فرانكفورت (رويترز) – قال مجلس مراجعي الحسابات الأوروبي يوم الجمعة في تقرير سلط الضوء على أن مشرفي البنك المركزي الأوروبي غالبا ما يكونون متساهلين للغاية مع البنوك في كيفية إدارتها لمخاطر الائتمان ، لا سيما في حالة أسوأ أداء. عدد من أوجه القصور.
يشرف البنك المركزي الأوروبي على ما يزيد قليلاً عن مائة من أكبر البنوك في منطقة اليورو ، ولطالما اشتكى من أن المقرضين لا يأخذون مخاطر الديون المتوترة على محمل الجد ، ويفشلون في التعرف على المشاكل أو وضع المخصصات جانبًا.
لكن تقرير يوم الجمعة من مراجع الحسابات الخارجي للاتحاد الأوروبي يشير إلى أن المشكلة أكثر منهجية من عدم امتثال البنوك.
ويخلص التقرير إلى أن البنك المركزي الأوروبي يطبق قواعده بشكل غير متسق ، ويمارس التساهل مع المقرضين الأكثر خطورة ، ويستغرق وقتًا طويلاً لاتخاذ قرارات رأس المال ، وليس لديه دائمًا طاقم إشرافي مناسب.
وقالت الوكالة: “لم يفرض البنك المركزي الأوروبي متطلبات (رأس مال) أعلى نسبيًا عندما تواجه البنوك مخاطر أعلى ، مما يعني أن المخاطر ليست مرتبطة بشكل واضح بالمتطلبات المفروضة”.
وقال التقرير: “بالنسبة للبنوك عالية المخاطر ، فقد اختار باستمرار المتطلبات في أسفل النطاقات المحددة مسبقًا” ، مضيفًا أنه رأى نمطًا لفشل البنك المركزي الأوروبي في تصعيد الإجراءات الإشرافية بشكل كافٍ عندما تكون مخاطر الائتمان مرتفعة ومستدامة.
وقالت وكالة حماية البيئة إن نتيجة هذه الممارسة هي أن البنك منخفض المخاطر يمكن أن يكون لديه في الواقع متطلبات رأس مال أعلى من المقرض عالي المخاطر.
هذا التقرير هو الأول منذ أن وافق البنك المركزي الأوروبي في عام 2019 على مشاركة بيانات حساسة خاصة بالبنك لأغراض المراجعة ، لكن توصياته غير ملزمة.
ردًا على ذلك في مرفق التقرير ، دافع البنك المركزي الأوروبي في الغالب عن ممارساته لكنه أقر ببعض القضايا.
وأضافت “يرى البنك المركزي الأوروبي أن منهجيته الحالية لتحديد متطلبات رأس المال الإضافية تضمن تغطية جميع المخاطر المادية التي تتعرض لها المؤسسة بشكل مناسب”.
شهدت القروض المتعثرة انخفاضًا ثابتًا منذ سنوات وتقف بالقرب من أدنى مستوياتها على الإطلاق ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى حملة البنك المركزي الأوروبي القوية لتحرير قطاع البنوك من عبء تاريخي.
ومع ذلك ، أضاف التقرير أن المنهجية التي استخدمها البنك المركزي الأوروبي منذ عام 2021 لتحديد متطلبات رأس المال الإضافية لم تقدم ضمانًا بأن المخاطر الفردية المختلفة للمقرضين قد تمت تغطيتها بشكل مناسب.
ووجد التقرير أن البنك المركزي الأوروبي يستغرق أيضًا وقتًا طويلاً لإصدار قراراته النهائية بشأن متطلبات رأس المال ، بحيث لا تتم إدارة المخاطر دائمًا في الوقت المناسب.
قضية أخرى كانت قيود التوظيف.
قال التقرير إن البنك المركزي الأوروبي قرر عدم زيادة عدد الموظفين اعتبارًا من عام 2023 ، وأن تسعة من 22 مشرفًا وطنيًا قاصرون عندما يتعلق الأمر بتوظيف فرق الإشراف المشتركة.
معاييرنا: مبادئ الثقة في Thomson Reuters.