عندما تفكر في الذكاء الاصطناعي التوليدي والاحتيال، قد لا يستحضر عقلك على الفور صورًا لاستخدامه كقوة من أجل الخير.
بل على العكس تمامًا، فقد استخدم المجرمون التطورات الجديدة في الذكاء الاصطناعي بنجاح كبير لخداع ضحاياهم وسلب أموالهم. فهو يسمح لهم بإنشاء إعلانات مزيفة ومواقع ويب احتيالية بشكل أسرع من أي وقت مضى.
كشفت شركة This is Money مؤخرًا عن كيفية استخدام المجرمين للذكاء الاصطناعي لصنع تذاكر مزيفة واقعية لأحداث، بدءًا من مباريات كرة القدم وحتى الحفلات الموسيقية.
لكن عمالقة شبكات البطاقات – والمنافسين الشرسين – ماستركارد وفيزا كشفوا مؤخرًا عن كيفية استخدامهم للذكاء الاصطناعي التوليدي للتغلب على المجرمين في لعبتهم الخاصة.
تتفوق شركتا Mastercard وVisa على المجرمين في لعبتهما الخاصة باستخدام الذكاء الاصطناعي للتنبؤ بتفاصيل البطاقة المسروقة
تقول Mastercard إنها أضافت الذكاء الاصطناعي إلى ترسانتها من أجل القوى التنبؤية حتى تتمكن من الكشف بسرعة عندما يستخدم المجرمون تفاصيل بطاقة الخصم والائتمان المسروقة.
إن استخدام الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الاحتيال ليس بالأمر الجديد، حيث كانت البنوك وصناعة المدفوعات تستخدمه بأشكال مختلفة على مدار العشرين عامًا الماضية.
لكن استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي في الكشف عن الاحتيال يفتح آفاقًا جديدة، وفقًا لروهيت تشوهان، نائب رئيس الذكاء الاصطناعي في ماستركارد.
قال هذا هو المال أن “الذكاء الاصطناعي التوليدي يضيف بعض السحر لاكتشاف الاحتيال”.
في كل عام، يسرق المحتالون الملايين من أرقام بطاقات الائتمان والخصم من خلال برامج التجسس والبرامج الضارة والممارسات السرية الأخرى مثل “القشط على البطاقة”.
تحدث سرقة البطاقة عندما يتم اختراق تفاصيل البطاقة عند التسوق عبر الإنترنت، إما عن طريق التعليمات البرمجية الضارة على مواقع تجار التجزئة أو عن طريق خداع المستهلكين بإعلانات كاذبة على مواقع التواصل الاجتماعي.
بمجرد حصول المجرمين على تفاصيل بطاقتك، يمكنهم بعد ذلك استخدامها للذهاب في جولة تسوق وحتى بيع بيانات بطاقتك لمجرمين آخرين.
يقول روهيت تشوهان، نائب الرئيس التنفيذي للذكاء الاصطناعي في شركة ماستركارد، إن الذكاء الاصطناعي التوليدي يضيف بعض السحر إلى اكتشاف الاحتيال
عندما يجمع المجرمون آلاف تفاصيل البطاقة، يقومون بتجميعها معًا وإخفاء جميع أرقام البطاقة المكونة من 16 رقمًا باستثناء أربعة أرقام.
سيقومون بعد ذلك بالإعلان عنها على شبكة الإنترنت المظلمة ليشتريها المجرمون الآخرون.
يندرج هذا النشاط الإجرامي ضمن ما تصنفه UK Finance على أنه احتيال غير مصرح به – حيث لا يقدم حامل البطاقة تصريحًا للشراء ويتم تنفيذ المعاملة بواسطة مجرم.
بلغ إجمالي خسائر الاحتيال غير المصرح به على البطاقة 551.3 مليون جنيه إسترليني في عام 2023 وفقًا لهيئة الصناعة UK Finance وبلغت 2.7 مليون حالة.
لكن الآن تحاول Mastercard التفوق على المجرمين من خلال التنبؤ بالبطاقات التي تم اختراقها عبر الإنترنت حتى يمكن حظرها قبل أن يتمكن المجرمون من استخدامها.
وإليك كيف يفعلون ذلك.
تقوم Mastercard بمسح الملايين من أرقام البطاقات عبر شبكتها وتأخذ جميع الأرقام التي تحدد أنها تحتوي على نشاط مشبوه، بالإضافة إلى جميع الإعلانات المكونة من أربعة أرقام للبطاقات المسروقة التي تكتشفها على الويب المظلم.
إن مطابقة هذه الأرقام وملء الفجوات بين إعلانات البطاقات المكونة من أربعة أرقام وأرقام البطاقات الكاملة المكونة من 16 رقمًا هو المكان الذي يأتي فيه الذكاء الاصطناعي التوليدي.
باستخدام قدراتها التنبؤية، تستطيع Mastercard العثور بسرعة على تفاصيل البطاقة الكاملة للبطاقات المخترقة.
وقال شوهان: “إن الأمر يشبه إلى حد ما محاولة إكمال الصور المقطوعة عندما يكون لديك أربع قطع فقط ولا تعرف كيف يبدو نمط اللغز”. يساعد الذكاء الاصطناعي التوليدي على إكمال اللغز عن طريق ملء الأرقام المفقودة.
وأضاف: “مع هذه البطاقات المخترقة، يتعلق الأمر كله بالكشف عنها بسرعة وبدقة عالية. وبهذه الطريقة يمكننا البدء بمساعدة البنوك على فهم البطاقات التي تم اختراقها حتى يتمكنوا من اتخاذ الإجراءات اللازمة.'
تقوم التقنية الجديدة بمسح بيانات المعاملات عبر البطاقات والتجار الذين يتعاملون مع شركاء Mastercard بمعدلات أسرع مما كان يمكن تخيله سابقًا.
وقالت ماستركارد إن التقنية الجديدة قادرة على مضاعفة السرعة التي تستطيع بها ماستركارد اكتشاف البطاقات المخترقة وخفض عدد النتائج الإيجابية الكاذبة أثناء اكتشاف المعاملات الاحتيالية ضد البطاقات التي يحتمل أن تكون مخترقة بنسبة تصل إلى 200 في المائة.
كما سيساعد الذكاء الاصطناعي التوليدي ماستركارد على تسريع عملية تحديد التجار المعرضين للخطر أو المتضررين بالفعل من المحتالين بنسبة 300 في المائة.
ونتيجة لذلك، قالت ماستركارد إنها ستكون قادرة على تنبيه البنوك بسرعة أكبر وبدقة أكبر عندما يكون من المحتمل أن تتعرض البطاقة للخطر.
ويمكن بعد ذلك حظر البطاقة للعميل وإعادة إصدارها.
ولم يتم تعميمه في جميع البنوك حتى الآن. ومن خلال أداة الذكاء الاصطناعي التوليدية الجديدة، قالت ماستركارد إنها توفر حلاً للبنوك في المملكة المتحدة ولكن الأمر متروك للبنوك فيما إذا كانت ستنفذه.
وقالت ماستركارد إن البنوك يمكن أن تستخدم التكنولوجيا لمراقبة محاولات المعاملات على البطاقة المخترقة للتخفيف من الاحتيال وتعزيز الأمن السيبراني.
وقال يوهان جربر، نائب الرئيس التنفيذي للأمن والابتكار السيبراني في ماستركارد: “حتى الآن ربما كان المحتالون يعتقدون أنهم يعملون في الخفاء، ويسعون إلى غسل تفاصيل البطاقة الخاصة بملايين الضحايا المطمئنين”.
“بفضل التكنولوجيا السيبرانية الرائدة عالميًا، يمكننا الآن تجميع الصور المقطوعة معًا – مما يعزز الثقة لدى البنوك وعملائها والنظام البيئي الرقمي ككل.”
وأضاف شوهان: “إنها ليست حلاً سحرياً، ولن يتمكن أي شيء من إيقاف الاحتيال في مساراته”. ولكن هذا مثال رائع على كيفية ابتكارنا للبقاء في صدارة المحتالين.
أطلقت Visa برنامج Visa Protect الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي لمسح مليارات المعاملات التاريخية وتحديد البطاقات المخترقة
كيف تحارب Visa Protect الاحتيال
كما أعلنت شركة Visa المنافسة لشركة Mastercard مؤخرًا أنها تستخدم تقنية الذكاء الاصطناعي الجديدة لمكافحة الاحتيال في شراكة مع Pay.UK
لقد تم استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل مليارات المعاملات المصرفية التاريخية بحثًا عن علامات النشاط الاحتيالي. ونجحت في تحديد 54% من المعاملات الاحتيالية بالإضافة إلى تلك التي حددتها البنوك بالفعل.
تقول Visa، التي يطلق عليها اسم Visa Protect، إن هذا يمكن أن يوفر للمملكة المتحدة ما يزيد عن 330 مليون جنيه إسترليني سنويًا من عمليات الاحتيال وعمليات الاحتيال الخاصة بالدفع المعتمد (APP).
في تجربة تجريبية مع Pay UK، قامت Visa بتحليل مليارات معاملات البطاقات على مدار الـ 12 شهرًا الماضية باستخدام الذكاء الاصطناعي.
تعمل Visa الآن على إتاحة تقنية الذكاء الاصطناعي الخاصة بها لجميع البنوك في المملكة المتحدة.
وتقول Visa إن التقنية الجديدة ستساعد في اعتراض المعاملات الاحتيالية المشتبه بها في الوقت الفعلي، وإيقاف عمليات الاحتيال قبل أن تغادر الأموال الحساب البنكي للضحية.
لديه القدرة على استرداد 330 مليون جنيه إسترليني من أيدي المجرمين، حيث تم فقدان 600 مليون جنيه إسترليني سنويًا بسبب عمليات الاحتيال والاحتيال من حساب إلى حساب خلال السنوات الأخيرة في المملكة المتحدة وفقًا لـ UK Finance.
وقال ماندي لامب، المدير الإداري لشركة Visa UK & Ireland: “تمتلك المملكة المتحدة واحدًا من أكثر أنظمة الدفع تطورًا في العالم، ولكنها تشهد أيضًا بعضًا من أعلى مستويات الاحتيال من حساب إلى حساب.
“نحن الآن نستفيد من قدراتنا في مجال الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال والاحتيال على المدفوعات من حساب إلى حساب قبل حدوثها.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.