تستمر أسعار الرهن العقاري في الانخفاض هذا الأسبوع، حيث أصبحت بنك HSBC وباركليز أحدث البنوك التي تخفض تكلفة قروض الإسكان.
يعد بنك HSBC هو المقرض الثالث الذي يعيد تقديم صفقة ثابتة لمدة خمس سنوات بنسبة تقل عن 4 في المائة، بعد تخفيضات أسعار الرهن العقاري من قبل Nationwide وNatWest في الأيام الأخيرة.
تم خفض أدنى سعر فائدة ثابت لخمس سنوات لدى بنك HSBC بمقدار 0.19 نقطة مئوية ويقدم حاليًا معدل فائدة رائد في السوق يبلغ 3.95 في المائة، مع رسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا.
ومع ذلك، أعلن بنك باركليز أيضًا أنه اعتبارًا من يوم غد، سوف يخفض أدنى سعر فائدة ثابت لمدة خمس سنوات من 4.04% إلى 3.84%.
أكبر بنك: من المقرر أن يتفوق بنك باركليز على بنك إتش إس بي سي من خلال تثبيت سعر الفائدة الجديد لمدة خمس سنوات غدًا
وتكثفت تخفيضات أسعار الفائدة الأسبوع الماضي بعد أن خفض بنك إنجلترا أسعار الفائدة للمرة الأولى منذ أكثر من أربع سنوات.
خفض البنك المركزي سعر الفائدة الأساسي من 5.25% إلى 5% في الأول من أغسطس، وتتوقع الأسواق خفضًا آخر في وقت لاحق من هذا العام.
أفضل صفقة قرض عقاري ثابت من HSBC
يقدم بنك HSBC معدل فائدة ثابت بنسبة 3.95 بالمائة لمدة خمس سنوات لكل من ينتقلون إلى منزل جديد والمشترين لأول مرة الذين يشترون بإيداع لا يقل عن 40 بالمائة.
من الممكن لشخص يضمن هذا المعدل من خلال قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدى 25 عامًا أن يتوقع دفع 1050 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
ولكن بنك باركليز قد اتخذ خطوة أفضل، على الأقل بالنسبة لمن ينتقلون إلى منازلهم. فمن المتوقع أن تقود صفقة الـ 3.84% التي تستهدف من ينتقلون إلى منازلهم ويشترون بدفعة أولى لا تقل عن 40% السوق بفارق كبير عندما يتم إطلاقها يوم الخميس.
يمكن لأي شخص لديه قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدى 25 عامًا أن يتوقع أن يدفع 1038 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مع بنك باركليز.
وقال ستيفن بيركنز، المدير الإداري لشركة يلو بريك مورتجيجز للسمسرة، لوكالة أنباء نيوزبيج: “لقد أصدر باركليز بيانًا حقيقيًا عن نواياه هنا”.
“لقد بدأت اللعبة في سوق الرهن العقاري الآن. إن زيادة عدد المقرضين الذين يخفضون أسعار الفائدة إلى أقل من 4% أمر مرحب به للغاية.
“والأمل الآن هو أن تساعد هذه المعدلات التنافسية في تصفية شرائح القروض إلى القيمة لمساعدة المزيد من المقترضين.”
يعتقد رانالد ميتشل، المدير في شركة تشاروين مورتجيجز، أن انخفاض أسعار الفائدة من المرجح أن يشعل سوق العقارات.
وقال ميتشل إن الخطوة التي اتخذها “باركليز” بخفض أسعار الرهن العقاري إلى ما دون 4% تعد بمثابة نسمة من الهواء النقي للمقترضين وتعزيز مرحب به لسوق العقارات.
ومن المؤكد أن هذه الخطوة الجريئة سوف تثير الاهتمام بين المشترين المحتملين الذين كانوا مترددين في اتخاذ قرارهم، في انتظار أسعار أفضل.
إلى جانب صفقة باركليز التي احتلت المركز الأول على مستوى المنتجات ذات العائد الثابت لمدة عامين، والتي بلغت أقل من 4%.
ويأتي معدل الفائدة الثابت بنسبة 4.22 في المائة لمدة عامين مع رسوم قدرها 899 جنيهًا إسترلينيًا وهو متاح لمشتري المنازل الذين يشترون بإيداع لا يقل عن 40 في المائة.
ويأتي بنك HSBC في المركز الثاني من حيث أفضل صفقة ثابتة لمدة عامين بمعدل 4.41 في المائة.
ونظراً لأن متوسط سعر السوق للفائدة الثابتة لمدة عامين يظل عند 5.74%، وفقاً لشركة Moneyfacts المتخصصة في التدقيق في الأسعار، فإن هذا قد يبدو منخفضاً إلى حد ما بالنسبة للعديد من المقترضين.
يمكن لشخص يحصل على سعر باركليز من خلال قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدى 25 عامًا أن يتوقع دفع 1080 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مقارنة بمتوسط السوق البالغ 1257 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
بيان النوايا: بدلاً من إجراء تخفيضات هامشية في الأسعار، عرض بنك باركليز معدلًا بنسبة 3.84%، مما أدى إلى خفض أسعار المنافسة بأكثر من 0.1 نقطة مئوية
وعلاوة على ذلك، فإن أصحاب المنازل الذين يعيدون رهن منازلهم حالياً سيستفيدون من الخطوة الأخيرة التي اتخذها بنك باركليز. ووفقاً لمؤسسة يو كيه فاينانس، هناك نحو 700 ألف صفقة بمعدل فائدة ثابت من المقرر أن تنتهي في النصف الثاني من هذا العام.
سوف ينخفض أدنى سعر ثابت يقدمه بنك باركليز لمدة خمس سنوات لأصحاب المنازل الذين يعيدون رهن منازلهم بنسبة 40% على الأقل (60% نسبة القرض إلى القيمة) إلى 4.06%، وهو معدل رائد في السوق، مع رسوم قدرها 999 جنيه إسترليني.
المقرض الأفضل التالي هو MPowered Mortgages، الذي يتقاضى 4.19 في المائة.
يمكن لأولئك الذين يمتلكون 25 في المائة من حقوق الملكية في منازلهم الحصول على ما يصل إلى 4.2 في المائة مع باركليز اعتبارًا من الغد عند التثبيت لمدة خمس سنوات.
مرة أخرى، المقرض الأفضل التالي هو MPowered Mortgages الذي يتقاضى 4.35 في المائة.
كما خفض بنك HSBC أسعار الفائدة للذين ينتقلون إلى منازلهم والمشترين لأول مرة الذين يشترون بإيداع 25 في المائة بالإضافة إلى أسعار أولئك الذين يعيدون الرهن العقاري.
ما هي نسبة الرهن القادمة في التمويل العقاري؟
ويتوقع سماسرة الرهن العقاري أن يتبع المزيد من المقرضين الكبار خطى باركليز وإتش إس بي سي خلال الأيام أو الأسابيع المقبلة.
ويرجع هذا جزئيا إلى تنافس المقرضين على أعمال جديدة من أجل البقاء على المسار الصحيح وتحقيق الأهداف السنوية.
ومع ذلك، فإن هذا الاتجاه مدفوع أيضًا بأسواق المال والتوقعات بشأن مستقبل أسعار الفائدة.
وتنعكس هذه التوقعات في أسعار مقايضة سونيا. وهي عبارة عن اتفاقيات يتفق بموجبها طرفان متقابلان، مثل البنوك، على تبادل سلسلة من المدفوعات المستقبلية ذات الفائدة الثابتة مقابل سلسلة من المدفوعات المستقبلية المتغيرة، على أساس مبلغ محدد.
هل يتجه الاقتصاد نحو الانخفاض مرة أخرى؟ في الأسابيع الأخيرة، خفض المقرضون العقاريون أسعار الفائدة
يدخل مقرضو الرهن العقاري في هذه الاتفاقيات لحماية أنفسهم من مخاطر أسعار الفائدة المرتبطة بإقراض الرهن العقاري بمعدل فائدة ثابت.
وبعبارة أكثر بساطة، توضح أسعار المبادلة ما تعتقد المؤسسات المالية أن المستقبل يحمله فيما يتصل بأسعار الفائدة.
وبحلول يوم الاثنين، بلغت معدلات مقايضة الفائدة لمدة خمس سنوات 3.57% ومقايضة الفائدة لمدة عامين 4%.
وانخفض هذا المعدل من 3.89% و4.4% على التوالي في بداية الشهر الماضي، ومن 4.73% و5.41% في العام الماضي.
وقال داريل دوفر، وسيط الرهن العقاري في شركة The Mortgage Expert لوكالة الأنباء Newspage: “تستمر عمليات مقايضة سونيا في الاتجاه نحو الانخفاض، ومن المرجح أن يؤدي ذلك إلى تخفيضات الأسعار من قبل أمثال HSBC وBarclays.
“إن كل تخفيض في القروض العقارية له أهميته، لذا فإننا نسير في الاتجاه الصحيح. ومن المتوقع أن يكون شهر أغسطس شهراً مزدحماً على غير العادة”.
لكن نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في شركة جون تشاركول للسمسرة، كان لديه كلمة تحذيرية.
وأضاف مينديز: “في حين أنه قد يكون من المغري التأخير على أمل أن تستمر أسعار الرهن العقاري في الانخفاض، فمن المهم التأكيد على أنه لا يوجد شيء مضمون”.
“إذا حدث أي شيء يزعزع استقرار السوق، فقد نشهد تأخيرًا أو توقفًا في الاتجاه الهبوطي الحالي.
“ولهذا السبب، فإن تأمين سعر الفائدة مبكرًا أمر مستحسن. استمر في مراجعة السوق، وإذا انخفضت الأسعار أكثر، فيمكنك التحول إلى صفقة جديدة مع نفس المقرض أو اختيار مقرض آخر. وإذا ارتفعت الأسعار، فإنك على الأقل قد ضمنت شروطًا مواتية”، كما قال.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.