القواعد التي أجبرت البنوك على مساعدة العملاء المتعثرين خلال Covid يمكن أن تصبح دائمة ، حيث تكشف FCA عن مدفوعات تعويض بقيمة 47 مليون جنيه إسترليني

اقترحت سلطة السلوك المالي جعلها مطلبًا دائمًا للمقرضين لدعم المقترضين الذين يواجهون صعوبات مالية.

تم إصدار إرشادات مؤقتة للمقرضين حول كيفية التعامل مع المقترضين بشكل عادل خلال جائحة Covid-19 ، لكن الجهة التنظيمية أعلنت الآن عن خطط لجعلها دائمة.

وقالت الهيئة التنظيمية أيضًا إنها أجبرت 17 شركة على دفع 47 مليون جنيه إسترليني للعملاء كتعويض عندما انتهكوا القواعد.

بموجب القواعد والإرشادات ، يتعين على المقرضين ، بما في ذلك الرهن العقاري والائتمان الاستهلاكي والسحب على المكشوف ، اتخاذ خطوات لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات.

على سبيل المثال ، يجب عليهم تقديم الدعم المناسب للعملاء الذين يكافحون من أجل سداد المدفوعات. قد يشمل ذلك خيار إجراء مدفوعات مخفضة أو عدم سدادها مؤقتًا أو تغيير مدة الرهن العقاري أو القرض ، مع مراعاة الظروف الفردية.

يجب ألا تكون رسوم المتأخرات أعلى من اللازم لاسترداد التكاليف المعقولة للشركات لعملاء الائتمان الاستهلاكي.

بالإضافة إلى ذلك ، يتعين عليهم إرشاد العملاء إلى إرشادات مالية مجانية ونزيهة ومشورة بشأن الديون.

قال شيلدون ميلز ، المدير التنفيذي للمستهلكين والمنافسة في FCA: “العديد من الشركات كانت تتبع إرشاداتنا المؤقتة ، التي تم تطويرها أثناء الوباء ، لدعم المقترضين في الأوقات الصعبة. ستساعد مقترحاتنا اليوم على ضمان استمرار ذلك.

عندما نرى شركات لا تقدم الدعم المناسب ، سنتصرف بسرعة لتصحيح هذا الأمر. إذا كنت قلقًا بشأن مواكبة المدفوعات ، فنحن نشجعك على التحدث إلى المقرض الخاص بك في أقرب وقت ممكن.

بالإضافة إلى توصياتها ، أعلنت هيئة السلوك المالي (FCA) أنها حصلت على ما يصل إلى 47 مليون جنيه إسترليني من التعويضات من 17 شركة بسبب معاملتها غير العادلة لـ 195 ألف عميل ، في ضوء هذه القواعد.

قالت الهيئة التنظيمية إنها عملت مع ما يقرب من 100 من المقرضين لمعالجة كيفية تعاملهم مع المقترضين الذين يواجهون صعوبات مالية ، وسعت إلى “تحسينات كبيرة” من العديد منهم.

تضمنت المشكلات التي تم تحديدها عدم تصميم الدعم المناسب للظروف الفردية ، والفشل في الاستجابة بشكل مناسب للعملاء المعرضين للخطر ، وعدم المشاركة بشكل فعال مع العملاء بشأن التوجيه المالي والمشورة بشأن الديون.

موازنة الكتب: تواجه الأسر ضغوطًا من جميع الجهات حيث يستمر ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم في التأثير على الموارد المالية

قال ريتشارد لين ، مدير الشؤون الخارجية في مؤسسة الديون الخيرية Stepchange: “ أظهر بحثنا أن الأشخاص الذين تظهر عليهم علامات الصعوبات المالية يحتاجون إلى المساعدة في أقرب وقت ممكن لمنعهم من الوقوع في دوامة من الاقتراض الضار الذي لا يمكن تحمله من أجل القيام بذلك. نهاية المقابلة.

يمكن أن تكون الاتصالات من المقرضين التي تطلب السداد مخيفة للأشخاص الذين يعانون من مشكلة الديون ، مما يؤدي إلى فك الارتباط ، وهي مشكلة وجدنا أنها أكثر بروزًا بين المقترضين الذين يعانون من نقاط ضعف إضافية.

يجب على المقرضين الذين أضافوا لين إعطاء الأولوية لتقديم الدعم المناسب لعملائهم المصمم وفقًا للاحتياجات الفردية ، وإجراء إحالات فعالة إلى خدمات الاستشارة المجانية المتعلقة بالديون والمال.

يواجه أكثر من 1.4 مليون شخص صدمة الرهن العقاري هذا العام لأنهم سيحتاجون إلى إعادة الرهن عندما تنتهي الصفقات الثابتة المقفلة بمعدلات منخفضة.

ووفقًا لإحصاءات مكتب الإحصاء الوطني ، فإن ما يقرب من ست صفقات من بين كل عشر (57 في المائة) سيتم تجديدها في عام 2023 بمعدلات أقل من 2 في المائة.

نتيجة لذلك ، سيواجه أولئك الذين يتطلعون إلى إعادة الإصلاح زيادات في التكلفة قد تصل إلى مئات الجنيهات الإسترلينية شهريًا.

ارتفاع أسعار الفائدة: انخفضت معدلات الرهن العقاري بعد ارتفاعها لكن أولئك الذين يتطلعون إلى إعادة الرهن العقاري لا يزالون يواجهون زيادات كبيرة

المتوسط ​​الحالي للرهن العقاري لمدة عامين هو 5.34 في المائة ، وفقًا لـ Moneyfacts. متوسط ​​السعر الثابت لخمس سنوات هو 5.01.

إذا حددت لمدة خمس سنوات بنسبة 2 في المائة في عام 2018 على رهن عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني لمدة 25 عامًا ، فستكون مدفوعاتك 848 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. سيؤدي التثبيت الآن بالمتوسط ​​الحالي لنفس المدة إلى زيادة التكلفة إلى 1170 جنيهًا إسترلينيًا – 3864 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا سنويًا.

في الوقت نفسه ، تعتمد الأسر بشكل متزايد على الائتمان لتغطية نفقاتها. زادت القروض التي يقدمها المقرضون “المجتمعيون” غير الربحيون بمقدار الثلث العام الماضي ، على الرغم من أنه كان لا بد من رفض 93 في المائة من المتقدمين لأنهم لا يستطيعون تحمل السداد. هذا هو depsite انخفاض الأسعار التي يقدمها المقرضون المجتمع.

أقرضت المؤسسات المالية لتنمية المجتمع ، مثل البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية ، 46 مليون جنيه إسترليني إلى 90630 شخصًا في عام 2022 وفقًا لتقرير تأثير Responsible Finance.