لقد كنت مهتمًا جدًا بالتمويل الشخصي لسنوات عديدة حتى الآن واستثمر بانتظام في Isas و Sipps (معاشات تقاعدية شخصية مستثمرة ذاتيًا) لزوجتي وأنا وكذلك Junior Isas لبناتنا الثلاث.
تبلغ ابنتنا الكبرى 18 عامًا في يونيو ولديها حاليًا ما يزيد قليلاً عن 30 ألف جنيه إسترليني في برنامج عيسى الصغير. ستلتحق بالجامعة في سبتمبر وتعتزم استخدام المال لتغطية نفقات معيشتها. لا تزال تتقدم بطلب للحصول على قروض طلابية ولكنها لن تحصل إلا على الحد الأدنى من قرض الصيانة بسبب دخل الوالدين.
تساءلت عما إذا كنت قد تكون قادرًا على تقديم أي نصيحة بشأن ما قد تفكر في استثمار أموالها فيه بمجرد بلوغها سن 18 ويختفي جونيور عيسى ، أي نوع المنتجات / الأغلفة وكذلك أنواع الأموال وما إلى ذلك.
أفهم أن عيسى الصغير سيتحول إلى عيسى بالغ. أدرك أنها لن تكون في وضع يمكنها من زيادة مدخراتها أثناء الدراسة ، ومع ذلك ، ستحصل على عائد منتظم من شركة محدودة ، والتي أمتلك فيها عقارًا استثماريًا ، والتي هي وأخواتها وزوجتي. وأنا من المساهمين فيها. قد تكون مدفوعات الأرباح التي ستتلقاها حوالي 3000 جنيه إسترليني سنويًا.
أين يجب أن تفكر ابنتي في استثمار الأموال في طفلها الصغير عيسى عندما تبلغ 18 عامًا؟
يجيب أنغراد كاريك من This Is Money: إنه لأخبار رائعة أنك كنت تفكر في الشؤون المالية الشخصية لك ولعائلتك ، والأفضل من ذلك أنك خصصت أموالًا لبناتك.
تعد Junior Isas وسيلة رائعة للاستثمار فيها عندما يكون أطفالك صغارًا لأنه يمكنك بناء وعاء محمي من الضرائب ، إما من خلال Junior Isa نقدًا أو من خلال الأسهم وأسهم Junior Isa ، كما فعلت ابنتك.
بمجرد أن تصل إلى 18 عامًا ، يمكن أن تصبح جونيور عيسى ابنتك سهمًا عاديًا وتشارك عيسى.
أنت تقول إن ابنتك تريد استخدام المال لتغطية نفقات معيشتها. على الرغم من أنها قد لا ترغب في الحصول على قرض طالب أكبر في هذه المرحلة ، فقد يكون من الحكمة التفكير في استخدام أموال Junior Isa في مستقبلها ، خاصة إذا كانت تريد امتلاك منزلها في أي وقت.
يقول جيسون هولاندز ، العضو المنتدب في Bestinvest: أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الآباء يختارون Junior Isas (Jisa) لأطفالهم هو تزويدهم بوعاء من الأصول التي يمكن استخدامها للمساعدة في تمويل التكاليف المستقبلية لشهادة ما.
ولكن يمكن أن تكون هناك أسباب وجيهة للاستمرار في الاستثمار بدلاً من السحب من جونيور عيسى إذا كانت هناك أشكال أخرى من التمويل متاحة للكلية ، مثل الحصول على قروض الطلاب أو العمل بدوام جزئي / أثناء العطلات أو الدعم المستمر من بنك أمي & أبي ، أو مساعدة من الأجداد.
بدلاً من ذلك ، يمكن بعد ذلك استخدام الأموال أو الاستثمارات المتراكمة في Jisa في واحدة من أكبر التحديات التي يواجهها الشباب: الهروب من مساكن الإيجار والوصول إلى الدرجة الأولى من سلم الإسكان.
من المهم الإشارة إلى أن الجيزا لا تختفي عندما يبلغ الطفل 18 عامًا ، وبالتالي لن تضطر المستفيدة إلى أخذ جزء كبير من المال ، إلا إذا طلبت إيداع أموال في حسابها.
في سن 18 ، يتحول جونيور عيسى فعليًا إلى عيسى بالغ ، وبالتالي يمكن أن تظل المدخرات والاستثمارات داخله مستثمرة ، مع زيادة الدخل أو المكاسب معفاة من الضرائب.
الفرق هو أنه بدءًا من سن 18 عامًا ، يمكن سحب الأصول ، إذا لزم الأمر ، في شكل قطرات وقطرات – أو بالكامل – على سبيل المثال للمساعدة في تغطية رسوم الدورة التدريبية أو تكاليف المعيشة. السيطرة الكاملة على الحساب الآن مع المستفيد ، الذي يمكنه فعل ما يحلو له بالأصول.
أحد الخيارات التي قد تفكر فيها ابنتك هو إعادة تدوير بعض الأموال الموجودة حاليًا في جونيور عيسى كل عام إلى عيسى مدى الحياة أو “ليزا”.
Lisas هو نوع من عيسى مصمم خصيصًا للشباب (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 39 عامًا) ، لمساعدتهم في تحقيق هدفين مهمين في الحياة: شراء منزلهم الأول أو الادخار للتقاعد.
على عكس الأنواع الأخرى من عيسى ، تقدم ليساس دفعة مقدمة من الحكومة في شكل زيادة بنسبة 25 في المائة.
باختصار ، يمكن للشباب البالغين الاشتراك بما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية في ليزا والحصول على 1000 جنيه إسترليني كحد أقصى من الحكومة.
يمكن بعد ذلك استثمار هذا في نفس الاستثمارات التي كانت موجودة سابقًا في جونيور عيسى ، أو خيارات جديدة ، ولكن مع دفعة فورية من “الأموال المجانية” من الحكومة.
قد يبدو هذا النوع من إعادة التدوير من Jisa إلى Lisa غير منطقي ، ولكن من المهم الإشارة إلى أن هناك بعض السلاسل المرفقة مع Lisas.
يجب ألا تزيد قيمة العقار الأول الذي يمكن شراؤه بمساعدة أي أموال من أموال ليزا عن 450 ألف جنيه إسترليني ، وهو ما قد يمثل مشكلة لأي شخص يأمل في شراء شقة في لندن.
ثانيًا ، إذا لم يستخدموا ليزا لشراء منزلهم الأول ، فلا يمكن الوصول إليه إلا بدون عقوبة في سن الستين. من المحتمل أن تؤدي عمليات السحب لأي سبب آخر إلى فرض رسوم بنسبة 25 في المائة من الحكومة باعتبارها استردادًا للمكافأة المستلمة .
ومع ذلك ، إذا تمكنت ابنتك من إدارة طريقها عبر الجامعة ، من خلال القروض ، والأرباح المتوقعة على حصتها في شركة الاستثمار العائلية ، أو أرباح بدوام جزئي أو مصادر أخرى ، فقد تكون فكرة إعادة التدوير هذه ذات قيمة كبيرة على المدى الطويل – مما يقلل من الوقت الذي قد ينتهي به الأمر إلى وضع دخل الإيجار في جيب شخص آخر والحصول على حصة في عقار خاص بها بدلاً من ذلك.
يضيف أنغراد كاريك: ستساعد أفضل جولة في منصة الاستثمار في DIY ابنتك على فهم رسومها وأيها قد يكون الأفضل لها.
عليها بعد ذلك أن تقرر ما تستثمر فيه. مع وجود العديد من الصناديق والصناديق الاستئمانية الاستثمارية المعروضة عبر عدد من القطاعات والمناطق ، يمكن أن يصبح الأمر مربكًا ، لذلك قد ترغب في اختيار صندوق تعقب عالمي بسيط يستثمر في جميع أنحاء العالم أسواق الأسهم بتكلفة منخفضة.
هذه قائمة بأفضل 50 فكرة صندوقية من Money والتي تم جمعها من أفضل مختارات الخبراء لأنواع مختلفة من المستثمرين يمكن أن تساعد ، حيث توفر أفكارًا للصناديق وصناديق الاستثمار والمتتبعات وصناديق الاستثمار المتداولة.
يمكنك أن تدفع لأخصائي الاستثمار من أجل ابنتك ولكن الرسوم قد تكون باهظة الثمن. إذا كنت ترغب في القيام بذلك ، يمكنك العثور على خدمة مخطط مالي يمكن أن تساعدك.
يمكنها استخدام خدمة آلية ، تتضمن مدير ثروة عبر الإنترنت ، أو مستشارًا آليًا ، والتي تقدم أدوات لتحديد أهداف الاستثمار ومستويات المخاطر التي سيتم استخدامها لبناء محفظة يديرها.
أنت تدفع قليلاً مقابل ذلك ، ولكن في المقابل تحصل على استثمار سهل مع بعض مساعدة الخبراء. اقرأ مراجعتنا لمستشاري الروبوت الرئيسيين هنا.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.