يقوم كل من Lloyds Bank وMonzo وStarling بتعويض أقل من نصف الأموال التي فقدتها بسبب عمليات الاحتيال، وفقًا لجدول دوري جديد صادم يسمي البنوك ويخجلها مما يترك العملاء في وضع صعب.
لأول مرة، تم تصنيف البنوك وفقا للمعدل الذي تعوض به ضحايا عمليات الاحتيال.
ويكشف التقرير، الذي نشرته أمس هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR)، عن فجوة كبيرة بين استعداد البنوك للسداد.
التصنيف: لأول مرة، تم تصنيف البنوك وفقًا للمعدل الذي تعوض به ضحايا عمليات الاحتيال.
من بين أكبر 14 بنكًا في بريطانيا، من المرجح أن يكون عملاء مونزو ضحايا الاحتيال ولكن من غير المرجح أن يحصلوا على استرداد كامل المبلغ. ويدفع البنك عبر الإنترنت كامل المبلغ لـ 6 في المائة فقط من الضحايا.
حتى الآن، رفضت البنوك الكشف عن نسبة العملاء الذين يستردون أموالهم بالكامل. لا يوجد معيار ثابت عبر الصناعة في الوقت الحاضر، حيث أن البنوك ليست ملزمة بسداد الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال.
ونظرًا لأن كل بنك لديه قواعده الخاصة، فغالبًا ما يسمع Money Mail من الضحايا المبالغ المستردة من بنك واحد دون بنك آخر. يكشف تقرير PSR الجديد عن حجم التناقضات.
من المرجح أن يستعيد عملاء TSB أموالهم عندما يتم خداعهم، حيث سيحصل 94 في المائة من أولئك الذين أبلغوا عن عملية احتيال في عام 2022 على استرداد كامل المبلغ و 4 في المائة يتلقون استردادًا جزئيًا. بشكل عام، يتم استرداد 91% من جميع الأموال المفقودة بسبب عمليات الاحتيال.
وعلى الصعيد الوطني، يقوم كل من بنك إتش إس بي سي وبنك باركليز بتعويض ما بين 70 في المائة و78 في المائة من الأموال المفقودة، مع قيام شركة نيشن وايد بدفع كامل المبلغ إلى 91 في المائة من العملاء. ومع ذلك، فإن معدلات السداد تنخفض إلى ما بعد هذا.
على التوالي، يدفع كل من سانتاندير وناتويست 63 في المائة و62 في المائة فقط من جميع الأموال التي تم الاحتيال عليها.
أسوأ البنوك الخمسة الكبرى في بريطانيا هو بنك لويدز، الذي يرفض سداد أكثر من نصف (51 في المائة) من الأموال المفقودة.
البنوك الأيرلندية المتحالفة، التي لديها أكثر من 3.2 مليون عميل، هي أسوأ البنوك على الإطلاق، حيث تمكنت من استرداد الأموال في 12 في المائة فقط من الحالات وسداد 10 في المائة من إجمالي الأموال المفقودة.
متطورة: ترفض العديد من البنوك الدفع إذا تجاهل العملاء التحذيرات عبر الإنترنت أو قرأوا عبر الهاتف – لكن المحتالين أصبحوا ماهرين في التحدث عن مثل هذه التحذيرات
ويتبع ذلك Danske Bank وMonzo، اللذان يقدمان المبالغ المستردة بالكامل إلى 7 في المائة و6 في المائة فقط من العملاء المحتالين واسترداد جزئي لنسبة 10 في المائة و8 في المائة.
يجد PSR أن 141 من كل مليون معاملة Monzo في عام 2022 تم إرسالها إلى المحتالين – وهو أعلى معدل بين جميع البنوك الكبرى.
تقول روسيو كونشا، من مجموعة حملات المستهلكين “Which؟”: “تؤكد هذه الأرقام ما كنا نشك فيه منذ فترة طويلة – وهو أن بعض الشركات تفضل توجيه أصابع الاتهام إلى الضحايا الأبرياء بدلاً من تحمل مسؤولية خسارة العملاء لأموالهم على أيدي محتالين متطورين”.
“رفض مونزو “نقطة فارغة” استرداد أموالي”
ووقعت عميلة مونزو، ريبيكا هايد، 51 عامًا، من باث، ضحية لعملية احتيال “الدفع الفوري” التي تركت 4 جنيهات إسترلينية فقط في حسابها المصرفي في أبريل.
وتقول إن مونزو رفضت استرداد الأموال عندما أبلغت عن عملية الاحتيال وأغلقت حسابها، دون أي تعويض.
فقط عندما رفعت ريبيكا شكواها إلى خدمة أمين المظالم المالية، استردت كامل المبلغ، حيث حكم الحكم المالي بأن البنك الذي تتعامل معه قد رفض تعويضها بشكل خاطئ.
تقول ريبيكا، وهي عاملة نظافة تعمل لحسابها الخاص، إنها تلقت مكالمة هاتفية في أبريل من رجل يُدعى جيمس قال إنه يعمل في مونزو وكان يتصل للإبلاغ عن نشاط مشبوه في حسابها.
وتقول إنها لم تقدم له أي تفاصيل شخصية، لكنها اتبعت تعليماته لإرسال إشعار على هاتفها، ثم أغلقه. في ذلك الوقت، تم تحصيل 2193 جنيهًا إسترلينيًا من متجر تعاوني في لندن. وتقول: “كان علي أن أقاتل لأن مونزو قال إنني احتالت على نفسي”.
ترفض العديد من البنوك الدفع إذا تجاهل العملاء التحذيرات عبر الإنترنت أو قرأوا عبر الهاتف. لكن المحتالين أصبحوا ماهرين في الحديث عن مثل هذه التحذيرات.
وسوف تكون هناك حاجة البنوك قريبا لسداد
يقول بول ديفيس، مدير منع الاحتيال في TSB، إن الوقت قد حان ليرى العملاء مستوى المبالغ المستردة للاحتيال المقدمة من مصرفهم – والتي ينشرها TSB منذ أربع سنوات.
اعتبارًا من العام المقبل، وبموجب القواعد الجديدة، سيتعين على البنوك تعويض جميع ضحايا عمليات احتيال “الدفع الفوري المصرح به” في غضون أسبوع من الإبلاغ عن الحادث.
وتحدث عادةً عندما يتم خداع الضحية لتحويل أموال إلى محتال يتظاهر بأنه من مؤسسة مثل بنك، أو أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء.
ويقول كل من لويدز ومونزو إنهما استثمرا بكثافة في أنظمة الوقاية.
يقول أشلي هارت، مدير الاحتيال والنزاعات في شركة مونزو: “أن تكون ضحية للاحتيال أمر محزن للغاية. ينصب تركيزنا على منع حدوث ذلك في المقام الأول.
تقول ليز زيغلر، مديرة منع الاحتيال في مجموعة لويدز المصرفية: “إن حماية عملائنا من الاحتيال هي أولويتنا، وأكثر من 80 في المائة من عملائنا يحصلون على المبالغ المستردة، بما في ذلك ثلثا الضحايا الذين يحصلون على المبالغ المستردة بالكامل.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.