نيويورك (رويترز) – يعزز المصرفيون إجراءات إدارة المخاطر والمراقبة والطوارئ بشأن استخدام وسائل التواصل الاجتماعي بعد أن أطاحت سلسلة مدعومة بالإنترنت من بنك سيليكون فالي قبل شهرين وأثارت اضطرابات في الصناعة.
في غرف مجالس الإدارة في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، يبتكر المسؤولون التنفيذيون برامج وخططًا لمواجهة التهديدات عبر الإنترنت بما في ذلك الشائعات حول صحة البنوك التي قد تؤدي إلى تدفقات الودائع الخارجة أو التأثير على الأسهم ، وفقًا لسبعة من المديرين التنفيذيين والمحللين في الصناعة المصرفية.
تؤكد هذه الجهود ، التي لم يتم الإبلاغ عنها مسبقًا ، الجهود العاجلة للبنوك للتكيف مع الأوقات المتغيرة ، ومنع المودعين من إثارة موجة من البنوك أو وقف الهجمات عبر الإنترنت على أسهمهم من قبل البائعين على المكشوف.
يتخذ المقرضون إجراءات ، ويعيدون التفكير في دور وسائل التواصل الاجتماعي كمخاطرة محتملة بدلاً من أداة تسويقية ، بعد أن دفعت التغريدات التي تشكك في الصحة المالية لشركة SVB العملاء المتوترين إلى سحب مليون دولار في الثانية من حساباتهم قبل فشل البنك في 10 مارس.
قال سميت شابريا ، مؤسس شركة ThoughtLinks ، وهي شركة استشارية واستشارية تعمل مع البنوك: “كانت مخاطر وسائل التواصل الاجتماعي مرتبطة بالسمعة في المقام الأول ، لكنها أدت الآن إلى مخاطر هروب الودائع ، وهي مخاطر وجودية”.
ألقى جريج بيكر ، الرئيس التنفيذي السابق لبنك وادي السيليكون ، باللوم على وسائل التواصل الاجتماعي باعتبارها عاملاً “غير مسبوق” في زوال المقرض. وكتب في شهادة أمام لجنة البنوك بمجلس الشيوخ يوم الاثنين أن المودعين سحبوا 42 مليار دولار من SVB في 10 ساعات.
أذهل الانهيار السريع لشركة SVB الأسواق. في 8 مارس ، أعلن المقرض أنه يبيع الأوراق المالية ويزيد رأس المال. مع تصاعد المخاوف بشأن صحتها المالية ، قام العملاء في صناعة التكنولوجيا في Bay Area بالتغريد حول مخاوفهم وسحبوا الأموال عبر تطبيقات الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
ألقى الرئيس التنفيذي السابق لبنك First Republic ، مايكل روفلر ، باللوم أيضًا على وسائل التواصل الاجتماعي في انهيارها بعد شهرين.
وقال شابريا: “لقد كانت دعوة إيقاظ لبعض المقرضين الصغار الذين يعملون الآن على تحديث الاستجابة للطوارئ وقدرات المخاطر ، إلى جانب خطط استمرارية الأعمال لمواجهة هذا التهديد”.
أمر المسؤولون التنفيذيون والمديرين في البنوك شركاتهم بإضافة وسائل التواصل الاجتماعي إلى برامج إدارة المخاطر ، وفقًا لمسؤولين تنفيذيين في البنوك الإقليمية رفضوا الكشف عن هويتهم لأن المناقشات خاصة.
قال أحد المديرين التنفيذيين إن إدارات المخاطر “تم سحبها من أجل وضع خطة تفصيلية تسمح للبنوك بقياس المخاطر المتعلقة بالإنترنت والاستعداد لها والاستجابة لها”.
“ارتشف ذلك في مهدها”
تتواصل البنوك أيضًا مع العملاء الذين يشكون على وسائل التواصل الاجتماعي لمعالجة مشكلاتهم بسرعة.
قال المسؤول الثاني: “نريد القضاء عليه في مهده”.
قال جريج هيرتريش ، رئيس استراتيجيات الإيداع الأمريكية في نومورا ، إن ما حدث في SVB يمكن أن يحدث بسهولة في مكان آخر.
وقال هيرتريش: “أي بنك لا ينتبه لوجوده على وسائل التواصل الاجتماعي ، والتأثير الذي قد يحدثه على سلوك الإيداع ، يتسبب في إلحاق الضرر بأنفسهم وأصحاب المصلحة ، والأهم من ذلك ، المودعين”.
يركز المقرضون الأصغر على تحديد هوية المودعين والاستفادة من أعضاء المجتمع ذوي النفوذ لمواجهة أي معلومات خاطئة ، كما قال ليندسي جونسون ، الرئيس التنفيذي لجمعية المصرفيين الاستهلاكيين ، وهي مجموعة صناعية يمتلك أعضاؤها أصولًا بقيمة 15.1 تريليون دولار ، أو حوالي 68٪ من الولايات المتحدة. المجموع.
وقالت “العديد من البنوك تتخذ نهجًا استباقيًا للتواصل مع عملائها لإيصال الرسالة الصحيحة”. وقالت إن التواصل يشمل “توفير الحقائق والموارد لقواعد المودعين عبر البريد الإلكتروني وتويتر ولينكد إن”.
أكبر المقرضين أخذوا علما أيضا. استشهد جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase & Co (JPM.N) ، بوسائل التواصل الاجتماعي كعامل في فشل SVB ، ووصفتها جين فريزر ، الرئيس التنفيذي لشركة Citigroup Inc (CN) ، بأنها “مغير كامل للعبة”.
كما هز انهيار بنوك SVB و Signature الثقة في المقرضين الإقليميين ، انخفض سهم First Republic. إن شريان الحياة للودائع البالغ 30 مليار دولار من 11 مقرضًا رئيسيًا لم يوقف تراجعها ، كما لم توقف شهادات العملاء التي نشرها على LinkedIn لتعزيز الثقة.
وصادر المنظمون شركة First Republic واشترتها JPMorgan في وقت سابق من هذا الشهر.
المنظمون أيضا يراقبون. أكدت كل من مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية الأمريكية والاحتياطي الفيدرالي على الكيفية التي ساعدت بها التكنولوجيا في تسريع عمليات تشغيل البنوك. قال مصدر إن مجلس الاستقرار المالي ، وهو هيئة دولية ، يحقق أيضًا في دور وسائل التواصل الاجتماعي في اضطراب السوق الأخير.
قال محلل إنه في حين أن بعض البنوك لديها خطة لعب ، فإن البعض الآخر لا يزال يعاني.
قال جيم بيري ، كبير المحللين الاستراتيجيين في Market Insights: “هناك الكثير من أدوات مراقبة وسائل التواصل الاجتماعي اليوم ، ولكن غالبًا ما يتم تفويض استخدام هذه الأدوات لفرق التسويق البالية أو البائعين الخارجيين”.
وأضاف بيري: “تدرك البنوك المخاطر وبدأت تدرك أنها بحاجة إلى تكريس المزيد من الموارد البشرية لمراقبة وسائل التواصل الاجتماعي ، لم يصبح ذلك أولوية بالنسبة للعديد من المقرضين الصغار”.
معاييرنا: مبادئ الثقة في Thomson Reuters.