أكثر من أربعة من كل عشرة بريطانيين ، أو تسعة ملايين شخص ، معرضون لخطر إتلاف درجاتهم الائتمانية من خلال الخلط بين عمليات البحث عن الائتمان السهلة والصعبة.
لا يعرف حوالي 17 في المائة من المستهلكين أن البحث الذي يتم إجراؤه أثناء تقديم طلب للحصول على ائتمان يمكن أن يترك بصمة واضحة في ملف الائتمان الخاص بهم ، وفقًا لبحث جديد من بنك Credit One.
وفقًا للمسح ، لم يقم ما يقرب من 14 مليون شخص (26 في المائة) بفحص درجة الائتمان الخاصة بهم مطلقًا ، مع وجود ثلاثة ملايين آخرين لا يعرفون ما إذا كانوا قد فعلوا ذلك.
من بين أولئك الذين قاموا بفحص درجاتهم الائتمانية ، كان السبب الأكثر شيوعًا ، والذي يمثل واحدًا من كل خمسة (19 في المائة) من عمليات البحث ، هو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، بزيادة 6 في المائة في السنوات الأربع الماضية.
ولكن من الضروري معرفة الفرق بين عمليات البحث عن الشيكات الائتمانية الميسرة والصعبة – حيث يمكن أن يكون لذلك تأثير حقيقي للغاية على أموالك.
التحقق من الائتمان: لا يعرف حوالي 17 في المائة من المستهلكين أن البحث الذي يتم إجراؤه أثناء تقديم طلب للحصول على ائتمان يمكن أن يترك بصمة واضحة على ملفات الائتمان
ما الفرق بين هذه الشيكات؟
يتضمن البحث الدقيق عن الائتمان فحص السجل الائتماني للفرد بعمق. هذا يترك علامة لمدة 12 شهرًا على الأقل يمكن للمقرضين الآخرين رؤيتها في ملف ائتمان المستهلك. يمكن أن يضر هذا بدرجة الائتمان والأهلية.
فحص الائتمان المرن هو نظرة أقل تركيزًا على معلومات معينة في تقرير ائتمان المستهلك ، والتي ستكشف عن أهليته المحتملة للإقراض.
بشكل حاسم ، ليس للبحث الناعم أي تأثير على درجة الائتمان أو القدرة على الحصول على قروض في المستقبل.
من خلال إجراء العديد من عمليات البحث الصعبة ، على سبيل المثال عند التقدم للحصول على بطاقات ائتمان أو قروض جديدة ، خاصة في غضون فترة زمنية قصيرة ، يمكن للمستهلكين إتلاف درجاتهم الائتمانية عن غير قصد.
انخفض مستوى الوعي بالاختلافات بين عمليات البحث الجادة والعملية على مدى السنوات الأربع الماضية. لم يعرف حوالي 17 في المائة من المستهلكين الذين شملهم الاستطلاع أن البحث الذي تم إجراؤه أثناء تقديم طلب للحصول على ائتمان يمكن أن يترك بصمة واضحة في ملف الائتمان الخاص بهم ، ارتفاعًا من 11 في المائة في عام 2019.
أهم الأساطير حول درجات الائتمان والشيكات
هناك العديد من المفاهيم الخاطئة حول تقارير الائتمان والدرجات. أحد الأمثلة على ذلك هو أن رفض الائتمان يضر درجاتك.
سألنا وكالة التصنيف الائتماني TransUnion عن الأساطير الشائعة الأخرى بشأن التصنيف الائتماني:
القوائم السوداء للائتمان – لا يوجد شيء اسمه قائمة سوداء للائتمان. تقارير الائتمان واقعية. لدى موفري التمويل سياساتهم الخاصة عندما يتعلق الأمر بمد الائتمان ، والمعلومات الائتمانية الخاصة بك هي مجرد عامل واحد عندما يتخذون القرارات.
وكالات مراجع الائتمان التي تقرر من يحصل على الائتمان – يمكن لمقدم التمويل فقط تحديد العملاء الذين سيقدمون ائتمانًا لهم. توفر وكالات مراجع الائتمان فقط بعض المعلومات التي يستخدمها المقرضون عند اتخاذ القرار.
العلاقات السابقة التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك – لا يمكن أن يؤثر السجل الائتماني لشخص آخر على طلبات الائتمان الخاصة بك إلا إذا أجريت اتصالاً ماليًا سابقًا من خلال إبرام اتفاقية مشتركة.
التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك عدة مرات سيؤدي إلى إتلافها – يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بقدر ما تريد دون أي تأثير على درجاتك. هذا فحص ائتماني ميسّر.
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
هناك خطوات بسيطة يمكنك اتخاذها لتقوية ملفك الائتماني إذا كان منخفضًا.
> اقرأ دليلنا حول كيفية تحسين تصنيفك الائتماني وحمايته
أولاً ، يجب عليك التأكد من تسجيلك في السجل الانتخابي وتحديث هذا إذا انتقلت إلى المنزل – فهذه خطوة مهمة في المساعدة على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
بعد ذلك ، لا تنشئ تطبيقات متعددة في فترة زمنية قصيرة. في حين أن العديد من عمليات البحث عن الائتمان (مثل تلك المستخدمة لمواقع المقارنة) لن تؤثر على درجاتك ، فإن تطبيق الائتمان يتضمن فحصًا ائتمانيًا كاملاً ، مما يترك بصمة مرئية للمقرضين الآخرين.
يمكن أن تبدو رؤية تطبيقات متعددة خلال فترة قصيرة أمرًا يائسًا للمقرضين ، لذا تأكد من ترك مساحة بين التطبيقات
سيساعد أيضًا ضمان السداد في الوقت المحدد. تشير أبحاث TransUnion إلى أن أكثر من شخص من بين كل 10 أشخاص شهد انخفاضًا في درجة الائتمان الخاصة به بسبب عدم سداد دفعة خلال أسوأ حالات جائحة Covid-19.
افعل كل ما في وسعك لدفع فواتيرك واتفاقيات الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد لتجنب الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.
إذا كان لديك بطاقة ائتمان ، يجب أن تحاول تجنب الاحتفاظ برصيد مرتفع عليها.
ينظر المقرضون إلى مقدار الائتمان الذي تستخدمه ، لذلك إذا كان رصيد بطاقتك الائتمانية مرتفعًا ، فتأكد من سداد دفعات شهرية منتظمة وحاول أن تدفع أكثر من الحد الأدنى عندما تستطيع.
يجب عليك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام. يعد التأكد من دقتها والعمل على تحسين درجاتك أمرًا ضروريًا للحصول على أفضل قرض عقاري أو بطاقة ائتمان أو قرض.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.