فقد ارتفع عدد المدخرين الذين تمكنوا من جمع مبلغ مليون جنيه استرليني معفاة من الضرائب من خلال الاستثمار في الأسهم والأسهم بشكل صاروخي ـ حيث ارتفع بنسبة 380 في المائة في الأعوام الخمسة الماضية.
يوجد ما يقرب من خمسة أضعاف عدد الأشخاص الذين لديهم مليون جنيه إسترليني أو أكثر في حساب التوفير الفردي المعفي من الضرائب (Isa) عما كان عليه في عام 2017، حسبما كشفت مجلة Wealth & Personal Finance.
تظهر أرقام الإيرادات والجمارك، التي تم الحصول عليها من خلال طلب حرية المعلومات من قبل شركة InvestEngine للأوراق المالية، أن هناك 570 مليونيرًا فقط في السنة الضريبية 2016-2017. وارتفع ذلك إلى 2760 في الفترة 2020-2021 – وهي آخر فترة تتوفر عنها بيانات.
لقد حصل هؤلاء المليونيرات على أموالهم الكبيرة من خلال وضع أموالهم في الاستثمارات، وكان من المستحيل الوصول إلى علامة المليون جنيه إسترليني المرغوبة من خلال كسب الفائدة على المدخرات النقدية. وذلك لأن هناك حدًا للمبلغ الذي يمكنك دفعه إلى عيسى كل عام.
اليوم، يحصل المدخرون على بدل سنوي قدره 20 ألف جنيه إسترليني – موزعة على كل من النقد والأسهم والأسهم. لكن الحد كان أقل – بين عامي 1999 و2008، كان بإمكانك توفير 7000 جنيه إسترليني فقط سنويًا في أسهم وأسهم Isa.
عيش حياة رغيدة: ارتفع عدد المدخرين الذين تمكنوا من تكوين ثروة معفاة من الضرائب بقيمة مليون جنيه إسترليني من خلال الاستثمار في الأسهم والأسهم بشكل صاروخي
حتى لو كان شخص ما قد قام بدفع مخصصاته بالكامل كل عام منذ تقديم نظام عيسى في عام 1999، فإنه كان سيدفع إجمالي 291.680 جنيهًا إسترلينيًا في حسابه.
لو أنهم وضعوا هذه الأموال في أموال نقدية – والتي كان الحد الأقصى لها 3000 جنيه إسترليني سنويًا خلال نفس الفترة – وحصلوا على متوسط سعر الفائدة، لكانوا قد جمعوا 274.651 جنيهًا إسترلينيًا، حسبما وجدت حسابات InvestEngine.
ويقول أندرو بروسر، رئيس قسم الاستثمارات في شركة وساطة الأوراق المالية: “حتى حامل بطاقة ISA النقدية الذي حصل على معدل فائدة سخاء بشكل غير واقعي بنسبة 10 في المائة سنوياً وبلغ الحد الأقصى لحسابه كل عام منذ عام 1999، لا يزال أقل بكثير من وضع المليونير”.
عادةً ما يكون أداء الأسهم والأسهم أقوى على المدى الطويل من ترك الأموال نقدًا، على الرغم من أن قيمة الاستثمارات يمكن أن تنخفض أو ترتفع.
للوصول إلى مليون جنيه إسترليني في غضون 30 عامًا، ستحتاج إلى استثمار 1120 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا وتحقيق عائد بنسبة 5.5 في المائة بعد الرسوم، وفقًا لمجموعة فانجارد الاستثمارية.
كريس بالمر هو أحد المستثمرين الذين جعلوا هذه مهمته. بدأ اللاعب البالغ من العمر 34 عامًا من شمال ويلز الاستثمار في إيساس في سن العشرين ويهدف إلى الوصول إلى مليون جنيه إسترليني بحلول سن الخمسين.
بحلول سن 26 عامًا، كان مصمم الموقع الإلكتروني المستقل قد زاد مبلغ Isa الخاص به إلى 100000 جنيه إسترليني، وقد استنزفه لشراء منزله الأول. ثم بدأ في بناء وعاءه مرة أخرى من الصفر.
لقد غير نهجه الاستثماري بشكل كبير على مر السنين. والفرق الأكبر هو أنه نادرا ما يستثمر الآن في الأسهم الفردية، بدلا من ذلك يفضل صناديق التتبع منخفضة التكلفة. هذه الصناديق، المعروفة أيضًا باسم الاستثمارات “السلبية”، تتبع أسواقًا معينة وتتحرك جنبًا إلى جنب معها. إن العدد الكبير من الأسهم المحتفظ بها داخل صندوق واحد يعني أن العائدات عادة ما تكون أقل تقلبا بكثير من الأسهم الفردية.
يقول كريس: “لقد بدأت بأخذ نصيحة سيئة للغاية. أولا، كنت أستثمر في أسهم واحدة.
“ولكن لجعل الأمر أسوأ، أخبرني صديقي، الذي كان مهتمًا بالاستثمار، ألا أستثمر أموالي في شركات التكنولوجيا الكبرى مثل Apple أو Netflix لأنها “مبالغة في تقدير قيمتها”.
وأضاف: “لذلك اخترت شركات بريطانية أصغر وأكثر مملة، وهو ما كان خطأً فادحًا، حيث كان أداء Apple وNetflix جيدًا بشكل لا يصدق خلال تلك الفترة الزمنية”.
لكن كريس، الذي يستثمر عبر InvestEngine، يقول إن الدرس الأكبر الذي تعلمه هو تجنب محاولة تحديد توقيت السوق أو التغلب عليه.
الطموح: يهدف كريس بالمر إلى تحقيق هدف المليون جنيه إسترليني عند 50
ويقول: “يمكنك أن تحقق أداءً جيدًا من خلال مجاراة السوق العالمية”. “وهذا يعني أن عوائدي أكثر موثوقية ويزيل الضغط اليومي.”
الأخطاء المكلفة أرجعته في بعض الأحيان. وكان أحد أكبر أخطائه الفادحة هو الاستثمار في مؤشر السوق الروسي، حيث خسر 25.700 جنيه إسترليني عندما اندلعت الحرب مع أوكرانيا وتم شطب الصندوق. ولم يتمكن من استرداد استثماراته.
لديه حاليًا 228000 جنيه إسترليني مدخرًا عبر حساب مدى الحياة (متاح لمن تقل أعمارهم عن 40 عامًا)، ومعاشه التقاعدي الشخصي المستثمر ذاتيًا (Sipp) وISA.
لدى كريس 22500 متابع على قناته على YouTube، حيث يشارك التحديثات حول تقدمه في الاستثمار.
ويقول: “من المهم التحدث عن الأخطاء والنكسات”.
“لقد كنت محظوظًا لأن لدي صديقًا أظهر لي كيف كان يستثمر عندما بدأت، لذلك قررت أن أفعل ذلك للآخرين وأتحدث عن نجاحاتي وأخطائي على يوتيوب. إنها ليست نصيحة، بل مجرد تحديثات منتظمة حول كيفية استثماري.
تتمثل إستراتيجية كريس للوصول إلى مليون جنيه إسترليني من خلال Isa وSipp في استثمار أجزاء كبيرة من مدخراته باستمرار في أصول ذات عوائد ثابتة.
من خلال المساهمة بحد أقصى قدره 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا في مشروعه، يعتقد أن هذا سيكون ممكنًا خلال الـ 16 عامًا القادمة. لكن الأمر لن يكون سهلا.
يعيش كريس بشكل مقتصد حتى يتمكن من توفير أكبر قدر ممكن. لم يشتر سيارة جديدة منذ عقد من الزمان.
يقول كريس: “لقد وضعت كل أموالي الفائضة في عيسى وأجدها مجزية حقًا”.
بعيدًا عن السباق السريع، فإن أن تصبح مليونيرًا من عيسى هو كل ما يتعلق باللعب على المدى الطويل.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.