القنبلة الزمنية المالية للرهن العقاري طويل العمر: تحذير سيكافح المقترضون لتغطية نفقاتهم عندما يتقاعدون بسبب رهون عقارية مدتها 35 عامًا
أطلق ستيف ويب ، وزير المعاشات السابق وكاتب العمود الخاص بالتقاعد المالي ، تحذيرًا بشأن الرهون العقارية طويلة الأجل
حذر وزير معاشات سابق حذر من أن الأعداد المتزايدة من الناس ستكافح لتغطية نفقاتهم عندما يتقاعدون بسبب الاتجاه المتزايد لصفقات الرهن العقاري التي تزيد مدتها عن 35 عامًا.
قال كاتب العمود المالي ووزير المعاشات السابق السير ستيف ويب إن مدفوعات قروض الإسكان التي تمتد إلى ما بعد سن العمل قد تعني إغراء مئات الآلاف من المدخرين بمداهمة صناديق التقاعد الخاصة بهم لسداد الرصيد.
من شأن ذلك أن يترك الكثيرين يعتمدون على ما يزيد قليلاً عن معاش الدولة – من غير المرجح أن يسمح لهم بالحفاظ على مستويات معيشتهم.
هذا يعني أن العائلات اليائسة في تحقيق أحلامها في ملكية المنازل اليوم قد تواجه قنبلة زمنية مالية في المستقبل.
أظهرت الأرقام الأخيرة رقما قياسيا واحدا من كل خمسة مشترين لأول مرة يأخذون الآن قروض عقارية لأكثر من 35 عامًا – وأحيانًا تصل إلى 40 عامًا – حيث يقوم الكثير منهم بتمديد مواردهم المالية ليكونوا قادرين على الشراء.
مع البيانات التي تشير إلى أن متوسط عمر الأشخاص الذين يدخلون سلم الإسكان الآن في الثلاثينيات ، فإن ذلك يثير احتمالية استمرار العديد من الأشخاص في سداد قروض المنازل حتى السبعينيات من العمر.
تُظهر حاسبة التكلفة الحقيقية للرهن العقاري من Money كيف أن تغيير طول مدة الرهن العقاري يمكن أن يخفض الدفعات الشهرية ولكن يزيد بشكل كبير من تكاليف الفائدة على مدى عمر القرض.
قال السير ستيف: “ هناك خطر من أن يصل عدد متزايد من الناس إلى سن التقاعد مع وجود ديون عقارية معلقة.
“إذا كان عليهم استخدام مدخرات معاشاتهم التقاعدية لتصفية الرصيد ، فإن هذا سيجعلهم يكافحون لتغطية نفقاتهم في التقاعد”.
قال الوزير السابق ، الذي أصبح الآن شريكًا في شركة LCP للاستشارات – استنادًا إلى المعدل الحالي البالغ 19 في المائة من المشترين لأول مرة الذين يحصلون على قروض عقارية تستمر لأكثر من 35 عامًا – سيتأثر 65.000 إلى 70.000 شخص كل عام.
على مدى عدد من السنوات سيجمع هذا ما يصل إلى مئات الآلاف من الأشخاص.
مع ارتفاع سن التقاعد الحالي البالغ 66 عامًا إلى 67 عامًا ، سيواجه الأشخاص الذين يقتربون من نهاية حياتهم العملية خيارًا.
قال: “لديك رصيد قدره 30 ألف جنيه إسترليني على قرضك العقاري و 30 ألف جنيه إسترليني في معاشك التقاعدي”. “الناس يتوقون إلى أن يكونوا معفيين من الرهن العقاري.
من شبه المؤكد أنك ستستخدم أموال معاشك التقاعدي أولاً وقبل كل شيء لتصفية الرهن العقاري.
لكن صناديق التقاعد للناس ليست كبيرة بما يكفي في المقام الأول مع مدفوعات مساهمة محددة. لا يكفي تغطية مستوى معيشي مريح.
يهدد صعود مدد الرهن العقاري الأطول بسحب دعم كبير لأموال التقاعد ، حيث سيكون عدد أقل من المتقاعدين خاليًا من الرهن العقاري
أظهرت الأرقام في وقت سابق من هذا العام من هاليفاكس أن متوسط العمر للمشترين لأول مرة قد ارتفع إلى 32 عامًا ، مقارنة بـ 30 قبل عقد من الزمن ، حيث يستغرق المشترون وقتًا أطول في تجريف الودائع معًا.
وأشار السير ستيف إلى أنه سيكون هناك الكثير من عمليات الشراء فوق هذا العمر ، مضيفًا: “ستكون هناك مجموعة من الأشخاص يشترون في أواخر الثلاثينيات من العمر”.
وقال متحدث باسم هيئة الصناعة UK Finance: “أصبحت القروض العقارية طويلة الأجل سائدة بشكل متزايد بشكل أساسي بين المشترين لأول مرة الذين هم ، عادة ، أصغر سناً من ناقلي المنازل.
“من بين جميع الرهون العقارية التي تزيد عن 35 عامًا ، يمتلك مشترين لأول مرة 72 في المائة”.