الاقتصاد يتباطأ ولكن أسعار الفائدة آخذة في الارتفاع: ماذا يعني هذا بالنسبة لموارد أسرتك المالية؟

اقتصاد المملكة المتحدة تقلص بنسبة 0.3 في المائة في آذار (مارس) ، بينما وضع بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي عند 4.5 في المائة هذا الأسبوع – وكلاهما له تأثيرات كبيرة على المستهلكين.

يواجه أصحاب المنازل والمقترضون تكاليف قروض عالية ، لكنها أخبار جيدة للمدخرين ، وقد تجنبت المملكة المتحدة الوقوع في الركود.

وقال مكتب الإحصاءات الوطنية إن انخفاض الناتج المحلي الإجمالي مدفوع بقطاع الخدمات المتعثر. يكافح تجار التجزئة ضعف الإقبال بسبب سوء الأحوال الجوية والتضخم المرتفع ، مما أثر في مبيعاتهم.

كانت الصورة أكثر إيجابية قليلاً خلال الأشهر الثلاثة حتى آذار (مارس) 2023 ، والتي شهدت نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 0.1 في المائة.

في لقطة سريعة ، قال مدير الإحصاءات الاقتصادية في مكتب الإحصاءات الوطنية ، دارين مورغان: “ على الرغم من إطلاق لوحات أرقام جديدة ، كانت مبيعات السيارات منخفضة وفقًا للمعايير التاريخية – استمرارًا للاتجاه الذي شوهد منذ بداية الوباء – مع التخزين والتوزيع والتجزئة أيضًا. شهر فقير.

هذا ما يعنيه بالنسبة للمستهلكين – من أصحاب المنازل إلى المدخرين.

ارتفاع تكاليف الرهن العقاري والقرض

رفع بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي من 4.25 في المائة إلى 4.5 في المائة في محاولة للسيطرة على التضخم.

ارتفاع معدل الأساس يعني أن الاقتراض يكلف المستهلكين أكثر ، من الرهون العقارية إلى القروض.

وذلك لأن السعر الأساسي هو أحد المعايير التي يستخدمها المقرضون لتحديد أسعارهم.

ما إذا كان سعر الرهن العقاري أو القرض الخاص بك سيرتفع نتيجة لارتفاع السعر الأساسي هذا أم لا يعتمد على نوع الصفقة التي لديك.

تتماشى معظم القروض المتعقبة وذات الفائدة المتغيرة مع السعر الأساسي. الرهون العقارية والقروض ذات السعر الثابت ستغير السعر فقط في نهاية مدتها.

يؤكد المقرضون أن تكلفة الرهون العقارية الجديدة ذات السعر الثابت لا ترتبط مباشرة بالسعر الأساسي.

ومع ذلك ، فإن ارتفاع معدل الأساس يعني زيادة معدلات المبادلة – المستوى الذي يقرض فيه المقرضون بعضهم البعض. وتؤثر معدلات المقايضة المتزايدة تأثيراً مباشراً على أسعار القروض العقارية الثابتة.

يبلغ متوسط ​​معدل الرهن العقاري الثابت لمدة عامين الآن 5.26 في المائة ، مع إصلاح لمدة خمس سنوات عند 4.97 في المائة ، وفقًا لـ Moneyfacts. وبلغت معدلات الرهن العقاري هذه المرة من العام الماضي 3.03 في المائة و 3.17 في المائة على التوالي.

ما يقرب من ثلاثة من كل خمسة قروض عقارية سيتم تجديدها في عام 2023 بمعدلات أقل من 2 في المائة ، وفقًا لإحصاءات مكتب الإحصاء الوطني ، وهي أقل بكثير من المعدلات الحالية التي يقدمها المقرضون على الرغم من انخفاض الأسعار منذ بداية العام.

لكن بشرى جيدة للمدخرين

لكن الزيادات المتتالية في أسعار الفائدة كانت بشرى سارة للمدخرين. تقدم حسابات التوفير الآن بعضاً من أعلى معدلات الفائدة في السنوات الأخيرة على الودائع.

ترتفع الفائدة المدفوعة على العديد من صفقات الوصول السهل جنبًا إلى جنب مع السعر الأساسي.

أعلن خمسة من مزودي الادخار بالفعل أنهم يرفعون معدلات الوصول السهل بعد رفع سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا.

يمكن للمدخرين الذين يبحثون عن سندات جديدة ذات سعر فائدة ثابت أن يتوقعوا أيضًا معدلات أفضل ، على الرغم من أن أولئك الذين لديهم سندات حالية يتم تأمينهم عند مستوى الفائدة الحالي.

خفضت الأسر من الإنفاق

انخفاض الناتج المحلي الإجمالي يعني أن الأسر تقلل إنفاقها أكثر مما هي عليه بسبب أزمة تكلفة المعيشة.

وقالت أليس هاين ، محللة التمويل الشخصي في منصة الاستثمار Bestinvest: “إن انخفاض الإنتاج يمثل أخبارًا مقلقة بالنسبة للتمويل الأسري لأنه يشير إلى أن الاقتصاد لا يسير على ما يرام بشكل خاص.

“تقيد الشركات والمستهلكون الإنفاق في مواجهة الكثير من عدم اليقين – وهو أمر يمكن أن يؤدي إلى تجميد الأجور وفقدان الوظائف.”

قد يؤدي فقدان وظيفة في وقت ترتفع فيه أسعار الغذاء والطاقة وفواتير المنزل إلى تدمير الموارد المالية لأولئك غير المستعدين بشكل كافٍ.

تجنب الركود

كما هو الحال ، تجنبت المملكة المتحدة – بشكل ضيق – الوقوع في الركود ، والذي تم تعريفه على أنه ربعين متتاليين من انخفاض الناتج المحلي الإجمالي.

قالت لجنة السياسة النقدية في بنك إنجلترا إن المملكة المتحدة من المرجح أن تتجنب الركود هذا العام.

هذه أخبار جيدة للمستهلكين ، حيث تؤدي فترات الركود عادة إلى ارتفاع معدلات البطالة وانخفاض أسعار المنازل.

توقعات النمو ، ومع ذلك ، لا تزال بطيئة. تعتقد لجنة السياسة النقدية أن الاقتصاد سينمو بنسبة 0.25 في المائة هذا العام ، مقابل توقعات بانكماش بنسبة 0.5 في المائة أُعلن عنها في شباط (فبراير). ومن المتوقع الآن أن يرتفع الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 0.75 في المائة العام المقبل.