.

قال دانيال: لا تزال لها تداعيات. أحاول نقل الرهن العقاري الحالي الخاص بي إلى مزود الخدمة الخاص بي، واضطر مستشار الرهن العقاري الخاص بي إلى كتابة رسائل مطولة بينما يلاحقنا المحامون للمضي قدمًا في الخطوات التالية – لكننا لا نستطيع ذلك بسبب هذا التعطيل.'

ولكن كيف تمكن المحتال من طلب هاتف وإبرام عقد باستخدام تفاصيل مصرفية لم تكن موجودة في المقام الأول؟

ليست هذه هي المرة الأولى التي يضطر فيها برنامج This is Money إلى التدخل لمساعدة العملاء الذين لديهم عقود هواتف محمولة ثلاثية تم الحصول عليها بطريقة احتيالية باسمهم.

في شهر يونيو الماضي، ساعدنا عميلاً انخفضت درجة ائتمانه بشدة بسبب قيام أحد المحتالين بفتح حساب “ثلاثي” باستخدام تفاصيل مصرفية مزيفة، ولكن الاسم والعنوان الصحيحين.

وأكد ثلاثة منهم أن الحساب قد تم فتحه بطريقة احتيالية وأغلقوه. قال مزود الهاتف المحمول لـ This is Money: “سنقوم بمراجعة أنظمتنا بناءً على تجربة (العميل) لتجنب موقف مماثل في المستقبل.”

منذ ذلك الحين، سمع موقع This is Money من عملاء آخرين لديهم بالمثل حساب Three للهاتف المحمول تم سحبه باسمهم من قبل المحتالين باستخدام تفاصيل مصرفية مزيفة.

إيان أوجيلفي، من غرب أوكسفوردشاير، هو أحد هؤلاء العملاء. وفي يوم الجمعة الموافق 1 مارس 2024، تلقى تأكيدًا بتفويض الخصم المباشر من شركة Three. الاسم والعنوان صحيحان، لكن تفاصيل الحساب البنكي مختلقة.

وتبين أن المحتالين طلبوا هاتفين محمولين باسمه.

وقال إيان: “إنه أمر لا يصدق أنهم لا يتحققون من صحة الحسابات الجديدة ويتأكدون من صحة التفاصيل المصرفية قبل إرسال الهاتف المحمول”.

'عملية تسجيل الثلاثة تفتقر تمامًا إلى التحقق. لقد علمت بالاحتيال لأنني مازلت في نفس العنوان، وحصلت على تفويض الخصم المباشر عبر البريد. لكني أخشى أن يحدث هذا لأشخاص آخرين لن يكونوا على علم بذلك.

«بالتأكيد ينبغي على الثلاثة قضاء بعض الوقت في إصلاح هذا الأمر.» تم إرسال جهازين إلى المحتالين الذين لم يدفعوا ثمنهما، ومن المفترض أن ثلاثة منهم تعرضوا لخسارة مالية.

وفقًا لـ UK Finance، يتم إخطار البنوك بالعقود الجديدة فقط بمجرد بدء المدفوعات أو الخصم المباشر. وتقول إن الضوابط لمنع هذا النوع من الاحتيال تقع على عاتق الشركات التي تصدر العقود.

وقال مارتين جيمس، أحد أنصار المستهلك: “يبدو أن عملية الاحتيال تحدث مع معظم شركات الهاتف وليس جميعها – لكن المحتالين يتاجرون بالمعلومات مع تلك التي لديها إجراءات أمنية متساهلة”.

وقال متحدث باسم UK Finance: “ما حدث هو أن شخصًا ما قد أدخل تفاصيل مصرفية وقد قبلتها شركة الهاتف المحمول ولم تتحقق منها”. حقيقة أن العملاء يتلقون رسائل تبحث عن الدفع تعني عدم خروج أي أموال من الحساب المصرفي.

“يجب على الشركة التحقق من التفاصيل وحقيقة أن هذا يحدث قد يعني عدم وجود رقابة منهم عندما يتعلق الأمر بهذا.”

وقال متحدث باسم شركة Three: “أن تكون ضحية للاحتيال هي تجربة محبطة ومخيفة. تتطور مكافحة الاحتيال باستمرار بسبب تغير أساليب المجرمين، لذلك نحن نستثمر باستمرار في أنظمتنا لاكتشاف التهديدات وتدريب موظفينا.

“لقد تم الآن تأكيد أن كلا الحسابين احتياليان وسيتم إغلاقهما بشكل صحيح.” نعتذر أنه في هذه الحالات، لم تكن خدمات العملاء على مستوى معاييرنا العالية المعتادة.

هذا النوع من الاحتيال هو مثال على الاحتيال في الهوية. يحدث ذلك عندما يستخدم المحتال اسمك أو عنوانك أو تاريخ ميلادك لإنشاء “أنت” آخر بشكل فعال.

يمكن لسارق الهوية استخدام عدد من الطرق لمعرفة معلوماتك الشخصية ثم يستخدمها لفتح حسابات مصرفية أو الحصول على بطاقات ائتمان أو قروض أو التقدم بطلب للحصول على مزايا الدولة باسمك.

انتبه: هناك العديد من الطرق التي يمكن للمحتالين من خلالها الوصول إلى معلوماتك، بما في ذلك من خلال النماذج المملوءة عبر الإنترنت

وقال مارتن جيمس: “تحدث المشكلة بفضل نماذج الطلبات عبر الإنترنت. إذا كنت تتذكر طلبًا شخصيًا للحصول على عقد هاتف، فقد كنت بحاجة إلى تقديم بطاقة هوية تحتوي على صورة وإثبات للعنوان.

“لا أعرف ما هي المتطلبات المعمول بها الآن، ولكن يبدو أن هذه العملية ليست صارمة كما كانت من قبل.”

في كثير من الأحيان، إذا كنت تفتح حسابًا مع شركة Three أو موفري خدمة الهاتف المحمول الآخرين في المتجر، يُطلب منك تقديم إثبات مادي للهوية، ولكن هذا ليس هو الحال بالنسبة للتطبيقات عبر الإنترنت.

تتزايد عمليات الاحتيال في الهوية وفقًا لـ Cifas، وهي خدمة منع الاحتيال في المملكة المتحدة. وهي تمثل حاليا 64 في المائة من القضايا المرفوعة إلى قاعدة بيانات الاحتيال الوطنية التابعة لشركة سيفاس.

في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، كانت ثلاثة أرباع حالات الاحتيال في الهوية تتعلق بمعالجة الاحتيال في انتحال الشخصية.

وقال سيفاس إنه على مدى العامين الماضيين، تم استهداف شركات الاتصالات أكثر من معظم القطاعات الأخرى.

ما يقرب من 5 في المائة من إجمالي عدد النزاعات التي قبلها أمين المظالم في مجال الاتصالات على مدى الأشهر الـ 12 الماضية كانت مرتبطة بقضايا أمنية عبر قطاع الاتصالات ككل، بما في ذلك موضوع الاحتيال وحماية البيانات والمعدات المسروقة.

كيف يحصل المحتالون على التفاصيل الخاصة بك لسرقة الهوية؟

يستخدم المحتالون مجموعة متنوعة من الأساليب لسرقة تفاصيل الأشخاص. يمكنهم الحصول عليها من المنشور الذي يرونه بالخارج، أو البحث عن تفاصيل شخص ما عبر الإنترنت وإدخالها عند طلب هاتف.

وقال متحدث باسم Cifas: “إننا نشهد ارتفاعًا كبيرًا في عدد المحتالين الذين يسرقون التفاصيل من الأجهزة وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والهواتف في الغالب، بالإضافة إلى التظاهر بأنهم موردون (باستخدام رسائل البريد الإلكتروني المزيفة والمكالمات الباردة بشكل متزايد) للحصول على معلومات شخصية ومالية”.

قال مارتين جيمس: “المشكلة الرئيسية هي أنه أثناء الوباء، تمت عملية التحقق من الهوية بأكملها عبر الإنترنت، مما يعني أنه يجب تقديم بطاقة الهوية عن طريق تصوير مستند أو مسحه ضوئيًا وتحميله.

“إذا لم تكن معلومات جواز السفر أو رخصة القيادة مطلوبة، فسيحتاج شخص ما فقط إلى فاتورة من سلة المهملات لسرقة معلوماتك. أو، إذا كانت هناك بيانات كافية ليتمكنوا من اختراق أحد حساباتك الأخرى، فيمكنهم تنزيل فاتورة أو كشف حساب واستخدامه في التطبيق.'