تربح موجة من عملاء البنوك دفعات ضخمة بعد القتال بشأن رفض استرداد الأموال الاحتيالية ورفع قضيتهم إلى Financial Ombudsman Service.
إنه يعطي الأمل لضحايا الاحتيال الذين يرفض بنكهم تعويضهم ، وخاصة أولئك الذين وقعوا في ثغرة مما يعني أنهم يفقدون حقوق استرداد الأموال تلقائيًا إذا دفعوا لشخص ما تبين لاحقًا أنه محتال.
عندما يتم الاحتيال على شخص ما عن غير قصد ، على سبيل المثال بسبب سرقة بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة به ، يجب أن يحصلوا على استرداد كامل من بنكهم بفضل اللوائح المالية في المملكة المتحدة.
لكن هذه القواعد تكون أقل وضوحًا إذا أذن المستهلك بالاحتيال ، على سبيل المثال عن طريق تحويل الأموال عن طيب خاطر إلى شخص تبين لاحقًا أنه محتال.
ثغرة استرداد الأموال: يُسمح بحوالي نصف عمليات الاحتيال ، وبالتالي لا تغطيها القواعد التي تأمر البنوك بسداد خسائر الاحتيال تلقائيًا
وقعت معظم البنوك اتفاقية طوعية لسداد الأموال للعملاء في هذه الحالة ، والمعروفة باسم الاحتيال “الدفع بالدفع المصرح به” ، لكن النظام ذو المستويين لا يزال يؤدي إلى عدم استرداد العديد من ضحايا عمليات الاحتيال أموالهم مطلقًا.
لكن مئات البريطانيين يخوضون معركتهم من أجل استرداد أموال الاحتيال إلى Financial Ombudsman Service والفوز ، وفقًا لتحليل This is Money لقرارات FOS.
في العام الماضي ، انحازت FOS إلى 370 مستهلكًا في معارك مع بنكهم أو شركة بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، وأمرتهم بدفع المبالغ المستردة. وقد شهد هذا العام بالفعل إقرار 86 قضية.
تمكن العديد من المستهلكين من استرداد نقود تتراوح من بضع مئات من الجنيهات إلى مئات الآلاف.
استرداد احتيال استنساخ JP Morgan يصل إلى 345،750 جنيهًا إسترلينيًا
أمرت FOS سانتاندر بسداد 345.750 جنيه إسترليني لزوجين وقعوا ضحية عملية احتيال استثماري من قبل مجرمين متنكرين في صورة شركة بنك JP Morgan.
دفع الزوجان ، السيد والسيدة M ، ثلاث دفعات بقيمة 100000 جنيه إسترليني و 45750 جنيهًا إسترلينيًا و 200 ألف جنيه إسترليني ، وخدعهما نسخة من عملاق مصرفي حقيقي – وذهب المال إلى ماليزيا.
في كل مناسبة ، اتصل موظفو Santander بالزوجين لإجراء عمليات فحص الاحتيال.
ولكن عندما ظهرت عملية الاحتيال ، رفض سانتاندر دفع المبلغ المسترد ، مشيرًا إلى أنه كان ينبغي على الثنائي إجراء المزيد من الفحوصات على المحتالين في جي بي مورغان قبل إرسال أي أموال.
لكن FOS قضت بأن موظفي Santander لم يفعلوا ما يكفي لمنع الاحتيال ، وأن السيد والسيدة M كانا “ ضحيتين غير مقصودين ومحتالين لمحتالين ذكيين ”.
بشكل مذهل ، تمكن السيد والسيدة M من إقناع المحتالين برد بعض النقود. لكن FOS أمرت Santander بسداد الباقي ، حتى 345.750 جنيهًا إسترلينيًا ، بالإضافة إلى 300 جنيه إسترليني كتعويض.
قال متحدث باسم سانتاندير: “ لدى سانتاندير كشف متطور للاحتيال والاحتيال ومنعهما لحماية العملاء الذين يقعون ضحية للاحتيال ، والذي يمكن أن يشمل منع المدفوعات المشبوهة ، والاتصال بالعملاء لتقديم تحذيرات احتيال وتأكيد المعاملات مشروعة قبل الإذن بالدفع.
عندما يقع أحد العملاء ضحية للاحتيال للأسف ، فإن Santander تدعم العملاء في فهم ما حدث وكذلك محاولة استرداد الأموال المفقودة ، بما في ذلك رد الأموال للعملاء عند الاقتضاء.
“يجب على العملاء دائمًا التفكير مليًا قبل إرسال أي أموال ويمكنهم العثور على مزيد من المعلومات حول كيفية اكتشاف عمليات الاحتيال على موقع ويب Santander.”
أول استرداد مباشر بقيمة 50 ألف جنيه إسترليني بالإضافة إلى فائدة 8٪
في مثال آخر ، ربح عميل First Direct مبلغ 50000 جنيه إسترليني هذا العام بعد أن رفض مصرفه استرداد الأموال.
كما خسر العميل ، السيد D ، الأموال النقدية في عملية احتيال استثمارية 2018 ، مع طرح First Direct أسئلة حول سبب رغبته في إجراء دفعة كبيرة.
مرة أخرى ، قضت FOS بأنه كان على First Direct بذل المزيد من الجهد لاكتشاف ما إذا كانت الدفعة ستذهب إلى محتال ، وأشارت إلى أن “البنك كان محترفًا في الأمور المالية ؛ كان السيد D شخصًا عاديًا.
أمر أمين المظالم شركة First Direct بسداد مبلغ 50،000 جنيه إسترليني بالكامل – بالإضافة إلى فائدة 8 في المائة.
قال متحدث باسم First Direct: “حماية العملاء من عمليات الاحتيال هي أولوية مطلقة بالنسبة لنا.
أثناء إجراء هذه المعاملة في عام 2018 ، قبل دخول قانون إدارة علاقات العملاء حيز التنفيذ ، تم التحقيق فيها بدقة والنظر فيها بناءً على مزاياها الخاصة.
لقد قدم قانون CRM ، الذي كنا من الموقعين عليه منذ البداية ، نهجًا مختلفًا بشكل كبير ، بما في ذلك تحذيرات أكبر وأكثر استهدافًا للعملاء ، ونحن نلتزم بمبادئ المدونة في حالة وقوع العملاء ضحية للمحتالين.
حقوق المستهلك الخاصة بك إذا خسرت المال بسبب الاحتيال
هناك نوعان من الاحتيال – غير مصرح به ومصرح به.
بموجب لوائح خدمات الدفع ، يجب على البنوك رد أموال ضحايا الاحتيال غير المصرح به بالكامل ، طالما أنهم لم يكونوا ممن تسميهم FOS “بالإهمال الجسيم”.
إذا تم رفض استرداد أموالك ، يمكنك تقديم شكوى إلى FOS.
اتصل على 0800 023 4567 أو املأ نموذجًا عبر الإنترنت ، والذي يستغرق حوالي 30 دقيقة.
إذا كنت ضحية لعملية احتيال مصرح بها ، فإن حقوق استرداد الأموال الخاصة بك تكون أضعف.
من الناحية الفنية ، يمكن للبنوك رفض دفع هذا النوع من خسائر الاحتيال.
قام معظمهم بالتوقيع على رمز طوعي لرد أموال العملاء عن عملية الاحتيال هذه ، ولكن فقط إذا تصرفوا “بشكل مناسب”.
من الناحية العملية ، ترفض البنوك دفع ما يقرب من نصف المبالغ المستردة لعمليات الاحتيال المصرح بها.
TSB لديه ضمان استرداد الأموال الخاص به ، والذي يعد بتعويض جميع العملاء الأبرياء.
إذا كنت ضحية لعملية احتيال مصرح بها ، ولم يدفع البنك أو شركة بطاقة الائتمان التي تتعامل معها ، يمكنك التقدم إلى FOS بنفس الطريقة المذكورة أعلاه.
قال متحدث باسم الشؤون المالية في المملكة المتحدة: “ للاحتيال تأثير مدمر على الضحايا وتمول الأموال المسروقة الجريمة المنظمة الخطيرة ، لذلك ينصب التركيز الأساسي للصناعة المصرفية والمالية دائمًا على وقف الاحتيال من الحدوث في المقام الأول.
منذ عام 2019 ، تم تطبيق كود APP الاختياري وتم تعويض مئات الملايين من الجنيهات الاسترلينية لآلاف العملاء الذين وقعوا ضحية للاحتيال.
ومع ذلك ، فإن السداد وحده لن يحل مشكلة الاحتيال. لقد استثمرت البنوك بكثافة في التكنولوجيا المتقدمة لحماية العملاء ، ولكن هناك المزيد مما يتعين القيام به ، لذلك من الأهمية بمكان أن يكون لدينا إجراءات عبر القطاعات بما في ذلك من المنصات عبر الإنترنت ، للمساعدة في معالجة التهديد عند المصدر.
كتلة البيتكوين على الصعيد الوطني تعني تعويض 300 جنيه إسترليني
تواجه البنوك مهمة صعبة عند محاولة تحقيق التوازن مع اكتشاف الاحتيال.
عدد كبير جدًا من الشيكات ويشعر المستهلكون بأنهم يخضعون للتدقيق غير العادل ، بينما يتم حظر المعاملات الحقيقية أو تستغرق وقتًا طويلاً. قليل جدًا ، وتخاطر البنوك بخسارة عملائها للمخادعين.
أحد الأمثلة على قيام بنك بإجراء العديد من عمليات التحقق من الاحتيال حدث في قرار FOS الصادر في أبريل 2023 ، عندما أوقفت Nationwide Building Society أحد العملاء عن شراء 50000 جنيه إسترليني من عملة البيتكوين المشفرة.
طلبت منه نيشن وايد الحضور إلى أحد الفروع لإجراء مقابلة ، وحملته أيضًا على توقيع إخلاء مسؤولية ، ووصف مدير الفرع الصفقة بأنها “شديدة الخطورة”.
لكن في النهاية ، رفضت جمعية البناء الإفراج عن المال.
جادل الرجل بأن قرار Nationwide أدى إلى كونه أسوأ حالًا ، حيث كان يفقد مكاسب استثمارية محتملة من عملة البيتكوين.
لم يرغب العميل في الحصول على تعويض عن خسائر الاستثمار المحتملة ، لكنه ذهب إلى FOS للحصول على تعويض.
أمرت FOS شركة Nationwide بدفع 300 جنيه إسترليني لتعويض العميل عن وقته.
وقال متحدث باسم نيشن وايد: “نيشن وايد تتخذ نهجًا قائمًا على المخاطر في المدفوعات من أجل تحقيق التوازن بين الأمن والراحة.
في الحالات التي يُعتبر فيها الدفع مخاطرة أكبر ، مثل الدفع لشراء أصول تشفير ، قد نجري مزيدًا من الفحوصات للتأكد من أننا سعداء بعدم تعرض العضو للخداع. نحاول دائمًا إجراء هذه الفحوصات في أسرع وقت ممكن.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.