اتهمت هيئة مراقبة المدينة شركات استشارات التقاعد “بعدم حتى الحصول على الأساسيات الصحيحة” في تقرير لاذع وجد أن البعض يعرض مستقبل العملاء للخطر.
كتبت هيئة السلوك المالي (FCA) إلى الرؤساء التنفيذيين، تطلب منهم مراجعة وتحسين خدمات الاستشارة حول دخل التقاعد.
وقالت إن البعض فشل في توفير المعلومات الصحيحة للعملاء لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مستقبلهم، وارتكب أخطاء في الحسابات الأساسية للدخل المستقبلي.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن بعض الأشخاص الذين يحصلون على المشورة لن يتمكنوا من اتخاذ خطوات للتخفيف من أي خسائر، من خلال، على سبيل المثال، العودة إلى العمل لتكملة دخلهم.
وفي الحالات القصوى، أدت المشورة السيئة إلى فقدان العملاء ضمانات قيمة وتحمل رسوم غير ضرورية. لم يتم إبلاغ بعض العملاء بدقة بشأن الفئة الضريبية التي سينتهي بهم الأمر فيها.
العودة إلى الأساسيات: كتبت هيئة الرقابة المالية (FCA) إلى الرؤساء التنفيذيين، تطلب منهم مراجعة وتحسين خدمات استشارات دخل التقاعد
وقالت الهيئة التنظيمية أنه ليس كل الشركات تدرس بشكل فعال استدامة سحب الدخل.
إنها تريد من الشركات أن تأخذ في الاعتبار احتياجات دخل عملائها الحالية والمستقبلية عند التقاعد وتزيد من عملية حفظ السجلات.
وقالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية إن التصنيف غير المطابقة للمخاطر كان يتسبب أيضًا في تحمل بعض العملاء لمخاطر أكثر من المناسبة والتخفيضات الدائمة في دخلهم التي لا يمكنهم تحملها.
لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) أيضًا مخاوف بشأن عمق “تقصي الحقائق” حول العملاء، مما يضمن تقديم مشورة مخصصة ومناسبة للتقاعد.
وقالت: “كانت لدينا مخاوف خاصة بشأن مدى ملاءمة النصائح المقدمة في سبعة ملفات.
“تتضمن المشكلات التي حددناها فقدان الضمانات والميزات والعقوبات المتكبدة والرسوم أو الضرائب غير الضرورية. كما لم يتم تزويد بعض العملاء بمعلومات حول الخيارات ذات الصلة.
المسائل الضريبية: قالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إن الآثار الضريبية المترتبة على أي نصيحة يجب أن تكون محددة بوضوح
في بعض الحالات، تم العثور على FCA، ولم يتم اكتشاف العملاء الضعفاء ولم يتم “تسجيل أو إكمال” تحليل نفقات الفرد.
إذا لم يتم تحليل نفقات العملاء، فهذا يعني أن احتياجاتهم من الحد الأدنى من الدخل أو مقدار الدخل التقديري الذي لديهم لم يكن واضحًا.
وفي حالات أخرى، قالت هيئة الرقابة المالية إن الظروف المالية الأوسع للأشخاص لم تأخذها بعض الشركات في الاعتبار. وقالت إن تأثير معاشات التقاعد الحكومية وجميع صناديق التقاعد يتم إغفالها في بعض الأحيان، وكذلك التدقيق في احتمال تآكل رأس المال في المستقبل.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن الآثار الضريبية المترتبة على أي نصيحة يجب أن تكون محددة بوضوح.
وبأخذ أحد الأمثلة التي صادفتها، قالت هيئة الرقابة المالية: “أراد العميل الوصول إلى مبلغ إضافي من المال لتلبية حاجة محددة”. أظهر الملف أنه تم تسجيل جميع الدخل الخاص بالعميل وشريكه.
“أشارت المناقشات المتعلقة بالضرائب إلى خصم ضريبي بنسبة 20 في المائة، لكنها فشلت في توضيح أن المبلغ المقطوع سيدفع العميل إلى عتبة الضريبة الأعلى”.
وقالت سارة بريتشارد، المديرة التنفيذية للأسواق والدولية في هيئة الرقابة المالية، إن بعض الشركات تحدث فرقًا حقيقيًا للعملاء، مضيفة: “الشركات الأخرى لا تحصل حتى على الأساسيات الصحيحة، مما يعرض مستقبل العملاء للخطر”.
وفي رسالة إلى الرؤساء، كتبت لوسي كاستلدين، مديرة الاستثمارات الاستهلاكية في هيئة الرقابة المالية: “قد لا تلبي بعض الشركات احتياجات عملائها، مما قد يؤدي إلى نتائج سيئة”.
وقال Castledine إن نصائح دخل التقاعد ستظل “تركيزًا مستمرًا” لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).
أشادت مراجعة الردود من 1000 شركة ببعض المستشارين، لكنها قالت إن آخرين فشلوا في النظر في دخل مستدام للتقاعد.
وقالت ريبيكا أوكونور، من شركة PensionBee للمعاشات التقاعدية: “إذا لم يساعدك ذلك على أن تكون أفضل حالاً مما كنت ستدفعه، فما الذي تدفع مقابله؟”
“إن إحدى اللحظات في حياة الناس التي يجب أن يتألق فيها المستشار المستقل هي تلك اللحظة التي تكون فيها على وشك التقاعد.”