باركليز وإتش إس بي سي يخفضان أسعار الفائدة على الرهن العقاري: هل يتغير الوضع؟

أعلن اثنان من كبار مقرضي الرهن العقاري عن تخفيضات في أسعار الفائدة، بعد ثلاثة أشهر ونصف من ارتفاع تكاليف قروض الإسكان بشكل مطرد في جميع أنحاء السوق.

اعتبارًا من الغد، سيقوم بنك HSBC وبنك باركليز بخفض أسعار الفائدة عبر العديد من منتجات الرهن العقاري الثابتة التي تستهدف المشترين والأشخاص الذين يقومون بإعادة رهن رهنهم العقاري.

ارتفع متوسط ​​أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل مطرد منذ بداية شهر فبراير، حيث قام معظم المقرضين الرئيسيين برفعها عدة مرات – ويقول سماسرة الرهن العقاري إن إعلانات اليوم قد تمثل تغييراً في الاتجاه.

منذ فبراير/شباط، ارتفعت أرخص الإصلاحات لمدة خمس سنوات من أقل من 4 في المائة إلى ما يقرب من 4.5 في المائة، وارتفعت أرخص الإصلاحات لمدة عامين من حوالي 4.2 في المائة إلى 4.8 في المائة.

وبينما لن يكشف بنك HSBC عن تفاصيل تغييرات أسعار الفائدة حتى الغد، قال بنك باركليز إنه سيقدم بعضًا من أرخص الإصلاحات في السوق لمدة خمس سنوات.

أدنى إصلاح لمدة خمس سنوات للأشخاص الذين يقومون بإعادة الرهن العقاري، ينخفض ​​من 4.77 في المائة إلى 4.32 في المائة، مع رسم قدره 999 جنيها إسترلينيا. وما لم يتفوق بنك HSBC عليه، فسيكون ذلك أفضل شراء جديد.

وسيكون متاحًا للأشخاص الذين يقومون بإعادة الرهن العقاري حيث لا يعادل مبلغ الرهن العقاري الخاص بهم أكثر من 60 في المائة من قيمة العقار.

يمكن لأي شخص يعيد رهن قرض منزل بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني لمدة 20 عامًا أن يتوقع دفع 1246 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.

ولوضع ذلك في السياق، يبلغ متوسط ​​الإصلاح لمدة خمس سنوات حاليًا 5.49 في المائة، وفقًا لشركة Moneyfacts. وهذا من شأنه أن يكلف الشخص نفس مبلغ الرهن العقاري والمدة 1375 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.

كما يقوم بنك باركليز بتخفيض أسعار الفائدة لأولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري بنسبة 75 في المائة على الأقل من قيمة القرض إلى القيمة. سينخفض ​​هذا من 4.84 في المائة إلى 4.45 في المائة وسيكون مرة أخرى أفضل شراء.

ويقوم البنك أيضًا بخفض أسعار الفائدة الأدنى لمشتري المنازل الذين لديهم وديعة بنسبة 40 في المائة على الأقل، من 4.47 في المائة إلى 4.34 في المائة. هذه لها رسوم 899 جنيه استرليني.

ويمكن لمشتري المنازل الذين لديهم وديعة بنسبة 25 في المائة أن يتمكنوا من تأمين سعر لدى البنك يبلغ 4.44 في المائة، بانخفاض عن 4.73 في المائة.

ورغم أنه لم يكشف عن الأسعار الجديدة، إلا أن بنك HSBC قال إنه سيخفض مجموعة واسعة من المنتجات الثابتة لأجل عامين وثلاثة أعوام وخمس سنوات.

وهذا سيفيد المشترين لأول مرة، ومحركات المنازل، والأشخاص الذين يعيدون رهنهم العقاري.

وأشار سماسرة الرهن العقاري إلى أن هذا قد يمثل تحولا في اتجاه معدلات الرهن العقاري، ومن المتوقع أن يحذو المقرضون الآخرون حذوهم.

وقال ستيفن بيركينز، العضو المنتدب في Yellow Brick Mortgages، لوكالة الأنباء Newspage: “أخبار ممتازة هذا الصباح مع تخفيضات أسعار الفائدة من كل من باركليز وإتش إس بي سي، الأمر الذي سيعيد تنشيط سوق الرهن العقاري الذي ظل يعاني لفترة طويلة جدًا”.

“قد تكون هذه الشرارة التي تبدأ حربًا صغيرة أخرى.”

وأضافت ميشيل لوسون، مديرة شركة لوسون فاينانشيال: “إن بنك باركليز هو أول من أطلق مدفع خفض أسعار الفائدة، يليه بسرعة بنك إتش إس بي سي”.

“هذه أيضًا تخفيضات جيدة وليست لفتات رمزية، لذلك نحن ننتظر الآن تأثير الدومينو كما يتبعه المقرضون الآخرون.

“هذه بعض الإيجابية التي تشتد الحاجة إليها خلال الأوقات العصيبة للغاية بالنسبة للعديد من المقترضين.”

هل ستبدأ معدلات الرهن العقاري في الانخفاض؟

بالنسبة لمقترضي الرهن العقاري، ما سيأتي بعد ذلك هو أفضل ما يشير إليه ضمنا من خلال أسعار مبادلة سونيا.

يدخل مقرضي الرهن العقاري في اتفاقيات “مبادلة” أسعار الفائدة لحماية أنفسهم من مخاطر أسعار الفائدة المرتبطة بإقراض القروض العقارية ذات أسعار الفائدة الثابتة.

وتعرف المعدلات التي يدفعونها للقيام بذلك باسم أسعار المبادلة، وهي تظهر ما يعتقد المقرضون أن المستقبل يحمله فيما يتعلق بأسعار الفائدة.

وهذا بدوره يحكم أسعار المقرضين على القروض العقارية التي يقدمونها للعملاء.

واعتبارًا من 1 مايو، كانت مقايضات الخمس سنوات عند 4.18 في المائة، وكانت مقايضات السنتين عند 4.68 في المائة.

للمرة السادسة على التوالي: اختار بنك إنجلترا مرة أخرى إبقاء سعر الفائدة الأساسي عند 5.25% في وقت سابق من هذا الشهر. من غير المرجح أن نشهد تخفيضات كبيرة في أسعار الفائدة على الرهن العقاري حتى يبدأ سعر الفائدة الأساسي في الانخفاض

لكنها تراجعت منذ بداية الشهر. اعتبارًا من 14 مايو، بلغت مقايضات الخمس سنوات 3.97 في المائة ومقايضات لمدة عامين 4.49 في المائة.

وفي حين يشير هذا إلى أن معدلات الرهن العقاري قد تنخفض، إلا أنه قد لا يكون بهامش كبير.

ولا تزال معدلات المقايضة أعلى مما كانت عليه في بداية العام عندما بلغت مقايضات السنتين 4.04 في المائة، وكانت مقايضات الخمس سنوات عند 3.4 في المائة.

إذا بدأ المعدل الأساسي في الانخفاض، فقد يؤدي ذلك إلى إطلاق إشارات جيدة للصناعة، مما يعني أن مقايضة السندات قد تبدأ أيضًا في الانخفاض.

ولكن هذا لا يعني بالضرورة أنه سيكون هناك تخفيضات كبيرة في أسعار الفائدة عبر المنتجات ذات الأسعار الثابتة على الفور نظرًا لحقيقة أنه قد تم بالفعل تسعير أسعار أقل لأنه يوجد بالفعل توقعات بأن تنخفض الأسعار.

وقال نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في جون تشاركول: “بعد إعلان الأسبوع الماضي أن سعر البنك سيبقى دون تغيير، كان هناك تحول ملحوظ في سوق المقايضة.

“قامت الأسواق المالية بتعديل توقعاتها، مما يشير إلى نهاية محتملة للاتجاه الأخير المتمثل في قيام المقرضين بزيادة أسعار الفائدة.

“نظرًا لأن معظم المقرضين رفعوا أسعار الفائدة في الأسابيع الأخيرة، فهناك الآن احتمال كبير لخفض أسعار الفائدة خلال الأسبوعين القادمين.”