ستسمح Freetrade هذا الأسبوع لعملائها بالوصول إلى سندات الخزانة البريطانية لأول مرة، مما يمنح مستثمري الأعمال اليدوية الفرصة لكسب عائد يزيد عن 5 في المائة.
مثل السندات، تصدر الحكومة سندات الخزانة لتمويل عملياتها، لكنها كانت إلى حد كبير حكراً على المستثمرين الأثرياء بحد أدنى نموذجي للاستثمار يبلغ 500 ألف جنيه إسترليني.
في الماضي، كان يتعين على المستثمرين الأفراد أيضًا إنشاء حساب مباشر مع مشارك أساسي، وعادة ما يكون بنكًا استثماريًا.
تقدم التجارة الحرة سندات خزانة المملكة المتحدة، والتي يتم إصدارها ودعمها من قبل الحكومة مثل السندات
الآن، سيتمكن مستثمرو التجزئة من شراء أذون الخزانة لمدة 28 يومًا في المناقصة الأسبوعية التي يعقدها كل يوم جمعة من قبل مكتب إدارة الديون على منصة التجارة الحرة.
وهي سندات بدون قسيمة، مما يعني أنها تصدر بسعر مخفض ويتم استردادها بالقيمة الاسمية.
وعلى عكس السندات الأخرى التي تميل إلى أن تكون لها تواريخ استحقاق أطول، ستقوم الحكومة بسداد المبلغ المستثمر، بالإضافة إلى عائد ثابت، بعد 28 يومًا.
يوم الجمعة الماضي، بلغ متوسط العائد حتى تاريخ الاستحقاق لأذون الخزانة 5.22 في المائة.
لكن العائد حتى تاريخ الاستحقاق يحسب العائد السنوي الذي ستحصل عليه على السند إذا احتفظت به حتى تاريخ استرداده. فهو يساعد المستثمرين على مقارنة أنواع السندات المختلفة وتحديد أي منها قد يمنحك أعلى عائد.
وهذا يعني أن الرقم الرئيسي البالغ 5.2 في المائة لأذون الخزانة يمتد على مدار العام، وليس 28 يوماً فقط.
على سبيل المثال، يمكن للمستثمرين الذين استثمروا مبلغ 1000 جنيه إسترليني أن يكسبوا 4.02 جنيهًا إسترلينيًا، مما يعني عائدًا قدره 1004.02 جنيهًا إسترلينيًا على مدار 28 يومًا. إذا تم الاحتفاظ به لمدة عام، فيمكن للمستثمرين كسب 52.20 جنيهًا إسترلينيًا.
الحد الأدنى للاستثمار البالغ 50 جنيهًا إسترلينيًا سيكسب 20 بنسًا بالإضافة إلى 50 جنيهًا إسترلينيًا مستثمرة على مدار 28 يومًا.
ستعيد Freetrade الاستثمار تلقائيًا عند الاستحقاق ولكن يمكن للمستثمرين اختيار إيقاف تشغيل الميزة وسحب الأموال. يمكن للمستثمرين أيضًا اختيار إعادة استثمار مبلغ جزئي في أي وقت بعد الشراء.
وقال المؤسس والرئيس التنفيذي آدم دودز: “أنا متحمس للإعلان عن إطلاق هذا المنتج الجديد المبتكر لمستثمري التجزئة في المملكة المتحدة. يعد سوق سندات الخزانة في المملكة المتحدة من بين الطرق الأقل خطورة للمستثمرين لتأمين العائدات التي تتجاوز الآن معدل التضخم.
“حتى الآن، ظل هذا السوق مغلقًا أمام المستثمرين العاديين. نحن الآن نفتح إمكانية الوصول إلى التجزئة في وقت من الأهمية بمكان أن تكون الحكومة قادرة على الوصول إلى مجموعات رأس المال الأعمق والأكثر ثباتًا لدعم قروضها واحتياجاتها النقدية.
لا تفرض Freetrade رسوم حضانة على سندات خزانة المملكة المتحدة حتى أبريل 2024.
كيف تختلف أذون الخزانة عن السندات؟
لقد أوقعت أسعار الفائدة المرتفعة على حسابات التوفير الثابتة الكثيرين في فخ الضرائب، مما يعني أنهم يواجهون دفع فاتورة ضخمة على الفوائد التي يقدمونها لأول مرة منذ سنوات.
وهذا يعني أن السندات الحكومية أصبحت وسيلة شعبية للمستثمرين لإيداع أموالهم لجني الفوائد الضريبية الهائلة.
أبلغت منصات الاستثمار عن ارتفاع مشتريات السندات التقليدية خلال الأشهر الـ 12 الماضية، حيث أبلغت AJ Bell أن نصف الاستثمارات العشرة الأكثر شعبية في سبتمبر كانت سندات حكومية.
عادة ما تكون السندات متاحة في الأسواق الثانوية، عبر منصات استثمارية أخرى، ولكن تواريخ استحقاقها تميل إلى أن تكون أطول بكثير.
كانت سندات الخزانة البريطانية، والتي تصدرها الحكومة أيضًا، أكثر صعوبة بالنسبة للمستثمرين الأفراد في الوصول إليها ولا يمكن شراؤها مباشرة إلا من خلال مكتب إدارة الدين (DMO) أو أحد البنوك الاستثمارية.
> كيف يمكن لـ “السداد” أن يتجنب فخ ضريبة الادخار على السندات محددة الأجل
تميل الحكومة إلى إصدار سندات الخزانة لأغراض إدارة النقد اليومية، مع الاحتفاظ بالإصدارات الكبيرة من السندات لمدة 30 عامًا أو السندات الخضراء عندما تحتاج إلى جمع مبلغ أكبر من رأس المال.
وهذا يعني أنها تميل إلى أن تكون لمدة أقصر وكما هو موضح أعلاه فهي سندات بدون قسيمة، مما يعني أنها تصدر بخصم ويتم استردادها بالقيمة الاسمية.
يتم إصدار سندات الخزانة والسندات بأسعار مختلفة. إذا كانت القيمة الاسمية لسند الخزانة هي 100 جنيه إسترليني، فإن المستثمر يشتريها بخصم صغير وبعد 28 يومًا يتم سداد 100 جنيه إسترليني له. وهذا يعني أن العائد هو الفرق بين هذا الخصم وما يتم سداده لك.
تميل السندات إلى إصدارها بكل قيمة اسمية وسيتم دفع قسيمة بعد فترة معينة من الوقت.
ونظرًا لقصر مدتها، تميل الأسعار إلى أن تكون أقل تقلبًا من السندات الحكومية. لم تتخلف حكومة المملكة المتحدة مرة واحدة عن سداد سندات الخزانة منذ إصدارها لأول مرة في عام 1877.
وقال بريان دينيهي، المدير الإداري لشركة دينيهي ويلث: “هذه سندات ذهبية باسم آخر، وهي قصيرة الأجل فقط.
“نحن لا نتعامل في السندات الفردية، والسندات بشكل عام ليست مفهومة جيدًا من قبل المستثمرين الأفراد. ومع ذلك، فإن التجارة الحرة لديها بعض المواد التعليمية الجيدة لأولئك الذين يحرصون على الاستثمار في الأعمال اليدوية.
ومن المثير للسخرية أن هذا ظهر في الوقت الذي يبدو فيه أن تخفيضات أسعار الفائدة تلوح في الأفق، مما أدى إلى انخفاض هذه العائدات. ولكن من المحتمل أن تكون هناك بعض التقلبات والمنعطفات حتى الآن ونحن ندخل عصرًا جديدًا للاستثمار، حيث أصبحت أسعار الفائدة الصفرية بمثابة ذكرى بعيدة.
وأضاف جيمس ياردلي، كبير محللي الأبحاث في تشيلسي للخدمات المالية: أي شيء يمنح المستهلكين المزيد من الخيارات هو أمر جيد. الخطر الوحيد هو أنه قد يشجع على الإفراط في التداول إذا كان الناس ينتقلون من الأسهم إلى أذون الخزانة بانتظام. لكن بشكل عام يعد هذا ابتكارًا مثيرًا للاهتمام.
قارن بين أفضل منصات الاستثمار والأسهم والأسهم التي تصنعها بنفسك
الاستثمار عبر الإنترنت بسيط ورخيص ويمكن القيام به من جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف في الوقت والمكان الذي يناسبك.
عندما يتعلق الأمر باختيار منصة استثمار DIY أو الأسهم والأسهم أو حساب استثمار عام، قد يبدو نطاق الخيارات هائلاً.
كل مزود لديه عرض مختلف قليلاً، حيث يتقاضى رسومًا أكثر أو أقل مقابل التداول أو الاحتفاظ بالأسهم وإتاحة الوصول إلى مجموعة مختلفة من الأسهم والصناديق وصناديق الاستثمار.
عند تحديد الخيار المناسب لك، من المهم النظر إلى الخدمة التي يقدمها، إلى جانب الرسوم الإدارية ورسوم التعامل، بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية أخرى.
لمساعدتك في مقارنة أفضل حسابات الاستثمار، قمنا بتحليل الحقائق وجمعنا دليلاً شاملاً لاختيار أفضل وأرخص حساب استثماري لك.
نسلط الضوء على اللاعبين الرئيسيين في الجدول أدناه ولكننا ننصحك بإجراء البحث الخاص بك والنظر في النقاط الواردة في دليلنا الكامل المرتبط هنا.
>> هذا هو دليل Money الكامل لأفضل منصات الاستثمار وIsas
يتم اختيار المنصات المذكورة أدناه بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.
| تهمة المشرف | ملاحظات الرسوم | التعامل بالصندوق | الأسهم القياسية، والثقة، والتعامل مع صناديق الاستثمار المتداولة | الاستثمار المنتظم | إعادة استثمار الأرباح | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| أي جي بيل* | 0.25% | بحد أقصى 3.50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للأسهم والصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة. | 1.50 جنيه إسترليني | 9.95 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني لكل صفقة | المزيد من التفاصيل |
| الاستثمار الأفضل* | 0.40% (0.2% للمحافظ الجاهزة) | تخفيض رسوم الحساب إلى 0.2% للاستثمارات الجاهزة | حر | 4.95 جنيه إسترليني | مجانا للأموال | مجانا لصناديق الدخل | المزيد من التفاصيل |
| تشارلز ستانلي المباشر | 0.35% | لا توجد رسوم منصة على الأسهم في حالة التداول في ذلك الشهر وبحد أقصى سنوي قدره 240 جنيهًا إسترلينيًا | حر | 11.50 جنيهًا إسترلينيًا | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| الاخلاص* | 0.35% على الأموال | 7.50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا حتى 25000 جنيه إسترليني أو 0.35٪ مع خطة الادخار العادية. بحد أقصى 45 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا للأسهم والصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة | حر | 7.50 جنيه إسترليني | أموال مجانية بقيمة 1.50 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم، وتثق في صناديق الاستثمار المتداولة | 1.50 جنيه إسترليني | المزيد من التفاصيل |
| هارجريفز لانسداون* | 0.45% | بحد أقصى 45 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم والصناديق الاستئمانية وصناديق الاستثمار المتداولة | حر | 11.95 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني | 1% (1 جنيه إسترليني للدقيقة، 10 جنيه إسترليني كحد أقصى) | المزيد من التفاصيل |
| المستثمر التفاعلي* | 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أقل من 50 ألف جنيه إسترليني، و11.99 جنيهًا إسترلينيًا أعلاه، و10 جنيهات إسترلينية إضافية لـ Sipp | 3.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا في رصيد التداول المجاني (لا ينطبق على خطة 4.99 جنيهًا إسترلينيًا) | 3.99 جنيه إسترليني | 3.99 جنيه إسترليني | حر | 0.99 جنيه إسترليني | المزيد من التفاصيل |
| iWeb | 100 جنيه إسترليني لمرة واحدة (بدون رسوم حتى نهاية عام 2023) | 5 جنيهات إسترلينية | 5 جنيهات إسترلينية | غير متوفر | 2% بحد أقصى 5 جنيهات إسترلينية | المزيد من التفاصيل | |
| الحسابات التي لها بعض الحدود ولكن العروض جذابة | |||||||
| إيتورو* لا يوجد عيسى أو سيب | حر | يقدم الحساب الاستثماري الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. احذر من عقود الفروقات عالية المخاطر في حساب التداول | غير متاح | حر | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| التجارة الحرة* لا توجد صناديق استثمار | مجانًا للحساب الأساسي، 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للحساب القياسي مع Isa 9.99 جنيهًا إسترلينيًا للحساب Plus | Freetrade Plus مع المزيد من الاستثمارات وSipp هو 9.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا متضمنًا. رسوم عيسى | أي أموال | حر | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| Vanguard فقط منتجات Vanguard الخاصة | 0.15% | أموال الطليعة فقط | حر | صناديق الاستثمار المتداولة الطليعة مجانية فقط | حر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| (المصدر: ThisisMoney.co.uk، سبتمبر 2023. قد يتم فرض الرسوم الإدارية بنسبة شهرية أو ربع سنوية | |||||||
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.