وتزدهر أرباح وأسعار أسهم شركات التأمين الكبرى في البلاد لأنها تفرض أقساط تأمين أعلى من أي وقت مضى على العملاء.
ولكن ليست شركات التأمين وحدها هي التي تجني ثمار هذه الطفرة المميزة، بل إن الحكومة تفرك يديها أيضًا في ابتهاج.
وتظهر الأرقام الصادرة عن مكتب مسؤولية الميزانية – ردا على وزير الخزانة – أن الضرائب التي تولدها الحكومة من أقساط التأمين أعلى حاليا من ضريبة الميراث المحتقرة.
تبلغ الإيرادات الحالية من ضريبة أقساط التأمين (IPT) المفروضة على مبيعات معظم أنواع التغطية التأمينية مبلغًا مذهلاً يبلغ 8.2 مليار جنيه إسترليني سنويًا – أي ما يزيد بمقدار 0.6 مليار جنيه إسترليني عن الغارة الضريبية على الميراث العائلي، وهو ليس بعيدًا عن الضريبة التي يتم الحصول عليها من التبغ. المبيعات (8.8 مليار جنيه استرليني).
وبعبارات بسيطة للغاية، كلما زادت الأقساط التي تفرضها شركات التأمين على عملائها، كلما زاد تحصيل الحكومة للضرائب.
الاستيلاء الخفي: الضرائب التي تولدها الحكومة من أقساط التأمين أعلى حاليًا من ضريبة الميراث المحتقرة كثيرًا
في السنة الضريبية المنتهية في أبريل 2023، بلغ إجمالي إيرادات IPT 7.5 مليار جنيه إسترليني، بينما قبل عشر سنوات، في السنة الضريبية المنتهية في أبريل 2014، كانت تتجاوز 3 مليارات جنيه إسترليني فقط.
علاوة على ذلك، وفقًا لمكتب مسؤولية الميزانية، سيستمر الاستيلاء الضريبي السنوي من IPT في الارتفاع على مدى السنوات الخمس المقبلة إلى 8.8 مليار جنيه إسترليني في السنة الضريبية المنتهية في أبريل 2029.
إنه أمر مربح للجانبين بالنسبة لشركات التأمين ورجال المال في وزارة الخزانة ـ وهو الوضع الذي بدأ يثير غضب جماعات الضغط التي تمثل كبار السن والذين يواجهون تحديات مالية.
ويعتقدون جميعًا أن الضريبة التنازلية غير عادلة بالنسبة لذوي الدخل المنخفض والتمويل الأسري المحدود.
ويزعم البعض أيضاً بحماس أن الحكومة غضت الطرف عمداً عن أقساط التأمين المتفشية لأن الأسعار المرتفعة تعني تحصيل ضرائب أكبر.
يتم فرض رسوم IPT حاليًا بنسبة 12 في المائة على السياسات الرئيسية مثل التأمين المنزلي والسيارات والتأمين الطبي الخاص وتغطية الحيوانات الأليفة. بعض التغطيات، مثل تأمين السفر، تجتذب رسومًا بنسبة 20 في المائة.
وبدلا من استيعاب الضريبة بنفسها، تضيفها شركات التأمين تلقائيا إلى فواتير العملاء.
تشمل التأمينات المعفاة من الضريبة السياسات الصحية مثل التغطية على الحياة وتغطية الأمراض الخطيرة وحماية الدخل أيضًا.
على الرغم من أن أكثر من أربع من كل خمس أسر تدفع الضريبة، إلا أن ثلثي الناس ليس لديهم سوى القليل من المعرفة – أو لا يعرفون عنها على الإطلاق، على الرغم من أنها منصوص عليها في المستندات التي يتلقونها عندما يحصلون على الغطاء أو يجددونه.
وقد أطلق عليها اتحاد شركات التأمين البريطانية (ABI) اسم الضريبة “الخفية على مرأى من الجميع” في البلاد.
وأعربت ABI عن أملها في أن يقوم المستشار جيريمي هانت بتخفيض IPT في ميزانية الأسبوع الماضي، بحجة أن الضريبة “تعاقب الأشخاص والشركات لكونهم مسؤولين”.
حتى أنها صممت “التميمة” الخاصة بحملتها Snippy (مقص ذو عيون) للضغط من أجل القطع. لكن سنيبي فشل في الفوز على السيد هانت.
ومع ذلك، في أعقاب ميزانية المستشارة، لم يمنع ذلك وفرة من الخبراء الماليين من الاستمرار في المطالبة بتجديد الضريبة أو خفضها – عاجلاً وليس آجلاً.
المحفظة العامة: تبلغ الإيرادات الحالية من ضريبة أقساط التأمين المفروضة على مبيعات معظم أنواع التغطية التأمينية مبلغًا مذهلاً يبلغ 8.2 مليار جنيه إسترليني سنويًا
يقول جيمس دالي، مدير مجموعة الحملات المالية Fairer Finance، إن الآن هو “الوقت المناسب” للحكومة للنظر في التغييرات التي تطرأ على IPT.
وقال لـ Money Mail بالأمس: “يكافح عدد متزايد من الأشخاص من أجل تحمل تكاليف التغطية التأمينية، وخاصة التأمين على السيارات وهو إلزامي”.
“يعتمد الناس على سياراتهم للذهاب إلى العمل والتسوق واصطحاب الأطفال إلى المدرسة. أعتقد أن الأمر متروك للحكومة لاتخاذ الإجراءات اللازمة لدعم الأسر المتعثرة والمتقاعدين – والتخفيضات في IPT هي طريقة سهلة للقيام بذلك.
تظهر أحدث البيانات من موقع المقارنة Confused.com أن متوسط تكلفة التأمين على السيارات يبلغ الآن 995 جنيهًا إسترلينيًا – أي أعلى بنسبة 58 في المائة عما كان عليه قبل عام.
وتقول الشركة إن الأسعار عند أعلى مستوياتها منذ أن بدأت في جمع البيانات قبل 18 عامًا. ويتحمل كل من الصغار والكبار العبء الأكبر من هذه الزيادة في أقساط التأمين.
ويشاركه وجهة نظر دالي إيان هيوز، من شركة استشارات التأمين كونسيومر إنتليجنس. ويقول: “إن IPT عبارة عن ضريبة مفروضة على بعض أفراد المجتمع الأكثر ضعفاً – أولئك الشباب أو الذين لديهم مطالبات تأمينية ويدفعون الآن المزيد مقابل التغطية”.
“يجب أن تكون هناك طريقة أكثر إنصافًا للحكومة لجمع الأموال.” دينيس ريد هو مدير الأصوات الفضية، وهي مجموعة حملة تمثل كبار السن. ولا ينم عن كلماته.
وقال لموني ميل: “من المثير للصدمة أن جابي الضرائب يجني الفوائد المالية من المكاسب الجشعة التي تحققها حاليا شركات التأمين”.
“بدلاً من الاستيلاء على هذه العائدات الضريبية بشكل متعجرف، يجب على الحكومة أن تتخذ إجراءات صارمة ضد الزيادات غير المبررة في أقساط التأمين المفروضة على العديد من كبار السن، وخاصة أولئك الذين يقودون سياراتهم حتى سن السبعينيات”.
وأضاف: “إن تكاليف جميع أشكال التأمين أصبحت باهظة وتترك الأشخاص الضعفاء معرضين مالياً. يجب معالجة هذه المشكلة، حتى لو كان ذلك يعني إيرادات أقل للخزانة.
تم إطلاق حملة تنظيمية على أسعار التأمين على المنازل والسيارات منذ ما يزيد قليلاً عن عامين من قبل هيئة السلوك المالي (FCA).
كان الهدف هو التأكد من أن العملاء المخلصين لم يعودوا يدفعون مقابل بوليصتهم عند التجديد أكثر من أي شخص يشتري تغطية مماثلة من نفس شركة التأمين لأول مرة.
تكاليف القيادة: تظهر أحدث البيانات من موقع المقارنة Confused.com أن متوسط تكلفة التأمين على السيارات يبلغ الآن 995 جنيهًا إسترلينيًا – وهو أعلى بنسبة 58٪ عما كان عليه قبل عام
وعلى الرغم من أنها قالت إن هذه الخطوة ستوفر لحاملي وثائق التأمين 4.2 مليار جنيه إسترليني على مدى السنوات العشر المقبلة، فإن كل الأدلة حتى الآن تشير إلى خلاف ذلك.
خلال العام الماضي، قفز متوسط أقساط التأمين على المنازل والسيارات بنسبة 41 في المائة (وفقاً لـ Consumer Intelligence) و58 في المائة على التوالي – مما أدى إلى تدفق كميات قياسية من IPT إلى خزائن وزارة الخزانة.
كما أبرزت Money Mail مراراً وتكراراً منذ ظهور قواعد هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في بداية عام 2022، فإن الطريقة الوحيدة التي تمكن بها معظم حاملي وثائق التأمين من إبقاء تكاليف التأمين تحت السيطرة بشكل غامض هي من خلال التسوق – أو تقليص اتساع تغطيتهم.
تم تسليط الضوء على الصحة المالية الصعبة لصناعة التأمين قبل ستة أيام عندما أعلنت مجموعة أدميرال عن أرباح عام 2023 بقيمة 443 مليون جنيه إسترليني، بزيادة قدرها 22 في المائة عن العام السابق. تشمل العلامات التجارية لشركة Admiral في المملكة المتحدة Diamond وElephant وVeygo.
ودفعت هذه الأرقام بنك بيرينبيرج الاستثماري إلى رسم مستقبل وردي لشركة التأمين، وتوقع ارتفاع الأرباح خلال العامين المقبلين إلى حوالي 760 مليون جنيه إسترليني.
وارتفعت أسهم شركة أدميرال، وهي شركة مدرجة في مؤشر فاينانشيال تايمز 100، بنسبة 43 في المائة خلال العام الماضي.
كما اجتذبت شركة Rival Direct Line – وهي مجموعة تضم علامتي التأمين Churchill وPrivilege – اهتماما بالعطاءات من منافستها البلجيكية Ageas.
تم تقديم IPT قبل 30 عامًا من قبل حكومة جون ميجور المحافظة. كانت الضريبة الأولية 2.5 في المائة فقط، لذا فإن القسط السنوي البالغ 100 جنيه استرليني سيجذب رسوم ضريبية قدرها 2.50 جنيه استرليني وفاتورة إجمالية قدرها 102.50 جنيه استرليني.
لكن وزراء الخزانة المتعاقبين منذ عام 1994 قاموا برفع التكلفة. تم تطبيق المعدل القياسي الحالي بنسبة 12 في المائة في يناير 2017، في حين تم تطبيق نطاق المعدل الأعلى بنسبة 20 في المائة في يناير 2011.
وينطبق هذا على تأمين السفر وتغطية السلع الكهربائية وتأمين السيارة الذي يتم شراؤه من خلال الوكالة.
على الرغم من أن جميع الخبراء الذين اتصلت بهم Money Mail يؤيدون تخفيض معدل IPT لأسباب تتعلق بالعدالة، إلا أن البعض يعتقد أنه سيكون من الصعب تحقيق هذه المهمة.
وكما قال أحدهم: “أريد دعم المستهلكين الذين يدفعون مبلغًا أقل مقابل التأمين من خلال إلغاء IPT، لكن لا يمكنني سماع أي شخص يقترح كيف تجد هذه الحكومة – أو الحكومة التالية – مبلغ الـ 8 مليارات جنيه إسترليني سنويًا الذي ستكلفه”. .’
وقالت وزارة الخزانة إنها أبقت جميع الضرائب قيد المراجعة، لكن الإصلاح الذي يؤدي إلى أي خسارة في عائدات الضرائب يجب أن يكون متوازنا ماليا للحفاظ على الاستقرار الاقتصادي.
وأضافت: “تشكل ضريبة أقساط التأمين، التي تساهم بمبلغ 8 مليارات جنيه إسترليني سنويًا في الخدمات العامة الحيوية، جزءًا واحدًا فقط من التكلفة الإجمالية للتأمين، ومدى نقلها إلى العملاء هو قرار لشركات التأمين”.
وتشمل العوامل الأخرى التي تؤثر على سعر التأمين مستوى المنافسة في السوق.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.