لقد توفيت جدتي قبل شهرين عن عمر يناهز 93 عاماً. وكانت جدتي، التي كانت دائماً منظمة ومصممة على القيام بالأمور على النحو الصحيح، قد جلست مع محام منذ أكثر من عقد من الزمان ـ بعد وقت قصير من وفاة زوجها ـ وكتبت وصيتها.
لقد حصلت على أموالها بشق الأنفس، لذا كان من المهم بالنسبة لها أن تكون لديها خطة. ولدت جدتي في عام 1930، وعندما كانت فتاة صغيرة شاهدت والدها يعمل ببطء على تطوير سلسلة من محلات الأدوات الكهربائية. عندما تزوجت، قام زوجها ببناء منزل لهما وانضم إلى شركة العائلة، محاولًا توفير حياة مريحة لهما.
وصية جدتي كانت بسيطة. لقد تركت بعض الهدايا المالية الصغيرة ثم تم تقسيم بقية ممتلكاتها بالتساوي بين أحفادها الأحد عشر وأحفادها.
أستطيع أن أفهم المنطق. من خلال تخطي أطفالها، كانت الجدة تأمل أن تساعد أموالها أسرتها دون إثارة أي مشاكل ضريبية على الميراث لأطفالها الذين قاموا الآن ببناء بعض الثروة الخاصة بهم. وأعربت أيضًا عن أملها في مساعدة جميع أحفادها الأصغر سنًا في الحصول على تعليم جيد، وهو أمر مهم للغاية بالنسبة لها.
في الخمسينيات، عرض أجدادها دفع تكاليف تعليم ابنها، عمي، في مدرسة خاصة. كانت الجدة سعيدة لابنها، لكنها كانت غير سعيدة لأنه وضع ابنتها في وضع غير مؤات. لذلك، قامت هي وجدي بالادخار والادخار حتى تتمكن والدتي من الذهاب إلى المدرسة الخاصة أيضًا.
التخطيط المستقبلي: لقد حصلت الجدة على أموالها بشق الأنفس، لذلك كان من المهم بالنسبة لها أن يكون لديها خطة
كانت الجدة دائمًا تصر على ضرورة تقاسم الأموال بالتساوي. أثناء تطهير منزلها، عثرت على دفتر ملاحظات كتبت فيه بدقة من حصل على ما حصل عليه في عيد الميلاد كل عام وكم تكلفته. في إحدى الحالات، منذ أكثر من 30 عامًا، اشترت هدية لابن عمي – جوارب – بسعر مخفض، حتى حصل على الجنيهين الاسترلينيين اللذين ادخرتهما نقدًا للحفاظ على عدالة الأمور.
ومع ذلك، فإن تصميم الجدة على أن تكون عادلة عند تسليم ممتلكاتها خلق قضية مختلفة. عندما تركت المال لأحفادها، كتبت وصية مع سبعة قاصرين كمستفيدين. لم أر مشكلة في البداية – فبعد كل شيء، سيكون من الرائع أن يحصل أطفالي الصغار على بضعة آلاف من الجنيهات الاسترلينية.
ولكن بعد ذلك قام المحامون بتقييم ممتلكاتها. لم ينتهي الأمر بالجدة في دار رعاية كما توقعت. لقد عاشت بشكل مستقل ومقتصد حتى النهاية. ونتيجة لذلك، كان هناك المزيد مما يمكن تسليمه مما توقعته على الأرجح.
وعندما تم إجراء الحسابات، أدركنا أن كل مستفيد سيحصل على مبلغ كبير مكون من خمسة أرقام. لقد تحدثت مع أختي وأبناء عمومتي واتفقنا جميعًا على أننا لا نحرص على أن يحصل الأطفال الصغار – بما في ذلك طفلاي الصغيران – على مثل هذه المبالغ الكبيرة.
ستبقى الأموال مستثمرة حتى يبلغوا 18 عامًا. ولكن مع سنوات من نمو الاستثمار، من المتوقع أن يرثوا ما يقرب من مبلغ مكون من ستة أرقام.
مثل العديد من الشباب، لم أكن الشخص الأكثر عقلانية عندما كان عمري 18 عامًا. على الرغم من أنني ربما لم أنفق المال في الليالي الصاخبة أو سيارة فيراري، إلا أنني بالتأكيد كنت سأنفقه بسرعة من خلال التسوق والسفر وربما رحلة. سيارة سخيفة إلى حد ما.
أولاً، حاولنا تغيير الوصية باستخدام ما يسمى بسند التغيير. هذه وثيقة تسمح للمستفيد بتغيير ما يتلقاه في الوصية. غالبًا ما يتم استخدامها إذا أراد شخص ما نقل هديته إلى شخص آخر – عادةً لأغراض ضريبة الميراث – أو إذا وُلد طفل أو حفيد بعد كتابة الوصية ويجب تضمينها. لقد اعتقدنا، باعتبارنا الأوصياء القانونيين، أننا سنكون قادرين على استخدام صك الاختلاف لوضع حد أقصى للمبلغ المالي الذي سيحصل عليه أحفاد الأحفاد.
نحن كنا مخطئين. “إذا كنت ترغب في محاولة تغيير الوصية من خلال صك التغيير، فلا يمكن القيام بذلك دون الحصول على إذن من محكمة الحماية، إذا كان هناك مستفيدون قاصرون، حيث ليس لديهم الوضع القانوني لاتخاذ قرارات بشأن التغيير أو تقول جوليا بيك، المتخصصة الفنية في الضرائب والصناديق الاستئمانية والتخطيط العقاري في Canada Life: “قم بتوقيع أي مستندات”.
في الواقع، لا يمكننا تغيير الوصية دون الذهاب إلى المحكمة ودفع حوالي 1000 جنيه إسترليني كفواتير قانونية.
بعد ذلك حاولنا الاحتفاظ بالمال حتى يصل أحفاد الأحفاد إلى عمر نأمل أن يتم فيه استخدام المال بشكل معقول. لقد اتفقنا على أن الرقم 25 يبدو حكيمًا. ومع ذلك، أخبرنا محامينا أنه، حتى باعتبارنا أوصياء قانونيين على المستفيدين، لا يمكننا أن نفعل أي شيء لزيادة السن الذي يتلقون فيه الأموال. أعتقد أنه لو حذرها محامي جدتي من المبلغ الذي سيحصل عليه أحفاد أحفادها، وفي مثل هذه السن المبكرة، لكانت قد تجنبت هذا الموقف.
يقول غاري ريكروفت: “أنا أشجع صانعي الوصايا على ترك الهدايا مع الحد الأدنى لسن 25 عامًا ليصبحوا مستحقين، ولكن مع “قوة التقدم” المضمنة في الوصية حتى يتمكن المنفذون من تقديم رأس المال أو الدخل قبل هذا السن وفقًا لتقديرهم”. ، شريك في شركة Joseph A Jones & Co Solicitors LLP. “وبالتالي يتم إنشاء الثقة حتى سن 25.”
وبدلاً من ذلك، نتساءل أنا وأبناء عمومتي عن كيفية إعداد أطفالنا ليكونوا عقلاء عندما يتلقون هذه الأموال. هل نخبرهم بذلك ونخاطر بكبح طموحهم في كسب المال لأنفسهم عندما يعلمون أن يوم الدفع قادم؟ أم ينبغي أن تكون مفاجأة عيد ميلاد الثامن عشر؟
رأى أحد خبراء الثقة الذين تحدثت إليهم حالة لم يخبر فيها الأب طفله عن الميراث وأخفى أي رسائل تشير إليه عندما بلغوا سن 18 عامًا. وكانت خطته هي إبقاء الأمر سراً حتى يشعر أنهم أصبحوا كبارًا بما يكفي ليتمكنوا من ذلك. التعامل مع المال بمسؤولية. لم ينجح الأمر: بمجرد أن يبلغ طفله سن الرشد، كان عليه التوقيع على النماذج المتعلقة بالصندوق، لذلك كان عليه أن يعترف بذلك.
الدرس الذي يمكن أن نتعلمه جميعا من وصية جدتي؟
أود أن أتعرف على الأخطاء الشائعة في الوصايا قبل أن تقابل المحامي. فكر في من تريد أن يرث ممتلكاتك، وفي أي عمر ومن سيدير الأموال في السنوات الفاصلة. والحصول على مشورة قانونية جيدة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.