متى ستتقاعد؟ يستمر عدد متزايد من الأشخاص في العمل حتى سن التقاعد الحكومي عند 66 عامًا
كشفت دراسة جديدة أن الأثرياء هم الأكثر احتمالا للتقاعد مبكرا، والعمال الفقراء يستسلمون لأسباب صحية، في حين أن أولئك الذين هم في الطبقة المتوسطة يستمرون في العمل حتى سن الستينات.
ومن بين الأشخاص الذين هم على حافة التقاعد، ارتفع معدل التوظيف بين أولئك الذين كانوا يتمتعون بمستويات متوسطة فقط من الثروة في العقود الأخيرة.
في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، كانت النسبة المئوية للأشخاص الذين تقاعدوا عند بلوغهم سن 55 إلى 64 عامًا متشابهة إلى حد ما بغض النظر عن مدى ثرواتهم، وفقًا لمعهد الدراسات المالية، وهو مركز بحثي مؤثر.
لكن التقاعد المبكر أصبح على نحو متزايد حكرا على الأثرياء، إلا إذا اضطررت إلى التخلي عن العمل بسبب مرضك الدائم أو عجزك أو مقدم الرعاية.
إن المرض الشديد الذي لا يسمح له بالعمل هو أكثر شيوعا بين الخمس الأفقر من السكان، وهو ما يؤثر على 39 في المائة من أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عاما في إنجلترا، مقارنة بـ 9 في المائة فقط من أولئك الذين ينتمون إلى المجموعات المتوسطة والأكثر ثراء.
ووجد معهد الدراسات المالية أن صورة التوظيف والتقاعد تتغير بالنسبة للأشخاص في أوائل السبعينيات من عمرهم، وعند هذه النقطة من المرجح أن يعمل الأثرياء بشكل غير متناسب في وظائف مدفوعة الأجر.
يقول مركز الأبحاث: “يتسق هذا مع الأبحاث الحالية التي وجدت أن أولئك الذين يعملون بعد سن التقاعد الحكومي غالبًا ما يفعلون ذلك لأنهم يستمتعون بالعمل أو للحفاظ على نشاطهم، وليس لأسباب مالية”.
“الأشخاص الذين يعملون فوق سن التقاعد الحكومي من المرجح بشكل غير متناسب أن يعملوا لحسابهم الخاص أو يعملون أقل من 16 ساعة في الأسبوع.”
يقول IFS إنه من الصعب معرفة ما إذا كان الانخفاض في معدلات التوظيف بعد الوباء بين الأشخاص قبل وبعد سن التقاعد الحالي البالغ 66 عامًا سيستمر.
لكن التقرير يشدد على أن هذا التغيير الأخير في الاتجاه يعد صغيرا جدا مقارنة بالاتجاهات الأطول أمدا التي بدأت في منتصف التسعينيات والتي دفعت معدلات توظيف كبار السن من الرجال والنساء إلى الارتفاع.
“من وجهة نظر صناع السياسات، ربما يرغب معظمهم في ارتفاع معدلات التوظيف قبل وبعد سن التقاعد الحكومي – وهذا يولد عائدات ضريبية أعلى ودعوة أقل للدولة للحصول على الدعم المالي.
“ولكن من الجدير بالملاحظة أن الاتجاهات في التوظيف في الأعمار الأكبر لم تحدث بطريقة من شأنها أن تخفف الضغط على الدولة بشكل واضح.”
ويرجع ذلك إلى أن أكبر الزيادات في التوظيف حدثت بين أصحاب الثروات المتوسطة وليس بين ذوي الثروات المنخفضة الذين يعتمدون بشكل أكبر على إعانات الدولة.
التوقف عن العمل: النسبة المئوية للأشخاص المتقاعدين حسب العمر (المصدر: IFS)
ويشير التقرير إلى أن معدل توظيف الخمس الأوسط من حيث الثروة ارتفع بشكل حاد من 59 في المائة في الفترة 2002-2003 إلى 76 في المائة بحلول الفترة 2018-2019.
وبحلول ذلك الوقت، كان معدل العمالة 46 في المائة بين الخمس الأفقر و65 في المائة بين الخمس الأكثر ثراء.
وبالعودة إلى الفترة 2002-2003، كان 20% من الخمس الأفقر من الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عاما، و24% من الخمس الأوسط، و28% من الخمس الأكثر ثراء قد تقاعدوا.
وبحلول الفترة 2018-2019، كانت النسبة 7 في المائة من أفقر الفقراء، و14 في المائة من أصحاب الثروات المتوسطة، و24 في المائة من الأغنياء.
وقام معهد الدراسات المالية بتحليل الأرقام الواردة من الدراسة الطولية الإنجليزية للشيخوخة، واستخدم الفترة 2018-2019 باعتبارها الفترة الفاصلة لأنه لا توجد معلومات لاحقة تتضمن ثروات الناس حتى الآن، ولم تحدث سوى تغييرات طفيفة في اتجاهات التوظيف منذ ذلك الحين.
يقول جوناثان كريب، المدير المساعد في IFS: “نظرًا لأن البعض في أواخر الخمسينيات وأوائل الستينيات من العمر يراكمون مستويات عالية من الثروة، فإنهم يغتنمون الفرصة للتقاعد مبكرًا.
وفي المقابل، فإن الأشخاص الأكثر فقراً في هذه الفئة العمرية غالباً ما يتوقفون عن العمل لأسباب أخرى، أبرزها سوء الحالة الصحية، ويقضون فترات طويلة في الحصول على إعانات الدولة.
“أحد أبرز التغييرات في السنوات العشرين الماضية هو الزيادة الكبيرة في أعداد الأشخاص ذوي المستويات المتوسطة من الثروة الذين يواصلون العمل حتى منتصف الستينيات من عمرهم، وهذا لا يرجع ببساطة إلى الزيادات في سن التقاعد الحكومي.
“هؤلاء الأشخاص في كثير من الأحيان لا يتمتعون بالأمن المالي للتقاعد – على سبيل المثال، العديد منهم لديهم رهن عقاري مستحق.”
كيفية فرز معاشك التقاعدي إذا كنت تخشى أن يكون قصيرًا
1) إذا كنت قلقًا بشأن ما إذا كنت قد وفرت ما يكفي، التحقيق في المعاشات التقاعدية الحالية الخاصة بك. بشكل عام، تحتاج إلى طرح الأسئلة التالية على المخططات.
– قيمة الصندوق الحالية.
– قيمة النقل الحالية – لأنه قد يكون هناك عقوبة للتحرك.
– ما إذا كان المعاش ضمن الراتب النهائي أو نظام المساهمة المحددة. مساهمة محددة تأخذ المعاشات التقاعدية مساهمات من كل من صاحب العمل والموظف وتستثمرها لتوفير قدر كبير من المال عند التقاعد.
إلا إذا كنت تعمل في القطاع العام، فقد حلت الآن في الغالب محل المطلية بالذهب الأكثر سخاءً منافع محددة – المتوسط الوظيفي أو الراتب النهائي – المعاشات التقاعدية التي توفر دخلاً مضموناً بعد التقاعد وحتى الوفاة.
إن معاشات التقاعد ذات المساهمة المحددة أقل تكلفة، ويتحمل المدخرون مخاطر الاستثمار، بدلاً من أصحاب العمل.
– إذا كانت هناك أي ضمانات – على سبيل المثال، معدل سنوي مضمون – وإذا كنت ستفقدها إذا قمت بنقل الصندوق.
– إسقاط المعاش عند سن التقاعد. يمكنك استخدام حاسبة المعاش التقاعدي لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي – وهي متاحة على نطاق واسع عبر الإنترنت.
2) يجب عليك إضافة الأرقام المتوقعة إلى ما تتوقع الحصول عليه من معاش التقاعد الحكومي، والذي يبلغ حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو حوالي 10600 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعدل الجديد الكامل. احصل على توقعات معاشات التقاعد الحكومية هنا.
3) إذا كنت تميل إلى دمج معاشاتك التقاعدية القديمة، فاقرأ دليلنا أولاً للتأكد من أنك لن تتعرض للعقوبات.
4) إذا فقدت أثر الأواني القديمة، فإن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية الحكومية المجانية متاحة هنا.
كن حذرًا إذا قمت بالبحث عبر الإنترنت عن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية حيث ستظهر في النتائج العديد من الشركات التي تستخدم أسماء مماثلة.
سيعرضون عليك أيضًا البحث عن معاشك التقاعدي، ولكن حاول فرض رسوم عليك أو فرض خدمات أخرى عليك، وقد يكون ذلك احتياليًا.