إلى أي مدى ستضيف معدلات الرهن العقاري المرتفعة إلى فواتيرك؟ اكتشف كيف يمكن أن تؤثر عليك باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بنا

أصبح متوسط ​​معدل الرهن العقاري الثابت لمدة عامين الآن أعلى بكثير من 6 في المائة ، بعد رفع بنك إنجلترا الأخير لسعر الفائدة الأساسي.

لا يزال التضخم مرتفعا بعناد ، مما أدى إلى إذكاء التوقعات بأن على واضعي أسعار الفائدة في البنك أن يرسلوا أسعار الفائدة إلى ذروة أعلى بكثير مما كان متوقعًا في السابق.

ما يقدر بنحو 1.4 مليون مقترض يتخلصون من صفقة الرهن العقاري ذات السعر الثابت هذا العام ويواجهون زيادة كبيرة في تكاليف الرهن العقاري ، حيث صرح مكتب الإحصاء الوطني بأن غالبية معدلات التجديد أقل من 2 في المائة.

مع توقع ارتفاع أسعار الفائدة الآن إلى الذروة في أواخر عام 2024 ثم انخفاضها ببطء ، قد يواجه المزيد من المقترضين قفزات كبيرة في مدفوعاتهم الشهرية لبعض الوقت في المستقبل.

إذن ، ما الذي يترجم إليه هذا بالجنيه والبنس ، وإلى أي مدى يمكن أن تصيبك زيادة الأسعار عندما يحين وقت إعادة التمويل؟

لقد حللنا الأرقام لمقترضين مختلفين من خلال حاسبة التكلفة الحقيقية للرهن العقاري ، والتي يمكنك أيضًا استخدامها لظروفك الشخصية.

كم سيكلفك ارتفاع معدل الرهن العقاري؟

تعتمد كيفية تأثر المقترضين برفع أسعار الفائدة على قيمة منزلهم ، وحجم الرهن العقاري ، وطول مدة القرض المتبقية ، والمعدل الذي يتقاضونه الآن والمعدل المحتمل الذي يمكنهم تأمينه.

يمكنك التحقق من معدلات الرهن العقاري التي يمكنك التقدم للحصول عليها بناءً على حالتك باستخدام أفضل أداة للعثور على معدل الرهن العقاري ، والمدعومة من وسيط L&C.

استخدمنا في حساباتنا أرقام متوسط ​​حقائق Moneyfact ، والتي تعطي صورة جيدة للسوق. ومع ذلك ، قد تتمكن من الحصول على صفقة أفضل.

قروض عقارية ذات حقوق ملكية أعلى

في حين أنه من غير المرجح أن يفلت أي شخص يحتاج إلى إعادة رهن هذا العام من آلام زيادة تكاليف الرهن العقاري ، فإن أولئك الذين لديهم قروض أصغر هم أكثر عزلًا بفضل حجم حقوق الملكية الخاصة بهم.

يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة الثابت لمدة عامين للمقترض الذي يمتلك 40 في المائة من حقوق الملكية في منزله – أو 60 في المائة من القرض إلى القيمة – حاليًا 6.06 في المائة ، ارتفاعًا من 1.57 في المائة قبل عامين.

في عقار قيمته 285 ألف جنيه إسترليني ، وهو متوسط ​​سعر المنزل الحالي في المملكة المتحدة وفقًا لمكتب الإحصاء الوطني ، سيقترض صاحب المنزل 171 ألف جنيه إسترليني قبل الفائدة.

هذا يعني أنهم إذا وقعوا على سعر ثابت لمدة عامين في عام 2021 لمدة 25 عامًا ، فسيكونون قد دفعوا 689 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. بافتراض أنهم قد زادوا من حقوق الملكية خلال ذلك الوقت ، فسوف يتطلعون إلى إعادة الإصلاح بحجم رهن عقاري يبلغ 159،649 جنيهًا إسترلينيًا.

بإعادة رهنهم إلى صفقة سعر ثابت لمدة عامين الآن ، فإنهم سيدفعون 1034.48 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.

إذا وقعوا على صفقة مدتها خمس سنوات في يونيو 2018 ، فستكون مدفوعاتهم الشهرية 749.18 جنيهًا إسترلينيًا بمعدل 2.29 في المائة.

إن إعادة تمويل صفقاتهم اليوم لمدة خمس سنوات أخرى سيكلف 996.66 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بنسبة 5.67 في المائة – أو 2969.76 جنيهًا إسترلينيًا إضافية في السنة.

أخبر ديفيد هولينجورث من L&C This is Money: “مع انتهاء أسعار الفائدة الثابتة المنخفضة ، سيكون هناك ارتفاع في الأسعار لجميع المقترضين ، ولكن من المهم أن يحافظوا على تركيزهم وأن يتطلعوا إلى الحصول على أفضل ما يناسبهم.

سيساعد التسوق للحصول على أفضل الأسعار على تقليل هذا العبء والتغلب على “المتوسط”.

إن الحصول على المشورة بشأن الخيارات في سوق سريع الحركة سيساعد في تحديد مسار العمل المناسب لك.

“لا أحد يعرف ما سيحدث للمعدلات في المستقبل ، لذا من المهم أن تفعل ما يناسبك بشكل أفضل ، سواء كنت تعتقد أن المعدلات يمكن أن تتراجع أو تهتم أكثر بالحماية من الزيادات الإضافية وتريد معرفة موقفك.”

الرهون العقارية متوسطة المدى

قد يكون الشخص الذي اختار إصلاح رهنه العقاري لمدة عامين في يونيو 2021 ، مع إيداع 25 في المائة على عقار بقيمة 285 ألف جنيه إسترليني ، قد عُرض عليه سعر 2.20 في المائة – يكلفه حوالي 926.95 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.

بالنسبة للمقترضين الذين يملكون 25 في المائة من الأسهم في منازلهم ، فإن متوسط ​​المعدل الثابت الحالي لمدة عامين هو 6.18 في المائة.

يبلغ متوسط ​​الرهن العقاري لمدة عامين بمعدل ثابت أكثر من 6٪ للمرة الأولى منذ ديسمبر من العام الماضي

إذا تحولوا إلى صفقة أخرى لمدة عامين اليوم ، فإن مدفوعاتهم الشهرية سترتفع إلى 1،314.83 جنيهًا إسترلينيًا – 387.88 جنيهًا إسترلينيًا إضافية في الشهر.

في عام 2018 ، كان من المفترض أن يتم تحصيل فائدة بنحو 2.17 في المائة لصفقة مدتها خمس سنوات بنفس الشروط ، مما يكلفهم حوالي 923.78 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.

بافتراض أنهم سددوا القرض ، فإن صفقة أخرى مدتها خمس سنوات بمعدل متوسط ​​قدره 5.87 في المائة تم الحصول عليها اليوم ستكلفهم 1143.74 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. هذا مبلغ إضافي قدره 220 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أو 2639.52 جنيهًا إسترلينيًا في السنة.

> اكتشف ما يعنيه هذا بالنسبة لقرضك العقاري باستخدام التكلفة الحقيقية حاسبة الرهن العقاري

قروض عقارية ذات حقوق ملكية منخفضة

بالنسبة لأولئك الذين لديهم قدر ضئيل من الأسهم في منازلهم ، فإن الحصول على رهن عقاري أو إعادة رهن سيكون أكثر تكلفة

يبلغ متوسط ​​الرهن العقاري لمدة عامين بمعدل ثابت بنسبة 90 في المائة 6.28 في المائة ، وبالنسبة لإصلاح مدته خمس سنوات يبلغ 5.74 في المائة.

تتوقع الأسواق انخفاض أسعار الفائدة على المدى الطويل ، وهذا هو السبب في أن فترة الخمس سنوات أرخص من السعر الثابت لمدة عامين.

إذا قمت بالتسجيل بسعر ثابت لمدة عامين في عام 2021 بإيداع بنسبة 10 في المائة ، فستدفع فائدة بنحو 3.23 في المائة.

وفقًا لمتوسط ​​سعر العقار الحالي ، يعمل هذا عند حوالي 1،247 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على مدار 25 عامًا.

اليوم ، ستكلفك نفس الصفقة 1،605.63 جنيه إسترليني شهريًا بسعر فائدة يبلغ 6.28 في المائة.