يمكن أن يؤدي الجمع بين المعاشات التقاعدية في مكان واحد إلى تقليل التكاليف الإدارية والعمل بتكلفة أقل.
ولكن لا يُنصح بذلك دائمًا لأنك قد تخاطر بخسارة فوائد قيمة عند ترك مخطط قديم. قد تجد أنه من المفيد تجميع بعض المعاشات التقاعدية القديمة معًا، مع ترك البعض الآخر بمفرده.
إليك ما يجب التحقق منه قبل اتخاذ القرار.
1. الرسوم على أنظمة التقاعد القديمة والجديدة
يجب عليك التحقق من الرسوم لأنها يمكن أن تؤثر بشكل خطير على عوائدك المستقبلية.
2. أين تستثمر معاشاتك التقاعدية؟
العوائد السابقة ليست دليلاً للمستقبل، ولكن يجب عليك التحقق من المكان الذي سيتم الاحتفاظ بأموالك فيه. اقرأ دليلنا لإجراء فحص صحي على الاستثمارات.
3. مزود خاص مقابل مخطط عملك
لقد ظهرت شركات توحيد المعاشات التقاعدية لمساعدة الأشخاص على إدارة كل أو معظم معاشاتهم التقاعدية في مكان واحد، وقد يكون هذا أرخص وأكثر ملاءمة.
ومع ذلك، من المحتمل أن يكون مخطط مكان عملك الحالي قد استخدم حجمه للتفاوض على رسوم أقل أيضًا.
قد يكون ضم معاشاتك التقاعدية القديمة إلى معاشات تقاعدك الحالية في مكان العمل هو الخيار الأسهل، خاصة إذا كنت ترغب في تقليص المسؤوليات.
4. معدلات الأقساط مضمونة
إذا كانت هذه المعدلات مرتفعة، فقد يكون من المفيد الاستمرار في معاش تقاعدي قديم واستخدامه لشراء معاش سنوي.
يجب أن تحصل على مشورة مالية مدفوعة الأجر لنقل معاش تقاعدي بقيمة 30 ألف جنيه إسترليني بالإضافة إلى GAR المرفق.
5. عوائد مضمونة للصندوق
هذه نادرة ولكن الأمر يستحق التحقق من التفاصيل الصغيرة لمعرفة ما إذا كنت تستفيد منها.
6. مبالغ مقطوعة أكبر
تسمح لك بعض المعاشات التقاعدية للشركات القديمة بالحصول على مبلغ مقطوع معفى من الضرائب يزيد عن النسبة النموذجية البالغة 25 في المائة.
7. عقوبات خروج كبيرة
معظم صناديق معاشات العمل الافتراضية هي أدوات تعقب برسوم رخيصة هذه الأيام. إذا كان لديك معاش تقاعدي قديم باهظ الثمن مع خيارات استثمارية مقيدة، فيمكنك تقييم فوائد الانتقال على الرغم من الرسوم الجزائية.
يتم تحديد حد أقصى لرسوم الخروج بنسبة 1 في المائة بعد بلوغك سن 55 عامًا.
8. اشتراكات صاحب العمل المستمرة
سوف تحصل على مساهمات مجانية من أصحاب العمل في خطة عملك الحالية، ولا تريد أن تخسر تلك الأموال التي تصل إلى مجموعتك.
9. سن التقاعد المحمي
يعتمد الأمر على قواعد النظام، لذا تحقق منها، ولكنك قد لا ترغب في تفويت فرصة الحصول على معاش تقاعدي عند سن الخمسين، خاصة إذا كان لديك العديد من المعاشات التقاعدية الأخرى التي ستبدأ لاحقًا.
10. معاشات الراتب النهائي
وخارج القطاع العام، تم القضاء فعليا على معاشات التقاعد السخية التي تدفع لك دخلا مضمونا حتى وفاتك، بالإضافة إلى استحقاقات الوفاة القيمة للأزواج الباقين على قيد الحياة.
إنها المعاشات التقاعدية الأكثر سخاءً والأكثر أمانًا المتاحة. يتعين عليك الحصول على مشورة مالية مدفوعة الأجر إذا كانت قيمة التحويل الخاصة بك تزيد عن 30 ألف جنيه إسترليني، وهو ضمان طويل الأمد ضد ارتكاب الأخطاء التي لا يمكنك استرجاعها لاحقًا.
> هل يجب عليك الجمع بين أواني التقاعد الخاصة بك؟ اقرأ دليلنا الكامل