التقسيم الكبير لمدخرات المعاشات التقاعدية: واحد من كل ثلاثة في طريقه إلى تقاعد مزدهر ، لكن ثلث آخر سيكافح من أجل تحمل الفواتير الأساسية

كشف بحث جديد أن واحدًا من كل ثلاثة أشخاص قد يعاني من فواتير الطعام والتدفئة أثناء التقاعد لأن دخله لن يغطي احتياجات المعيشة الأساسية.

وسيحقق ثلث آخر أسلوب حياة مريح يتسم بالحرية المالية والكماليات ، وفقًا لدراسة نتائج التقاعد المحتملة لمن تتراوح أعمارهم بين 22 و 65 عامًا.

وخلص التقرير السنوي الصادر عن “أرامل اسكتلنديين” إلى أن أكثر من 40 في المائة من الأشخاص الذين يُرجح أن يعانون من المشقة في سن الشيخوخة يتوقعون استمرار دفع الإيجار.

قارنت الشركة أنماط حياة التقاعد في متناول اليد لمختلف الفئات العمرية والأعراق والجنس وأنواع التوظيف ، بالإضافة إلى المجموعات الممثلة تمثيلا ناقصا مثل الأشخاص ذوي الإعاقة ومجتمع LGBTQ +.

وقد استطلعت آراء أكثر من 5000 بالغ يمثلون الوطن وحوالي 1350 شخصًا من الأقليات العرقية خلال فصل الربيع ، وتوقعت دخلهم التقاعدي المحتمل مقابل المعايير في دراسة صناعية مؤثرة.

> كيفية ترتيب معاشك التقاعدي إذا كنت تخشى أن يكون قاصرًا: اكتشف ذلك أدناه

يعتمد مقياس معايير المعيشة لجمعية المعاشات والمدخرات مدى الحياة على سلال مختلفة من السلع والخدمات مثل الطعام والشراب والنقل والعطلات والملابس والنزهات الاجتماعية.

وجد هذا أن الفرد يحتاج إلى استهداف 12800 جنيه إسترليني سنويًا لأسلوب حياة أساسي ، و 23300 جنيه إسترليني لتغطية الاحتياجات المعتدلة ، و 37300 جنيهًا إسترلينيًا لشيخوخة مريحة.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة ما ستحصل عليه مستويات الدخل هذه ، وما يحتاجه الأزواج. يستثني PLSA تكاليف الإسكان ، على الرغم من أن Scottish Widows قد أخذوا ذلك في الاعتبار في دراستهم الخاصة.

وجد استطلاع “أرامل اسكتلنديين” أن الأشخاص في الثلاثينيات من العمر يسيرون على الطريق الصحيح لتحقيق بعض من أفضل نتائج التقاعد ، وعلى الأرجح سيصلون إلى نمط حياة مريح.

تقول الشركة: “يعكس هذا السلوكيات الحالية القوية للادخار ، حيث يستفيد الكثير من التسجيل التلقائي والعديد من الآخرين يذهبون إلى أبعد من ذلك بكثير”.

“إذا كانوا قادرين على تأمين عوائد استثمار قوية واستمرار نمو الأجور خلال حياتهم المهنية ، فإنهم يتمتعون بفرصة جيدة بشكل خاص للوصول إلى نتائج تقاعد جيدة.”

نسبة الأشخاص على المسار الصحيح لأنماط الحياة التقاعدية المختلفة. المصادر: أرامل اسكتلنديون ، فرونتير إيكونوميكس ، بي إل إس إيه

لكنها وجدت أن الشباب في العشرينات من العمر هم الأقل احتمالا للسير على الطريق الصحيح حتى لأسلوب حياة الحد الأدنى للتقاعد – وهي أعلى نسبة من أي فئة عمرية.

وهذا يعكس انخفاض مستويات المشاركة في المعاشات التقاعدية وربما التركيز على أولويات مثل الإسكان.

وهذا يعني أن المزيد من الشباب سيحتاجون إلى المشاركة في مدخرات المعاشات التقاعدية وزيادة معدلات مدخراتهم في وقت لاحق من الحياة.

لكن قد يكون من الصعب على الشباب الادخار أكثر في وقت لاحق من الحياة ، على سبيل المثال إذا اختاروا أنماط توظيف مختلفة ، أو واجهوا نموًا حقيقيًا في الأجور أقل من الأجيال السابقة ، أو واجهوا صدمات اقتصادية غير متوقعة.

“من المرجح أن يكون الأشخاص الأصغر سنًا مؤهلين بشكل أفضل للتقاعد إذا ادخروا عاجلاً وليس آجلاً ، ويخاطرون بالاعتماد أكثر على المستقبل.”

الأشخاص الذين اقتربوا من التقاعد في أوائل الستينيات من العمر هم الأقل احتمالية لتحقيق نمط حياة تقاعد مريح ، على الرغم من احتمال وصولهم إلى التقاعد مثل الأشخاص في منتصف العمر تقريبًا ما لا يقل عن الحد الأدنى من مستوى الدخل.

“لا تساهم نسبة كبيرة في معاشهم التقاعدي ، أو بعد أن أصبحوا غير نشطين اقتصاديًا أو يعملون لحسابهم الخاص ، لذلك يعتمدون على الأصول التي أنشأوها ، والتي لا تكفي لتوفير أسلوب حياة مريح.

وهذا يسلط الضوء على قضية مهمة: قد يكون الشباب في وضع مماثل إذا اختاروا عدم الاستمرار في العمل أو لم يتمكنوا من الاستمرار في الستينيات من العمر.

ومع ذلك ، ستكون الأجيال الأكبر سناً مستفيدة أكبر من ارتفاع أسعار المساكن. يمكن استخدام الإنصاف الإضافي في منازلهم لمساعدة البعض على التوفيق بين مستويات المعيشة للأجيال الشابة.

وجدت الدراسة الاسكتلندية للأرامل أن النساء في المتوسط ​​سيتقاعدن بدخل أقل بمقدار الثلث من الرجال – 19000 جنيه إسترليني مقابل 12000 جنيه إسترليني – مما يعكس “تفاوتات أوسع لا سيما في مكان العمل”.

يقول Scottish Widows إن معاش الدولة ، الذي يبلغ حاليًا 10600 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعدل الكامل ، من المتوقع أن يشكل معظم دخل التقاعد لنصف الأشخاص على الأقل

من المرجح أيضًا أن يسير الرجال على المسار الصحيح لأسلوب حياة على الأقل – حوالي الثلثين ، مقارنة بثلاثة أخماس النساء. نحو 40 في المائة من الرجال في طريقهم نحو أسلوب حياة مريح مقارنة بـ 30 في المائة من النساء.

وجاء في التقرير أن “الكثير من الاختلاف بين الرجال والنساء يرجع إلى انخفاض متوسط ​​أجور النساء ومستويات أعلى بكثير من العمل بدوام جزئي”.

يمكن أن تخلق أنماط التوظيف تحديات لمختلف الديموغرافيات. يتم تمثيل النساء والأقليات العرقية والمعاقين بشكل غير متناسب في الوظائف ذات الأجور المنخفضة والوظائف بدوام جزئي والتي يصعب فيها الحصول على قدر كافٍ من المعاشات التقاعدية.

وفي الوقت نفسه ، فإن الأشخاص الذين يساهمون حاليًا في راتب نهائي سخي ومضمون أو معاش تقاعدي “محدد المزايا” من المرجح بشكل كبير أن يسيروا على الطريق الصحيح نحو أسلوب حياة مريح – انظر أدناه.

على النقيض من ذلك ، فإن معظم أولئك الذين يساهمون في معاش تقاعدي محدد الاشتراك ، والذي يدفعه أرباب العمل أقل وحيث يتحمل الأفراد مخاطر الاستثمار ، لديهم فرصة جيدة لتحقيق الحد الأدنى من نمط الحياة على الأقل في التقاعد.

دخل سخي ومضمون حتى وفاتك: من المرجح بشكل كبير أن يسير الأشخاص الذين يساهمون حاليًا في معاش الراتب النهائي على المسار الصحيح نحو أسلوب حياة مريح

يقول بيت جلانسي ، رئيس السياسة في الشركة: “يواجه واحد من كل ثلاثة منا الواقع القاسي للتقاعد حيث سنكافح لتغطية نفقاتهم.

ويبدو أن الضغط هذا العام قد اشتد بسبب زيادة التضخم واستمرار ارتفاع أسعار الفائدة.

يجب أن يكون الحل ثلاثة أضعاف. ندعو الحكومة إلى المساعدة في القضاء على فقر التقاعد من خلال تنفيذ إصلاحات طويلة الأجل ، مثل ضمان أن التسجيل التلقائي يمكن أن يدعم ذوي الدخل المنخفض.

ثانيًا ، تحتاج الشركات إلى بذل المزيد من الجهد لمعالجة أوجه عدم المساواة التي تواجهها الفئات المحرومة في مكان العمل مثل النساء والمعاقين ومجتمع LGBTQ +.

“أخيرًا ، يجب أن تتحسن صناعة الخدمات المالية في التواصل الفعال مع مجموعات متنوعة لبناء الثقة والتأكد من أن الناس من جميع المداخيل والتركيبة السكانية يفهمون كيفية الادخار بشكل فعال للتقاعد.”

احتياجات دخل التقاعد للأفراد غير المتزوجين (المصدر PLSA)

احتياجات دخل التقاعد للأزواج (المصدر PLSA)

كيفية ترتيب معاشك التقاعدي إذا كنت تخشى أن يكون قاصرًا

1) إذا كنت قلقًا بشأن ما إذا كنت ستدخر ما يكفي ، التحقيق في معاشات التقاعد الحالية الخاصة بك. بشكل عام ، تحتاج إلى طرح المخططات الأسئلة التالية.

– القيمة الحالية للصندوق.

– قيمة التحويل الحالية – لأنه قد تكون هناك عقوبة للتحرك.

– ما إذا كان المعاش في راتب نهائي أو نظام اشتراكات محددة. مساهمة محددة تأخذ المعاشات التقاعدية مساهمات من كل من صاحب العمل والموظف وتستثمرها لتوفير قدر من المال عند التقاعد.

ما لم تكن تعمل في القطاع العام ، فقد استبدلوا في الغالب طلاء الذهب الأكثر سخاء منافع محددة – متوسط ​​الراتب الوظيفي أو الراتب النهائي – معاشات تقاعدية توفر لك دخلاً مضمونًا بعد التقاعد حتى وفاتك.

إن المعاشات التقاعدية المحددة المساهمة هي أكثر بخلاً ويتحمل المدخرون مخاطر الاستثمار ، بدلاً من أصحاب العمل.

– في حالة وجود أي ضمانات – على سبيل المثال ، معدل سنوي مضمون – وإذا كنت ستخسرها إذا قمت بنقل الصندوق.

– إسقاط المعاش عند سن التقاعد. يمكنك استخدام حاسبة المعاش التقاعدي لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي – فهذه متاحة على نطاق واسع عبر الإنترنت.

2) يجب عليك إضافة الأرقام المتوقعة إلى ما تتوقع الحصول عليه في المعاش التقاعدي الحكومي ، والذي يبلغ حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا أو حوالي 10.600 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعدل الجديد الكامل. احصل على توقعات معاش الدولة هنا.

3) إذا كنت تميل إلى دمج معاشاتك التقاعدية القديمة ، فاقرأ دليلنا أولاً لضمان عدم معاقبتك.

4) إذا كنت قد فقدت مسار الأواني القديمة ، فإن خدمة تعقب المعاشات الحكومية المجانية متوفرة هنا.

توخ الحذر إذا أجريت بحثًا عبر الإنترنت عن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية حيث ستظهر العديد من الشركات التي تستخدم أسماء مماثلة في النتائج.

ستعرض هذه أيضًا البحث عن معاشك التقاعدي ، لكن حاول فرض رسوم عليك أو جلدك بخدمات أخرى ، وقد تكون احتيالية.