إذا كنت قد شاهدت مؤخرًا إعلانًا عن بطاقة أمريكان إكسبريس بمعدل فائدة سنوي يبلغ 704.6 في المائة، فإن عيناك لا تخدعك.
تتمتع هذه البطاقة البلاتينية بأعلى معدل معدل سنوي تمثيلي لأي بطاقة مسجلة – ولكن المعدل المذهل ليس كل ما يبدو للوهلة الأولى.
أكد موقع المقارنة المالية Moneyfacts لـ This is Money أن معدل الفائدة على هذه البطاقة البالغ 704.6 في المائة هو أعلى معدل فائدة سنوية على نظامها منذ أن بدأت سجلاتها في عام 2006.
بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية هي بطاقة متخصصة تأتي مع رسوم سنوية ضخمة تبلغ 650 جنيهًا إسترلينيًا مقابل مزايا تشمل السفر وتناول الطعام في جميع أنحاء العالم.
أسعار البلاتين: يبدو سعر الفائدة على بطاقة أمريكان إكسبريس مرتفعا، ولكن لسبب وجيه
قد يبدو رقم معدل الفائدة السنوية مخيفًا، ولكن هناك سببًا لارتفاعه للغاية – ولن يدفع العملاء في الواقع أي فائدة تقترب من 700 في المائة على البطاقة.
والسبب هو أن الرسوم السنوية لبطاقة Amex Platinum البالغة 650 جنيهًا استرلينيًا تم حسابها في معدل الفائدة السنوية البالغ 704.6 في المائة، كجزء من قواعد الإعلان عنها.
معدل الفائدة الفعلي على الشراء للبطاقة هو 31 بالمائة، وهو أكثر انسجاما مع أسعار الفائدة لمقدمي البطاقات الآخرين.
وعلى سبيل المقارنة، فإن بطاقة الائتمان الشاملة من سانتاندر، على سبيل المثال، لديها معدل فائدة يبلغ 23.9 في المائة، في حين أن بطاقة فيزا البلاتينية الشاملة من باركليز لديها معدل فائدة يبلغ 24.9 في المائة.
هذا الرقم البالغ 31 في المائة هو سعر الفائدة عند استخدام بطاقتك البلاتينية لإجراء عمليات الشراء، وليس 704.6 في المائة، وينطبق فقط إذا لم تقم بسداد الرصيد كل شهر.
قال جيمس هايد، من Moneyfacts: “هناك رسم قدره 650 جنيهًا إسترلينيًا على بطاقة Amex Platinum، وهو أعلى بعدة مرات من الرسوم النموذجية (إن وجدت) وبالتالي يؤثر بشكل كبير على معدل الفائدة السنوية.”
وقال أندرو هاجر، مؤسس موقع Moneycomms: “إن معدل الفائدة الفعلي على الشراء هو 31 في المائة من معدل الفائدة السنوية، ولكن الرسوم السنوية البالغة 650 جنيهًا إسترلينيًا هي السبب الرئيسي لارتفاع معدل الفائدة السنوية”.
إعلان Amex: هذا هو الإعلان الحالي، الذي تم رصده في محطة مترو أنفاق Liverpool Street مع علامة 704.6% APR في الزاوية
كيف يتم حساب معدل الفائدة السنوية؟
APR لتقف علي معدل النسبة السنوية. إنه السعر الإجمالي الذي سيتم محاسبتك عليه مقابل اقتراض الأموال على مدار عام باستخدام بطاقة الائتمان.
يتم احتساب معدلات الفائدة السنوية عن طريق إضافة سعر الفائدة إلى رسوم البطاقة. لا تتضمن معدلات الفائدة السنوية رسومًا وتكاليف السداد الفائت أو السحب النقدي
قال جيمس هايد: “معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان هو النسبة المئوية الإجمالية لتكلفة الاقتراض كل عام، بما في ذلك الفوائد والرسوم.
“وهذا على النقيض من المعدل السنوي (PA)، الذي يأخذ في الاعتبار سعر الفائدة فقط – بدلا من التكلفة الإجمالية.
تعتمد حسابات معدل الفائدة السنوية بشكل عام على حد ائتماني قدره 1200 جنيه إسترليني، يتم إنفاقه في اليوم الأول ثم يتم سداده على أقساط متساوية ومنتظمة على مدار العام.
“يهدف هذا التوحيد إلى السماح بإجراء مقارنات أكثر فائدة بين المنتجات.”
ويواصل هايد: “تحمل بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية رسومًا عالية جدًا تبلغ 650 جنيهًا إسترلينيًا، مما يؤدي إلى تضخم معدل الفائدة السنوية لهذا المنتج بالتحديد إلى أكثر من 700 بالمائة.
“ومع ذلك، نظرًا لأن المنتج يتقاضى معدل PA أكثر نموذجية بنسبة 31 في المائة، إلى جانب تقديم حوافز مكافآت نقاط العضوية والعديد من المزايا الأخرى، فإن معدل الفائدة السنوية وحده قد لا يمثل بدقة القيمة الحقيقية التي يقدمها هذا المنتج للمستهلكين.”
امتيازات الطيران: إحدى مزايا بطاقة Amex Platinum مع رسومها السنوية البالغة 650 جنيهًا إسترلينيًا هي القدرة على استخدام صالات مطار Priority Pass
ما الذي تدفعه الرسوم البالغة 650 جنيهًا إسترلينيًا؟
فلماذا تفرض بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية رسومًا تبلغ 650 جنيهًا إسترلينيًا؟
وصف أندرو هاجر البطاقة بأنها “بطاقة متخصصة لأصحاب الدخل المرتفع مع مجموعة من مزايا السفر والكونسيرج بدلاً من بطاقة الائتمان السائدة”.
علاوة على امتلاك بطاقة مادية مصنوعة من الفولاذ المقاوم للصدأ – إذا كان هذا شيئًا تقدره – تأتي البطاقة البلاتينية مع مجموعة كبيرة من المزايا التي تخولها رسوم البطاقة السنوية للعملاء.
يتضمن ذلك تأمين السفر العالمي لصاحب البطاقة وعائلته، بالإضافة إلى القدرة على إضافة أعضاء إضافيين للبطاقة.
كما يمنح أيضًا 150 جنيهًا إسترلينيًا لإنفاقه في مطاعم مختارة في المملكة المتحدة، و150 جنيهًا إسترلينيًا في المطاعم بالخارج، وما يصل إلى 100 جنيه إسترليني سنويًا عند الإنفاق في هارفي نيكولز ومزايا الفندق بما في ذلك ترقيات الغرف.
ومن المزايا الأخرى إمكانية الوصول إلى برنامج الدخول إلى صالة المطار Priority Pass. في المجمل، يمكن لحاملي البطاقات الوصول إلى أكثر من 1400 صالة مطار في 140 دولة.
وقال متحدث باسم أمريكان إكسبريس: إن معدل الفائدة المفروضة على المشتريات باستخدام بطاقتنا البلاتينية هو 31 في المائة.
“يأخذ معدل الفائدة السنوية الإجمالي للبطاقة في الاعتبار الرسوم السنوية، ونحن على ثقة من أن البطاقة ومجموعة مزاياها توفر قيمة كبيرة مقابل المال مقارنة بهذه الرسوم.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.