النجم الساقط: تم تعليق صندوق نيل وودفورد لإيرادات الأسهم البالغة قيمته 3.4 مليار جنيه إسترليني بعد تراجع أدائه
يصادف هذا السبت الذكرى الرابعة لتعليق صندوق الاستثمار البارز Woodford Equity Income ، الذي يديره نيل وودفورد. تم تعليق الصندوق لأنه لم يكن لديه نقود كافية لتلبية تدفق طلبات الاسترداد من المستثمرين حيث انخفض أداؤه بشكل مثير للقلق.
ستكون مناسبة بعيدة كل البعد عن السعادة للمستثمرين الذين يزيد عددهم عن 300000 والذين كانوا ينتظرون بصبر الحصول على تعويض عن الخسائر التي تكبدوها حيث تم تفكيك الصندوق الذي تبلغ قيمته 3.4 مليار جنيه إسترليني – الغارق في الأصول غير السائلة – والممتلكات (معظمهم) بيعها.
على الرغم من أن سلطة السلوك المالي قد غطت نفسها بالكاد في المجد بتحقيقها في الظروف الكامنة وراء إغلاق الصندوق ، إلا أن هناك الآن نفحة من التعويض تلوح في الأفق. لكن هذا أبعد ما يكون عن اليقين. في صفقة أبرمت مع Link Group – مالك الشركة الذي كان دوره ضمان بقاء نيل وودفورد في وضع مستقيم وضيق – يمكن دفع تعويض يصل إلى 235 مليون جنيه إسترليني للمستثمرين.
ومع ذلك ، فهي ليست ضربة قوية ، فهناك العديد من العقبات التي يجب إزالتها ، وكما قالت FCA الشهر الماضي ، فإنها ستظل تترك لمستثمري دخل الأسهم خسائر لا تقل عن 23 بنسًا للجنيه الإسترليني.
أخبرني أحد المستثمرين الذي أبدى اهتمامًا كبيرًا بكارثة وودفورد منذ اليوم الأول ، الأسبوع الماضي أنه سيكون مندهشًا إذا عاد أي شيء مثل 235 مليون جنيه إسترليني إلى المستثمرين.
ويعتقد أيضًا أن الجهة التنظيمية لم تخصص موارد كافية لمحاسبة المنظمات الأخرى المشاركة في كارثة وودفورد – وهي منصة الاستثمار هارجريفز لانسداون التي أوصت بدخل الأسهم كأفضل عملية شراء حتى تم تعليقها ؛ وبالطبع ، نيل وودفورد ، وفي هذا الصدد ، هيئة السلوك المالي (FCA) نفسها.
(في دفاع الجهة الرقابية ، قالت إن تحقيقاتها بشأن “الأطراف الأخرى” مستمرة وأنها “ستدرس أي إخفاقات أخرى قد يكون لها تأثير سلبي على المستثمرين”).
يقول المستثمر إنه لا يحبس أنفاسه في انتظار أن تنهي هيئة السلوك المالي (FCA) الأمور. وجهة نظره هي أنه يجب إحضار شخص مثل السيدة إليزابيث جلوستر لفرز الفوضى. كانت السيدة جلوستر هي التي طُلب منها التحقيق في لائحة FCA الخاصة بمصدر سندات الاستثمار London Capital & Finance التي انهارت في عام 2019 بسبب أكثر من 240 مليون جنيه إسترليني لـ 14000 مستثمر. بعد عملها ، الذي استغرق 18 شهرًا لإكماله ، تم دفع تعويضات على الفور لمن وقعوا في الفضيحة المالية.
يستحق مستثمرو وودفورد التعويض في أقرب وقت. لقد انتظروا طويلا جدا. إذا لم تستطع FCA تجاوزها ، فيجب مطالبة المحرك وشاكر مثل Dame Gloster بإحضارها.
يأتي العملاء في المرتبة الأولى في إصلاحات إصدار الأسهم
لقد كافحت صناعة تحرير الأسهم جاهدة لتنظيف عملها وجعل نفسها صديقة للمستهلك. لقد قامت بعمل جيد ، على الرغم من أن التنظيف بعيد عن الانتهاء.
يهدف إصدار الأسهم إلى الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا والذين يرغبون في استخراج الأموال من قيمة منازلهم (الأصول الغنية ، والفقيرة الدخل). وهي تتضمن الحصول على رهن عقاري بسعر فائدة ثابت وفائدة فقط ، ولكن على عكس قرض المنزل التقليدي ، يتم تجميع الفائدة في الدين بدلاً من دفعها من قبل العميل كل شهر. تتم تسوية القرض عن طريق بيع المنزل عندما يموت صاحب الخطة أو يتم العناية به – مع ضمان مزود تحرير الأسهم لتلقي الضربة إذا كان هناك أي سهم سلبي.
على الرغم من أن الخطط تسمح الآن بإجراء مدفوعات جزئية للفائدة – التخفيف من تأثير الفائدة المجمعة التي تزيد من حجم القرض المستحق – يحتاج عملاء تحرير الأسهم إلى رعاية خاصة. يقر مجلس إصدار الأسهم ، وهو الاتحاد التجاري للصناعة ، بذلك. لقد ذكّرت للتو مزودي الخطط ومستشاري تحرير الأسهم بمسؤولياتهم مدى الحياة تجاه العملاء.
مع قواعد واجبات المستهلك الجديدة التي يتم إدخالها عبر صناعة الخدمات المالية من قبل منظم المدينة ، يحرص المجلس على ضمان تلبية صناعته لها. لذلك فهي تريد أن تتم معاملة العملاء بشكل ملكي من وقت شرائهم خطة حتى وقت وفاتهم – مع إتاحة المعلومات الأساسية في اللحظات الحاسمة في رحلة إطلاق الأسهم الخاصة بهم.
على سبيل المثال ، يجب أن يحدث هذا عندما يموت أحد أفراد أسرته ، تاركًا شريكًا على قيد الحياة مع خطة ربما لا يفهمها. أثق في أن مقدمي الخطط والمستشارين يأخذون بعين الاعتبار ما يقوله المجلس. يجب أن يأتي العملاء أولاً.
القبعات إلى المخادع
المحتال: دوغ برودي
ترفع القبعات إلى دوج برودي ، مؤسس أخصائي تخطيط دخل التقاعد Chancery Lane ، الذي اكتسب سمعة لكونه مخادعًا رائعًا.
كان آخر المحتالين الذين استهدفتهم برودي هم أولئك الذين يبيعون سندات NHS لمدة خمس سنوات بسعر فائدة ثابت يدفع فائدة بنسبة ستة في المائة.
عبر البريد الإلكتروني من [email protected] ، قال العرض إن المستثمرين يمكنهم “كسب دخل ثابت مع المساهمة أيضًا في رفاهية سكان المملكة المتحدة”.
أكاذيب مطلقة. اتصل Brodie على الفور بالشركة التي زودت المحتالين بعنوان البريد الإلكتروني وفي غضون ساعات وافقت على “إنهاء” حساب العميل.
إذا كانت سلطة السلوك المالي فقط هي التي كانت فعالة في جعل الحياة صعبة على المحتالين.
إنها عملية اكتساح نظيفة من نيوبري
في الأسابيع الأخيرة ، قمت بالتفصيل بالانسحاب المستمر للمرافق المصرفية من مدينتي ووكينغهام في بيركشاير. في القيام بذلك ، كنت قاسياً تجاه أحد الباقي المالي القوي: بناء مجتمع نيوبري.
اعتذاري لنيوبري – وشكرًا لمنسق المداخن المحلي بول كلارك (ساخترون من بيركشاير) لتصحيح خطأي.
بينما تخلى NatWest و Santander بالفعل عن الشبح في Wokingham المزدهرة – وباركليز على وشك ذلك – يواصل Newbury رفع العلم.
على الرغم من أنها لا تقدم حسابًا جاريًا ولن تدفع مكاسب غير متوقعة في أي وقت قريب ، إلا أن حسابات التوفير في Newbury تستحق أكثر من مجرد نظرة خاطفة. يمكن تشغيلها عن طريق البريد ، وعبر الإنترنت وعبر فروعها الموجودة في بيركشاير وهامبشاير وأوكسفوردشاير وويلتشير.
عدد من حساباتها ملفتة للنظر ، لا سيما كبار المدخرين لمن هم فوق 55 عامًا والذي يدفع فائدة 3.05 في المائة – وجون عيسى ، يدفع 3.65 في المائة.
إذا كان شارلوت هول وجوستين رانسوم ، مديرا فرع الجمعية في ووكينغهام ، أي شيء عليك أن تذهب إليه ، فسيتم الترحيب بك أيضًا بابتسامة ودية عند استخدام خدماتها.
كان بول وزوجته من المتحولين حديثًا إلى نيوبري وقد أعجبوا بخدماتها. وصرح قائلاً: “نحصل حتى على دفاتر الحسابات ، والمجتمع يشارك حقًا في المجتمع”.
لذلك ، صرخة كبيرة لجميع مجتمعات البناء منخفضة المستوى في جميع أنحاء البلاد والتي تخدم بامتياز. وإذا كنت تعيش في بيركشاير وتحتاج إلى تنظيف مدخنة ، فإن بول هو رجلك (sootbusters.org.uk).
المدخرات الشهرية عادة ما تكون جيدة للصحة المالية
أنا من أشد المدافعين عن الاستثمار الشهري. إنها طريقة رائعة لتمويل المعاش التقاعدي أو حساب التوفير الفردي الصديق للضرائب دون تعرية أموالك. أنتجت شركة Fidelity International المتخصصة في الاستثمار للتو بعض الأرقام التي تثبت قيمة هذا النهج الاستثماري اللطيف.
بافتراض أن شخصًا ما يستثمر 69 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا في عيسى الذي يتمتع بعائد استثمار سنوي قدره 3.9 في المائة ، تقول فيديليتي إنها ستبلغ 25106 جنيهات إسترلينية في نهاية 20 عامًا. على طول الطريق ، كانوا سيقدمون مساهمات يبلغ مجموعها 16.560 جنيهًا إسترلينيًا. بالطبع ، الأرقام توضيحية لكنها تؤكد أن الاستثمار الشهري عادة ما يكون مفيدًا لصحتك المالية. افعلها برفق.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.